金融監(jiān)管利劍再出鞘！
8月11日，北京金融監(jiān)管局發(fā)布公告，直指寄生在金融服務(wù)鏈條中的非法存貸款中介亂象，明確提醒金融消費(fèi)者遠(yuǎn)離非法存貸款中介，珍惜個(gè)人信用，嚴(yán)守法律底線，不輕信、不盲從，避免因小失大。
新浪金融研究院梳理發(fā)現(xiàn)，近期在北京、山西、山東等地的多家銀行均發(fā)布了相關(guān)公告或風(fēng)險(xiǎn)提示；今年以來，還有多地金融監(jiān)管部門密集發(fā)布防范金融領(lǐng)域非法中介的風(fēng)險(xiǎn)警示，并組織開展專項(xiàng)打擊治理行動(dòng)。
12萬(wàn)服務(wù)費(fèi)變百萬(wàn)
企業(yè)主墮入中介陷阱
北京市企業(yè)主吳某的遭遇，揭開了非法存貸款中介亂象的冰山一角。2023年，吳某接到一個(gè)貸款中介的營(yíng)銷電話，對(duì)方詢問“最近是否有資金缺口”，并許諾“可快速代辦低息貸款”。彼時(shí)，吳某的企業(yè)正深陷資金緊張、經(jīng)營(yíng)困難的困境，這番話讓他動(dòng)了心，隨后他便與中介公司展開了多次溝通。
溝通中，中介再三承諾“只需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照和身份證，我們幫您優(yōu)化收入流水”，同時(shí)明確表示“代辦業(yè)務(wù)僅收取2個(gè)點(diǎn)的費(fèi)用，銀行貸款利率不超過5%”。最終，吳某被說動(dòng)，簽訂了相關(guān)合同。
合同簽訂后，中介的“操作”確實(shí)顯得“高效”。他們通過轉(zhuǎn)讓空殼公司、先行墊資、虛構(gòu)申貸材料等非法手段，很快協(xié)助吳某從一家銀行機(jī)構(gòu)獲批了一筆600余萬(wàn)元的企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款。
按照最初“2個(gè)點(diǎn)服務(wù)費(fèi)”的承諾，這筆費(fèi)用本該是12萬(wàn)元左右�？删驮谫J款到賬、吳某以為企業(yè)終于能喘口氣的當(dāng)天，中介公司竟直接分筆扣劃了近百萬(wàn)元“服務(wù)費(fèi)”，此前信誓旦旦的“2個(gè)點(diǎn)”早已被偷梁換柱，吳某實(shí)際到手的信貸資金僅500萬(wàn)元左右。
從承諾的12萬(wàn)元到實(shí)際被扣的近百萬(wàn)元，巨大的落差讓吳某又怒又急。他立刻報(bào)警，并向金融監(jiān)管部門提交了投訴材料。盡管經(jīng)過多方努力追回了部分費(fèi)用，但非法中介留下的債務(wù)陰影，卻依舊久久未散。
非法存貸款中介亂象侵害消費(fèi)者權(quán)益
三大套路撕開金融“黑灰產(chǎn)”假面
吳某的遭遇并非孤例。近年來，非法存貸款中介亂象作為金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”的主要表現(xiàn)之一，已成為擾亂金融市場(chǎng)秩序的頑疾。非法中介通過虛假承諾、違法包裝、惡意壘債等手段，不僅推高融資成本，更可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)前，非法存貸款中介的表現(xiàn)模式愈發(fā)復(fù)雜隱蔽。據(jù)北京金融監(jiān)管局披露，金融不法分子的常見套路主要有以下幾類：
一是虛假營(yíng)銷與低息誘惑。對(duì)外聲稱“與銀行有合作”“可通過內(nèi)部渠道辦理貸款”或冒充“XX銀行貸款中心”等名義，誘騙消費(fèi)者通過其辦理所謂“額度高、利率低”的貸款，實(shí)際收取高額服務(wù)費(fèi)，導(dǎo)致消費(fèi)者貸款成本遠(yuǎn)超預(yù)期。
深圳金融監(jiān)管局曾披露這樣一起案例：2023年，Z先生接到自稱與A銀行合作的中介來電，對(duì)方宣稱可提供年化3.6%的低息貸款。因公司急需周轉(zhuǎn)資金，Z先生同意由其中介代辦，在提供個(gè)人及必要資料后，中介為其偽造部分材料并助其通過審批。Z先生簽署貸款文件后，按約定支付了貸款總額10%的服務(wù)費(fèi)。然而還款數(shù)期后他才發(fā)現(xiàn)，實(shí)際利率遠(yuǎn)高于承諾費(fèi)率，且還款周期大幅縮短，最終導(dǎo)致他無力繼續(xù)償還貸款。
二是違法包裝騙貸。瞄準(zhǔn)資質(zhì)不足的小微企業(yè)或征信白戶等特定人群，協(xié)助借款人虛構(gòu)工作單位、貿(mào)易合同、銀行流水、資產(chǎn)規(guī)模等申貸材料，甚至勾結(jié)銀行機(jī)構(gòu)個(gè)別員工，共同騙取通過授信審批、實(shí)現(xiàn)貸款發(fā)放，借款人則為少量報(bào)酬甘愿成為“職業(yè)背債人”。
新浪金融研究院發(fā)現(xiàn)，在某社交平臺(tái)上，有多名用戶傾訴了被“貸款包裝”套路坑騙的遭遇。但與此同時(shí)，仍有中介在各個(gè)評(píng)論區(qū)向半信半疑的用戶兜售所謂“成功案例”。不少人直到被騙后才驚覺落入陷阱，卻已追悔莫及、欲哭無淚。
三是實(shí)施“套路貸”犯罪。以“小額貸款公司”等名義誘導(dǎo)借款人簽訂虛高借款合同或變相“擔(dān)�！钡认嚓P(guān)協(xié)議，制造貸款交付的銀行流水痕跡，隨后通過設(shè)置違約陷阱、惡意壘高借款金額、虛假訴訟、暴力脅迫等一系列手段非法占有借款人財(cái)物。
黑貓投訴 【下載黑貓投訴客戶端】平臺(tái)顯示，截至8月12日12點(diǎn)，關(guān)于“套路貸”的投訴已超10萬(wàn)條。有投訴者稱被誘騙簽訂虛高合同，合同金額遠(yuǎn)高于實(shí)際借款額，實(shí)際利率高達(dá)60%；還有人反映貸款中介故意制造逾期，收取近20萬(wàn)元“砍頭息”，甚至通過虛假訴訟快速執(zhí)行，非法套取借款人房產(chǎn)。
從嚴(yán)從快懲治銀行“內(nèi)鬼”
全國(guó)整治不法中介行動(dòng)正持續(xù)推進(jìn)
北京金融監(jiān)管局明確表示，堅(jiān)決整治非法存貸款中介，已連續(xù)三年開展專項(xiàng)打擊行動(dòng)，今年更是加大力度，推出一套“強(qiáng)責(zé)任、全覆蓋、嚴(yán)打擊”的組合拳，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
在具體舉措上，監(jiān)管部門要求轄內(nèi)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)助貸業(yè)務(wù)管理，特別提出兩個(gè)“嚴(yán)禁”：嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)與非法存貸款中介開展合作，嚴(yán)禁銀行員工與非法存貸款中介內(nèi)外勾結(jié)。
值得注意的是，監(jiān)管著重強(qiáng)調(diào)將從嚴(yán)從快懲治銀行“內(nèi)鬼”，對(duì)非法存貸款中介亂象形成強(qiáng)力震懾。
裁判文書網(wǎng)顯示，因不法中介行賄受賄而被判刑的銀行員工并不少見。例如，某銀行員工在擔(dān)任三級(jí)網(wǎng)點(diǎn)柜員、個(gè)人客戶經(jīng)理助理、對(duì)公客戶經(jīng)理等職務(wù)期間，利用上述職務(wù)便利，為貸款中介介紹的貸款業(yè)務(wù)在提交申請(qǐng)、材料審查等過程中提供幫助，收受好處費(fèi)8萬(wàn)元。經(jīng)法院審理，該員工犯非國(guó)家工作人員受賄罪，判處有期徒刑6個(gè)月，緩刑1年，并處罰金1萬(wàn)元。
北京金融監(jiān)管局還曾于今年3月發(fā)布過消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示，提示廣大消費(fèi)者牢記“三核實(shí)”“五拒絕”，筑牢防線，遠(yuǎn)離不法貸款中介陷阱。
事實(shí)上，這場(chǎng)針對(duì)非法中介的“剿滅戰(zhàn)”早已突破地域界限。
今年3月，公安部和金融監(jiān)管總局聯(lián)合開展金融“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊專項(xiàng)工作，聚焦貸款領(lǐng)域非法存貸款中介服務(wù)、惡意逃廢金融債務(wù)，保險(xiǎn)領(lǐng)域非法代理退保理賠，信用卡領(lǐng)域不正當(dāng)反催收等重點(diǎn)方向，依法嚴(yán)打各類犯罪活動(dòng)。
今年以來，已有湖北、河南、天津、廈門、青海、江西、山西、深圳、湖南、陜西等地金融監(jiān)管局發(fā)布警惕防范金融領(lǐng)域非法中介活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，還有山東、福建、新疆等地組織專項(xiàng)打擊治理行動(dòng)。
整治力度層層傳導(dǎo)，新浪金融研究院注意到，近期北京、山西、山東等地多家銀行也主動(dòng)發(fā)布相關(guān)公告或風(fēng)險(xiǎn)提示。
例如，近一個(gè)月內(nèi)，工商銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等大行的北京分行紛紛公告澄清：均未與任何不法中介機(jī)構(gòu)及個(gè)人開展貸款業(yè)務(wù)合作，所有貸款業(yè)務(wù)均不收取合同約定外的費(fèi)用。對(duì)于中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人宣稱可提供“突破條件”“降低利率”“內(nèi)部渠道”“包過審批”等服務(wù)的，均屬虛假宣傳及涉嫌欺詐行為，提醒客戶切勿輕信，以免受騙。
多地銀行提醒金融消費(fèi)者：務(wù)必提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，珍惜個(gè)人信用，妥善保管個(gè)人信息，切勿委托中介偽造和提供虛假申貸材料；如需辦理貸款，務(wù)必通過正規(guī)渠道申請(qǐng)。
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