成立近30年來，民生銀行始終秉持“服務(wù)大眾，情系民生”企業(yè)使命，堅持以服務(wù)實體經(jīng)濟為根本宗旨，著力以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)助力經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。近年來，該行緊扣“科技興國、金融賦能”時代脈搏，持續(xù)深耕科技金融。在山東地區(qū)，該行將金融資源精準輸送至科技企業(yè)，為企業(yè)提供覆蓋技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化到產(chǎn)業(yè)升級的全生命周期服務(wù)，奏響金融與科技協(xié)同發(fā)展的新樂章。
讓政策紅利直達科創(chuàng)“主戰(zhàn)場”
科技型企業(yè)高研發(fā)投入、長發(fā)展周期的特性，使其對金融支持需求尤為迫切。民生銀行聚焦主責主業(yè)，主動對接科技創(chuàng)新再貸款等金融工具，搭建起“政策-銀行-企業(yè)”橋梁，讓政策紅利精準觸達科創(chuàng)“主戰(zhàn)場”。
山東一家醫(yī)藥有限公司是醫(yī)藥中間體領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，其頭孢克肟產(chǎn)量、7-氨基-3-乙烯基頭孢烷酸的市場占有率均位居全國第一。隨著企業(yè)加強產(chǎn)品升級與研發(fā)創(chuàng)新，融資需求日益凸顯。在科技創(chuàng)新再貸款政策出臺后，民生銀行濟南分行第一時間響應(yīng)，在人民銀行山東省分行指導下，將企業(yè)納入重點服務(wù)清單，主動上門解讀政策優(yōu)勢，依托專業(yè)團隊量身定制授信方案，短時間內(nèi)完成1億元授信審批，并通過政策工具讓利，切實降低企業(yè)綜合融資成本。目前，該企業(yè)已提用2500萬元貸款，不僅保障了訂單承接與生產(chǎn)擴張，更為其在醫(yī)藥中間體領(lǐng)域鞏固領(lǐng)先地位注入了金融動能。
這只是民生銀行創(chuàng)新服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的案例之一。近年來，該行濟南分行密切跟蹤工信部、科技部等部門發(fā)布的科技創(chuàng)新備選企業(yè)名單，建立起政策與企業(yè)需求的精準匹配機制。通過優(yōu)化服務(wù)流程、簡化審批環(huán)節(jié)，讓符合條件的科創(chuàng)企業(yè)快速享受政策紅利。截至6月末，濟南分行科技企業(yè)貸款余額達310.67億元，較年初新增58.52億元；累計為1568戶科技企業(yè)發(fā)放貸款，用實實在在的投放規(guī)模，彰顯出金融支持科技創(chuàng)新的“民生擔當”。
從“單一授信”到“全周期陪伴”
在服務(wù)科技型企業(yè)過程中，民生銀行不斷探索創(chuàng)新服務(wù)模式，推動金融服務(wù)從“被動等待”向“主動預判”轉(zhuǎn)變，從“單一授信”向“全場景滲透”延伸。
山東一家國家級制造業(yè)單項冠軍、專精特新中小企業(yè)，深耕精密金屬加工設(shè)備領(lǐng)域，年營業(yè)收入超3億元，其核心產(chǎn)品在航空航天、軌道交通等高端制造領(lǐng)域市占率超30%。民生銀行濟南分行持續(xù)開展客戶走訪，根據(jù)企業(yè)實際情況，做好結(jié)算、員工信用卡、消費貸款等綜合金融服務(wù)，持續(xù)跟進了解企業(yè)的各類金融需求。2025年一季度，該企業(yè)因為一筆收購業(yè)務(wù)占用了大量資金，出現(xiàn)了臨時性資金緊張。濟南分行迅速響應(yīng)，第一時間為客戶定制綜合金融服務(wù)方案，并結(jié)合其在人民銀行科技金融再貸款名單內(nèi)的優(yōu)勢，設(shè)計利率優(yōu)惠融資方案，幫助客戶降低融資成本。截至目前，濟南分行已為企業(yè)成功發(fā)放貸款2500萬元，新增保函業(yè)務(wù)350萬元，既為企業(yè)拓展自身業(yè)務(wù)提供助力，同時也為該企業(yè)多家子公司開立了結(jié)算賬戶，便利了企業(yè)資金調(diào)撥和支付，實現(xiàn)了從“單一授信”到“綜合金融服務(wù)”的突破。
這一“破局”實踐，正是民生銀行濟南分行探索場景創(chuàng)新的縮影。該行圍繞科技企業(yè)經(jīng)營全場景，打造了一系列定制化產(chǎn)品與服務(wù)：對于企業(yè)多銀行賬戶管理難題，該行推出“財資云”平臺，免費為企業(yè)搭建金融管家系統(tǒng)；對于商場、物業(yè)等經(jīng)營場景，該行研發(fā)了“物管通”產(chǎn)品，大幅降低管理方資金結(jié)算人工成本……從基礎(chǔ)的結(jié)算、信貸服務(wù)，到供應(yīng)鏈協(xié)同、員工金融，該行將金融服務(wù)嵌入企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、并購的每一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實現(xiàn)了從“被動服務(wù)”到“主動賦能”的轉(zhuǎn)變。
以“動態(tài)需求響應(yīng)”破解融資時效難題
科技型企業(yè)的資金需求往往具有突發(fā)性、時效性的特點，傳統(tǒng)“企業(yè)提需求、銀行再響應(yīng)”的模式，難以滿足其發(fā)展節(jié)奏。為此，民生銀行濟南分行建立“動態(tài)需求響應(yīng)”創(chuàng)新機制，將服務(wù)端口前移，變“被動等待”為“主動預判”。在機制層面，該行通過建立“季度走訪+月度會商”機制，提前識別企業(yè)在并購融資、技改貸款、網(wǎng)點布局、資金管控等方面的潛在需求；在技術(shù)層面，該行通過企業(yè)現(xiàn)金流、訂單數(shù)據(jù)等信息，構(gòu)建“融資需求預警模型”，實現(xiàn)需求預判。當企業(yè)需求剛顯端倪時，該行已能拿出成熟的服務(wù)方案，實現(xiàn)“企業(yè)有需求，銀行有準備”。
科技是國家強盛之基，創(chuàng)新是民族進步之魂。新征程上，民生銀行將以創(chuàng)新為驅(qū)動，以客戶為中心，聚焦科技金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，不斷書寫金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。
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