近日，央行發(fā)布2025年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況。
具體從銀行卡業(yè)務(wù)看，截至二季度末，全國共開立銀行卡100.68億張，環(huán)比增長0.68%。其中，借記卡93.54億張，環(huán)比增長0.81%；信用卡和借貸合一卡7.15億張，環(huán)比下降0.83%。同時(shí)，二季度銀行卡交易以及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、消費(fèi)業(yè)務(wù)筆數(shù)均較一季度明顯增加，但存現(xiàn)、取現(xiàn)業(yè)務(wù)筆數(shù)出現(xiàn)下降，且整體銀行卡交易金額規(guī)模有所縮減。
值得注意的是，信用卡和借貸合一卡量下降趨勢明顯，今年二季度較上季度減少600萬張，較去年末減少1200萬張，較2022年最高位的8.07億張下降超11%，至今已連續(xù)下滑11個(gè)季度。
二季度銀行卡交易筆數(shù)明顯增加，
整體交易規(guī)�？s減
央行近期發(fā)布的2025年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況顯示，截至二季度末，全國共開立銀行賬戶152.38億戶。開立單位銀行賬戶1.16億戶，其中，基本存款賬戶8075.15萬戶；開立個(gè)人銀行賬戶151.22億戶。
注：新浪金融研究院根據(jù)央行數(shù)據(jù)整理
具體從銀行卡業(yè)務(wù)看，截至二季度末，全國共開立銀行卡100.68億張，環(huán)比增長0.68%。其中，借記卡93.54億張，環(huán)比增長0.81%；信用卡和借貸合一卡7.15億張，環(huán)比下降0.83%。
從銀行卡交易情況看，二季度，全國共發(fā)生銀行卡交易1466.62億筆，金額226.7萬億元。與第一季度相比，相關(guān)交易筆數(shù)環(huán)比增長12.9%，但交易金額卻環(huán)比下降12.06%。
其中，二季度轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、消費(fèi)業(yè)務(wù)筆數(shù)均較一季度明顯增加，但存現(xiàn)、取現(xiàn)業(yè)務(wù)筆數(shù)出現(xiàn)下降，分別環(huán)比下降18.24%和18.77%。
此外，截至二季度末，ATM機(jī)具77.57萬臺(tái)，環(huán)比下降2.12%。經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，2018年末，我國ATM機(jī)具數(shù)量曾至111.08萬臺(tái)的峰值，此后便逐年下降。
電子支付數(shù)據(jù)方面，二季度，銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)800.53億筆，金額858.16萬億元。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)182.17億筆，金額707.85萬億元；移動(dòng)支付業(yè)務(wù)583.86億筆，金額136.06萬億元。
另外，二季度非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)3338.45億筆，82.11萬億元。而去年二季度，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)3435億筆，金額80.32萬億元。由此可見，今年二季度非銀支付機(jī)構(gòu)交易規(guī)模上升，但交易筆數(shù)處于同比下降的狀態(tài)。
博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)此表示，此種狀態(tài)反映出小額高頻的消費(fèi)場景支出減少，理財(cái)、炒股、購車等相對(duì)大額的交易場景支付在增長。此種支付交易“筆均金額顯著提升”的特性背后，可能是在宏觀經(jīng)濟(jì)承壓疊加央行消費(fèi)信貸刺激政策共同作用下的結(jié)果。
他表示：“在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)尚不穩(wěn)固的背景下，居民整體消費(fèi)趨于謹(jǐn)慎，日常高頻的小額支付意愿減弱，導(dǎo)致交易筆數(shù)同比下降。與此同時(shí)，央行通過定向降準(zhǔn)、增加消費(fèi)貸額度、降低利率等方式釋放的信貸支持，有效撬動(dòng)了大額消費(fèi)支出，如家電、汽車、旅游等領(lǐng)域的分期付款和信用支付顯著增長�！�
信用卡量三個(gè)月減少600萬張，
已連續(xù)11個(gè)季度下滑
央行數(shù)據(jù)顯示，今年二季度，信用卡和借貸合一卡7.15億張，與上季度相比減少600萬張，較去年末減少1200萬張，而較最高位的8.07億張下降11.4%，目前已連續(xù)11個(gè)季度下滑。
注：新浪金融研究院根據(jù)央行數(shù)據(jù)整理
相比而言，借記卡數(shù)量穩(wěn)步提升，今年二季度借記卡93.54億張，環(huán)比增長7500萬張。
事實(shí)上，信用卡和借貸合一卡量近年下降趨勢明顯。2024年，信用卡和借貸合一卡7.27億張，同比下降5.14%；人均持有信用卡和借貸合一卡0.52張，與上年同期相比有所減少。
近年來，銀行針對(duì)“沉睡卡”等清理風(fēng)暴正在持續(xù)進(jìn)行之中，早在2022年7月份，原中國銀保監(jiān)會(huì)、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、發(fā)卡營銷行為、授信管理和風(fēng)險(xiǎn)管控、資金流向、信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理、信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理等方面進(jìn)行規(guī)定。
值得注意的是，信用卡逾期問題愈發(fā)凸顯。截至2024年末，信用卡逾期半年未償信貸總額1239.64億元，較2023年大漲26.32%。此外，2024年末信用卡逾期半年未償信貸總額占比為1.43%，較上年末增加0.3個(gè)百分點(diǎn)。
上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任曾剛表示，2025年以來，我國信用卡業(yè)務(wù)呈現(xiàn)明顯的“減量提質(zhì)”態(tài)勢。市場已從快速擴(kuò)張階段轉(zhuǎn)入存量競爭時(shí)代，結(jié)構(gòu)性矛盾日益凸顯，信用卡授信使用率和用戶活躍度均有所下滑。
他表示，面對(duì)此種轉(zhuǎn)變，銀行信用卡業(yè)務(wù)已不再單純追求發(fā)卡量增長，而是更注重用戶生命周期價(jià)值挖掘與客戶體驗(yàn)升級(jí)。未來競爭中，信用卡業(yè)務(wù)可從三個(gè)維度挖掘優(yōu)勢：一是通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的精準(zhǔn)服務(wù)，深耕細(xì)分客群需求，提供差異化權(quán)益；二是加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建多元化消費(fèi)場景和生態(tài)，尤其是抓住年輕客群的消費(fèi)趨勢；三是優(yōu)化風(fēng)控模型，提升資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良率。
此外，從發(fā)展趨勢看，曾剛認(rèn)為，信用卡業(yè)務(wù)正經(jīng)歷從規(guī)模擴(kuò)張到價(jià)值創(chuàng)造的深刻變革，行業(yè)未來將朝著場景多元化、數(shù)字化智能化、生態(tài)化協(xié)同三大方向發(fā)展，特別是圍繞國家擴(kuò)內(nèi)需戰(zhàn)略，挖掘下沉市場潛力，創(chuàng)新消費(fèi)金融模式，以信用賦能促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)從粗放式增長向高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)型。
高端信用卡權(quán)益縮水，
多家銀行關(guān)閉部分信用卡分中心
今年以來，信用卡市場調(diào)整更為頻繁，包括招商銀行(600036)、光大銀行(601818)、匯豐銀行（中國）等在內(nèi)的多家銀行近期官宣，更新部分高端信用卡產(chǎn)品權(quán)益及活動(dòng)，內(nèi)含提高使用門檻、調(diào)整適用范圍等。此前，農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行(600000)、廣發(fā)銀行等也曾發(fā)布相關(guān)公告。
比如，光大銀行信用卡中心發(fā)布公告稱，自2025年9月1日起，萬事達(dá)世界之極信用卡貴賓休息室權(quán)益將面臨調(diào)整，其中服務(wù)商更換為本土企業(yè)，且無限次使用權(quán)也僅限于主卡持有人。
此外，招商銀行曾發(fā)布公告稱，自2025年9月1日起，對(duì)包含經(jīng)典白金信用卡在內(nèi)的幾款產(chǎn)品升級(jí)。其中，升級(jí)后的經(jīng)典白金信用卡若要兌換年費(fèi)，在原有1萬永久積分基礎(chǔ)上，新增了“當(dāng)年持主卡消費(fèi)滿18萬元”，附屬卡則新增了消費(fèi)滿10萬元的要求。
浦發(fā)銀行信用卡中心此前也公告稱，自7月8日起關(guān)閉“里程兌換”平臺(tái)的充值入口，8月26日將關(guān)閉兌換入口，原“里程值”模式終止。
除了權(quán)益下降外，另有部分銀行宣布停發(fā)聯(lián)名卡。比如，中國銀行(601988)曾發(fā)布公告稱，基于自身業(yè)務(wù)調(diào)整的考量，自2025年8月31日起將停止發(fā)行部分信用卡產(chǎn)品，同時(shí)對(duì)信用卡產(chǎn)品的卡面進(jìn)行調(diào)整。而此次中行停發(fā)的信用卡產(chǎn)品共計(jì)24款，涵蓋聯(lián)名合作類、主題特色類等多個(gè)類別。
另外，年內(nèi)獲批終止?fàn)I業(yè)的銀行信用卡分中心已超40家，涉及交通銀行、民生銀行(600016)、廣發(fā)銀行等。
比如，8月14日，金監(jiān)總局大連監(jiān)管局同意交通銀行太平洋(601099)信用卡中心大連分中心終止?fàn)I業(yè)， 接此批復(fù)文件后，該中心應(yīng)立即停止一切經(jīng)營活動(dòng)，于15個(gè)工作日內(nèi)向大連監(jiān)管局繳回許可證，并按照有關(guān)法律法規(guī)要求辦理相關(guān)手續(xù)。
素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)此認(rèn)為，在信用卡資產(chǎn)質(zhì)量承壓、盈利能力不足，以及互聯(lián)網(wǎng)信用支付類產(chǎn)品愈發(fā)深入使用的大環(huán)境之下，信用卡面臨“內(nèi)憂外患”挑戰(zhàn)，此類調(diào)整主要是通過組織架構(gòu)變革，以順應(yīng)信用卡自內(nèi)而外的轉(zhuǎn)型趨勢，旨在促使信用卡走出當(dāng)下的發(fā)展瓶頸。
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