在國(guó)家著力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的背景下，做好金融“五篇大文章”成為新時(shí)期金融工作的重點(diǎn)方向和核心任務(wù)，資本市場(chǎng)也因此正加速回歸理性，向科技型、創(chuàng)新型、成長(zhǎng)型企業(yè)傾斜資源配置，科技金融成為了市場(chǎng)發(fā)展主線。隨著IPO審核趨嚴(yán)，企業(yè)上市不再是一場(chǎng)“速度賽”，而是一場(chǎng)對(duì)技術(shù)、管理與資金實(shí)力的綜合考驗(yàn)。平安銀行以前瞻視角推出面向擬上市企業(yè)的專(zhuān)屬融資方案——“上市貸”，聚焦企業(yè)上市前關(guān)鍵階段的流動(dòng)性需求，幫助優(yōu)質(zhì)企業(yè)順利跨越從輔導(dǎo)備案到上市掛牌的“最后一公里”。
“上市貸”助力優(yōu)質(zhì)企業(yè)沖刺IPO
自2023年下半年IPO政策趨嚴(yán)以來(lái)，市場(chǎng)審核標(biāo)準(zhǔn)顯著提升，上市企業(yè)數(shù)量下降。與此同時(shí)，資本市場(chǎng)的質(zhì)量結(jié)構(gòu)發(fā)生優(yōu)化，上市資源正加速向硬科技、新興產(chǎn)業(yè)等國(guó)家戰(zhàn)略重點(diǎn)領(lǐng)域集中。
然而，這些高成長(zhǎng)、重研發(fā)的擬上市企業(yè)，在上市前“最后一公里”沖刺階段，往往面臨流動(dòng)性瓶頸：一方面，研發(fā)投入高企、項(xiàng)目擴(kuò)張加快，對(duì)資金需求量巨大；另一方面，由于其輕資產(chǎn)的特性和IPO前股權(quán)融資受限，傳統(tǒng)信貸模式難以評(píng)估其核心價(jià)值，導(dǎo)致融資困難。
如何在監(jiān)管趨嚴(yán)與資本收縮的環(huán)境下，為這些高成長(zhǎng)企業(yè)提供充足金融“活水”，成為金融機(jī)構(gòu)的新使命及差異化競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。平安銀行敏銳洞察到這一趨勢(shì)，推出“上市貸”，以創(chuàng)新金融機(jī)制精準(zhǔn)匹配擬上市企業(yè)需求，助力優(yōu)質(zhì)企業(yè)穩(wěn)步邁向資本市場(chǎng)。
平安銀行“上市貸”主要支持已與券商簽訂輔導(dǎo)協(xié)議、完成輔導(dǎo)備案、尚未上市的企業(yè)。與傳統(tǒng)的信貸模式更多聚焦于靜態(tài)的財(cái)務(wù)報(bào)表不同，“上市貸”動(dòng)態(tài)跟蹤企業(yè)IPO進(jìn)程，綜合考量輔導(dǎo)備案、保薦機(jī)構(gòu)盡調(diào)、交易所問(wèn)詢等多維信息，實(shí)現(xiàn)了與資本市場(chǎng)信息披露體系的深度對(duì)接，從而能夠精準(zhǔn)識(shí)別優(yōu)質(zhì)擬上市企業(yè)，實(shí)現(xiàn)與企業(yè)成長(zhǎng)節(jié)奏的同頻共振。
作為平安銀行為擬上市企業(yè)提供的流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品，“上市貸”具有三大優(yōu)勢(shì)：審批高效，授予重點(diǎn)分行基本審批權(quán)限，大幅縮短審批流程，敏捷響應(yīng)企業(yè)資金需求；額度高，單一客戶授信敞口上限原則上可達(dá)1億元，且滿足一定條件可突破限制增額，支持企業(yè)在關(guān)鍵投入期的爆發(fā)式增長(zhǎng)；準(zhǔn)入靈活，設(shè)立了“科技版”和“標(biāo)準(zhǔn)版”兩套指標(biāo)準(zhǔn)入體系，有效覆蓋超85%的擬上市客戶，確保了金融服務(wù)的普適性與精準(zhǔn)性。
某射頻前端芯片企業(yè)正是“上市貸”的典型客戶之一。該企業(yè)深耕芯片領(lǐng)域，近年來(lái)隨著市場(chǎng)規(guī)�？焖贁U(kuò)大準(zhǔn)備沖刺科創(chuàng)板上市，需補(bǔ)充資金，為其日常運(yùn)營(yíng)與研發(fā)投入提供支持，并助力完善財(cái)務(wù)體系、優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。在這一關(guān)鍵階段，平安銀行主動(dòng)介入，依托“上市貸”產(chǎn)品體系，為企業(yè)提供了1億元綜合授信支持，有效支持了其上市準(zhǔn)備工作。
打造企業(yè)全周期綜合服務(wù)體系
通過(guò)“上市貸”在上市前階段為企業(yè)提供資金支持，平安銀行不僅得以在企業(yè)發(fā)展早期實(shí)現(xiàn)深度綁定，更可以其為抓手，依托集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步延伸服務(wù)鏈條，構(gòu)建“Pre-IPO培育－上市支持－上市后賦能”的完整服務(wù)體系，覆蓋企業(yè)發(fā)展全生命周期。
平安銀行還通過(guò)聯(lián)動(dòng)平安證券、方正證券等集團(tuán)內(nèi)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，為企業(yè)量身打造IPO全流程服務(wù)方案，包括財(cái)務(wù)合規(guī)輔導(dǎo)、紅籌架構(gòu)調(diào)整、股權(quán)激勵(lì)設(shè)計(jì)、上市融資方案及后續(xù)市值管理咨詢，真正成為企業(yè)登陸資本市場(chǎng)的“護(hù)航者”。這種“商行投行一體化”的協(xié)同模式，打通了銀行信貸與資本市場(chǎng)服務(wù)的壁壘，不僅提升了服務(wù)的專(zhuān)業(yè)度與效率，也使銀行能夠更早介入企業(yè)培育。
平安銀行認(rèn)為，企業(yè)上市并非終點(diǎn)，而是成長(zhǎng)新起點(diǎn)，上市公司乃至新經(jīng)濟(jì)企業(yè)的金融需求，早已超越單純的貸款，更多聚焦在運(yùn)營(yíng)管理、支付結(jié)算、財(cái)富管理等綜合化服務(wù)層面，為此，其以生態(tài)化思維賦能企業(yè)發(fā)展，為企業(yè)提供超越傳統(tǒng)信貸的綜合化服務(wù)解決方案，加速企業(yè)成長(zhǎng)。
在支付結(jié)算方面，平安銀行針對(duì)新經(jīng)濟(jì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)痛點(diǎn)，提供定制化服務(wù)，極大提升了企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率。目前，平安銀行在全國(guó)前100大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的支付結(jié)算覆蓋率已達(dá)70%，形成獨(dú)特生態(tài)壁壘。
在財(cái)富管理方面，平安銀行聯(lián)合平安理財(cái)設(shè)計(jì)符合監(jiān)管要求、契合企業(yè)資金運(yùn)用節(jié)奏的理財(cái)產(chǎn)品，并推出“股票回購(gòu)增持”等綜合方案，助力企業(yè)優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)、提升市值管理能力，同時(shí)配套員工股權(quán)激勵(lì)方案，彰顯專(zhuān)業(yè)服務(wù)優(yōu)勢(shì)。
在私人銀行服務(wù)層面，平安銀行通過(guò)“企望會(huì)”平臺(tái)整合高端資源，將企業(yè)金融與企業(yè)家個(gè)人財(cái)富管理無(wú)縫銜接，不僅為上市公司董監(jiān)高提供專(zhuān)屬服務(wù)，也前置培育擬上市公司高凈值客群，“企業(yè)+企業(yè)家”的雙重服務(wù)模式，讓平安銀行成為企業(yè)成長(zhǎng)的堅(jiān)實(shí)伙伴。
銀企共贏牢筑客群“護(hù)城河”
擬上市企業(yè)普遍具有技術(shù)積累扎實(shí)、盈利能力穩(wěn)定、成長(zhǎng)韌性強(qiáng)等特征，是銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)重要來(lái)源。通過(guò)“上市貸”，平安銀行在企業(yè)上市前階段即主動(dòng)介入，以靈活高效的融資方案助推企業(yè)加速邁向資本市場(chǎng)。這不僅能幫助企業(yè)突破發(fā)展瓶頸，也使銀行與客戶之間建立起更穩(wěn)固的合作紐帶，推動(dòng)形成互信共贏的長(zhǎng)期伙伴關(guān)系，持續(xù)拓展優(yōu)質(zhì)客群“護(hù)城河”。
其中，作為“上市貸”落地的先行者之一，平安銀行深圳分行早在2012年便啟動(dòng)了針對(duì)擬上市企業(yè)的專(zhuān)項(xiàng)授信實(shí)踐。截至目前，該分行已累計(jì)服務(wù)146家擬IPO企業(yè)，其中47家獲得授信批復(fù)，零不良記錄，展現(xiàn)了服務(wù)新興優(yōu)質(zhì)企業(yè)、助力資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的金融擔(dān)當(dāng)。
當(dāng)前，全球正加速邁入新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革。在這一時(shí)代浪潮中，以“專(zhuān)精特新”為代表的創(chuàng)新型企業(yè)，無(wú)疑是構(gòu)筑我國(guó)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的核心動(dòng)力和中堅(jiān)力量。未來(lái)，平安銀行將繼續(xù)以金融創(chuàng)新為橋，助力企業(yè)跨越上市前“最后一公里”， 讓更多掌握關(guān)鍵核心技術(shù)、代表未來(lái)發(fā)展方向的新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)能夠順利踏入資本市場(chǎng)，共同書(shū)寫(xiě)高質(zhì)量發(fā)展新篇章。
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