日前，國有六大行2025年三季報(bào)悉數(shù)披露，綠色金融業(yè)務(wù)交出亮眼答卷。
前三季度，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額合計(jì)已突破24萬億元，整體保持強(qiáng)勁增長態(tài)勢(shì)。
《2025年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，截至2025年9月末，綠色貸款余額43.5萬億元，同比增長22.9%。其中，國有六大行作為核心投放主體，其綠色貸款余額占全國總量逾半，持續(xù)發(fā)揮綠色金融“領(lǐng)頭雁”作用。
業(yè)內(nèi)人士表示，“雙碳”目標(biāo)的持續(xù)推進(jìn)正加速企業(yè)向低碳生產(chǎn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，帶動(dòng)綠色融資需求不斷攀升，為綠色貸款規(guī)模的擴(kuò)張?zhí)峁┝藞?jiān)實(shí)支撐；與此同時(shí)，銀行將綠色領(lǐng)域視為未來信貸業(yè)務(wù)的核心增長點(diǎn)，通過持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品體系，有效拓寬了綠色貸款的供給渠道。
破解融資瓶頸 激活綠色動(dòng)能
當(dāng)前，我國正深入推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，將生態(tài)優(yōu)先、節(jié)約集約、綠色低碳理念融入發(fā)展全局。
在政策支持、需求驅(qū)動(dòng)、供給增加以及配套工具賦能等多方面協(xié)同作用下，上市銀行2025年半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，主要商業(yè)銀行綠色信貸繼續(xù)保持高速增長。其中，六大行通過創(chuàng)新抵質(zhì)押方式、優(yōu)化審批流程，讓沉睡的生態(tài)資源變成可融資的資本。
為支持竹產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)實(shí)現(xiàn)增收，工商銀行浙江分行推出竹林碳匯收益權(quán)質(zhì)押貸款，累計(jì)發(fā)放13億元。這種將生態(tài)價(jià)值轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)價(jià)值的模式，已在全國多個(gè)省份推廣。
針對(duì)新能源項(xiàng)目“輕資產(chǎn)、重技術(shù)”特點(diǎn)，中國銀行河南省分行創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，為周口某環(huán)保科技企業(yè)完成2億元授信投放。該企業(yè)以廢紙回收專利技術(shù)質(zhì)押，從申請(qǐng)到放款僅用10個(gè)工作日，創(chuàng)下當(dāng)?shù)刂R(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押單筆授信紀(jì)錄。項(xiàng)目投產(chǎn)后年減排二氧化碳8萬噸，相當(dāng)于種植450萬棵樹。
創(chuàng)新產(chǎn)品矩陣 拓寬綠色融資渠道
長期以來，綠色項(xiàng)目普遍面臨抵押不足、回報(bào)周期長等融資難題。如今，從單一信貸到綜合服務(wù)，六大行正構(gòu)建多元化綠色金融產(chǎn)品體系。
其中，發(fā)行綠色債券正成為商業(yè)銀行支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色發(fā)展的重要方式。
截至9月，工商銀行境內(nèi)累計(jì)發(fā)行人民幣綠色金融債券超1100億元，境外累計(jì)發(fā)行綠色金融債券超200億美元，形成“雙幣種、多市場(chǎng)”融資能力。其發(fā)行的全球首單掛鉤LPR的浮息綠色金融債券，吸引主權(quán)基金等國際投資者超額認(rèn)購。
建設(shè)銀行則創(chuàng)新推出“固息+浮息”雙品種綠色金融債券，在11月發(fā)行的300億元債券中，240億元為固定利率品種，60億元為掛鉤1年期LPR的浮動(dòng)利率品種，滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者需求。
業(yè)內(nèi)人士指出，銀行業(yè)這些創(chuàng)新舉措不僅顯著提高了綠色資金的配置效能，還能精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)在低碳轉(zhuǎn)型、綠色項(xiàng)目建設(shè)等具體領(lǐng)域的融資需求，從整體上為綠色產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)化升級(jí)提供了重要支持，有力推動(dòng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)向低碳轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。
多維賦能碳市場(chǎng) 構(gòu)建低碳金融生態(tài)
“十五五”規(guī)劃建議提出擴(kuò)大全國碳排放權(quán)交易市場(chǎng)覆蓋范圍，加快溫室氣體自愿減排交易市場(chǎng)建設(shè)。未來，銀行業(yè)在碳市場(chǎng)建設(shè)中的作用愈發(fā)關(guān)鍵。
目前，六大行已在碳配額質(zhì)押、碳基金、碳賬戶等領(lǐng)域展開探索，但仍面臨數(shù)據(jù)核算、風(fēng)險(xiǎn)管理等挑戰(zhàn)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，應(yīng)試點(diǎn)碳排放權(quán)衍生品，開發(fā)碳期貨、期權(quán)等工具，幫助企業(yè)管理價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，建立金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)測(cè)平臺(tái)實(shí)時(shí)對(duì)接機(jī)制，穩(wěn)定企業(yè)的碳數(shù)據(jù)質(zhì)量，便利融資評(píng)估開展。
此外，隨著碳市場(chǎng)國際化的推進(jìn)，專家建議從多方面發(fā)力，為銀行支持碳市場(chǎng)“掃清障礙”。例如強(qiáng)化與國際組織的合作，推動(dòng)國內(nèi)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)與國際標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)接；建立跨境監(jiān)管合作機(jī)制，推動(dòng)跨境碳交易的監(jiān)管機(jī)制建設(shè)，逐步打破市場(chǎng)準(zhǔn)入壁壘，促進(jìn)國際互認(rèn)；推進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化與互通，推動(dòng)碳排放核算和環(huán)境信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化，確保其碳相關(guān)金融產(chǎn)品的透明度，推動(dòng)信息互通共享，提高跨境碳交易的效率等。
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