2025年上半年，齊魯銀行（601665.SH）交出了一份穩(wěn)健且頗具亮點(diǎn)的中期成績單。在經(jīng)濟(jì)環(huán)境依然復(fù)雜的背景下，該行實(shí)現(xiàn)了營業(yè)收入同比增長5.76%，歸母凈利潤同比大幅增長16.5%的優(yōu)異成績，展現(xiàn)出較強(qiáng)的經(jīng)營韌性和戰(zhàn)略執(zhí)行力，不僅在息差、資產(chǎn)質(zhì)量等關(guān)鍵指標(biāo)上實(shí)現(xiàn)企穩(wěn)向好，更在規(guī)模增長、中收業(yè)務(wù)和資本實(shí)力等方面表現(xiàn)出可持續(xù)的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
凈息差與中收“逆勢”提升
經(jīng)營績效持續(xù)向好
中報(bào)顯示，齊魯銀行凈息差企穩(wěn)回升成為該行本期業(yè)績最大的亮點(diǎn)之一。截至2025年上半年，齊魯銀行凈息差為1.53%，較2024年底提升2個(gè)基點(diǎn)，特別是第二季度單季凈息差環(huán)比顯著回升5個(gè)基點(diǎn)，扭轉(zhuǎn)了近年來持續(xù)收窄的趨勢。而包括齊魯銀行在內(nèi)，42家A股上市銀行同期凈息差企穩(wěn)回升的僅有三家。
齊魯銀行這一積極的變化，主要得益于在負(fù)債端實(shí)施的精細(xì)化管理和結(jié)構(gòu)性優(yōu)化措施。近年來，該行通過積極響應(yīng)利率自律倡議、充分利用再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，有效壓降了負(fù)債成本。具體來看，2025年上半年齊魯銀行吸收存款成本率降至1.74%，同比大幅改善33個(gè)基點(diǎn)；向央行借款成本率降至1.83%，同比下降28個(gè)基點(diǎn)，顯示出負(fù)債成本管控的顯著成效。
在資產(chǎn)端，齊魯銀行保持穩(wěn)健擴(kuò)張態(tài)勢，資產(chǎn)總額 7513.05 億元，較上年末增長8.96%；貸款總額 3714.10 億元，較上年末增長10.16%，生息資產(chǎn)規(guī)模效應(yīng)持續(xù)釋放。其中，對公貸款繼續(xù)發(fā)揮“壓艙石”作用，在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇背景下，該行加大對制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域的信貸投放，同時(shí)嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。此外，該行持續(xù)聚焦金融“五篇大文章”，科技、綠色貸款增速均高于貸款平均增速，分別同比增長17.60%和30.03%。
中間業(yè)務(wù)收入逆勢增長也是齊魯銀行最大的亮點(diǎn)之一。在銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入整體承壓的大環(huán)境下，齊魯銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入8.17 億元，同比增長13.64%，增速較一季度提升超過5個(gè)百分點(diǎn)，展現(xiàn)出較強(qiáng)的業(yè)務(wù)韌性。
齊魯銀行這一成績，得益于在代理業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的持續(xù)深耕。代理業(yè)務(wù)方面，該行積極拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，通過客戶分層和產(chǎn)品創(chuàng)新提升中間業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)；結(jié)算業(yè)務(wù)則依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為企業(yè)客戶提供更加便捷高效的結(jié)算服務(wù)，鞏固了在該領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢；銀行卡業(yè)務(wù)和其他手續(xù)費(fèi)收入也保持穩(wěn)定增長，共同推動(dòng)中收占比提升，收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。
資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善
資本實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)
報(bào)告期內(nèi)，齊魯銀行在資產(chǎn)質(zhì)量管理方面也交出亮眼成績單，多項(xiàng)指標(biāo)顯著改善，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。截至6月末，該行不良貸款率降至1.09%，較一季度末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)，較年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)已連續(xù)七年保持優(yōu)化。
與此同時(shí)，齊魯銀行的撥備覆蓋率正在穩(wěn)步提升，自2018年的192.68%，一路增長至2024年的322.38%，再到2025年上半年的343.24%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力處于行業(yè)領(lǐng)先水平，為未來業(yè)績釋放預(yù)留了充足空間。
具體來看，齊魯銀行本期不良貸款率的下降主要得益于對公貸款質(zhì)量的全面提升，尤其是占比穩(wěn)步提升的制造業(yè)，其不良貸款率較上年末下降 0.75 個(gè)百分點(diǎn)。這一成果源于該行持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制產(chǎn)能過剩行業(yè)授信，同時(shí)加大對新興產(chǎn)業(yè)、綠色金融等領(lǐng)域的支持力度。在建筑業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，該行通過加強(qiáng)貸后管理、實(shí)施差異化信貸政策等措施，有效控制了信用風(fēng)險(xiǎn)。
此外，從資產(chǎn)質(zhì)量前瞻指標(biāo)來看，齊魯銀行關(guān)注類貸款占比 0.96%，較上年末下降 0.11 個(gè)百分點(diǎn)。這些指標(biāo)充分反映了齊魯銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專業(yè)能力和審慎經(jīng)營理念。
值得一提的是，齊魯銀行資本實(shí)力同樣強(qiáng)勁，截至二季度末，核心一級資本充足率達(dá)到10.46%，相比一季度末提升0.21個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率為14.61%，均滿足監(jiān)管要求并處于行業(yè)較好水平。資本實(shí)力的增強(qiáng)為該行業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)抵御提供了堅(jiān)實(shí)保障。截至8月13日，齊魯銀行累計(jì)共有 79.93億元“齊魯轉(zhuǎn)債”已轉(zhuǎn)換為公司 A 股普通股股票，齊魯銀行總股本增加10.66億股，達(dá)到61.64億股。作為資本充足率的“基石”，總股本的增加顯著提升了齊魯銀行的資本實(shí)力。此外，該行通過優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提高資本使用效率等措施，實(shí)現(xiàn)了資本內(nèi)生性增長，減少了對外源性融資的依賴，為可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
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