《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》提出，2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個人使用貸款經(jīng)辦機構(gòu)發(fā)放的個人消費貸款（不含信用卡業(yè)務(wù)）中實際用于消費，且貸款經(jīng)辦機構(gòu)可通過貸款發(fā)放賬戶等識別借款人相關(guān)消費交易信息的部分，可按規(guī)定享受貼息政策。
6家國有大行、12家全國性股份制銀行以及微眾銀行、螞蟻消金等5家個人消費貸款發(fā)放機構(gòu)經(jīng)辦的個人消費貸款均可以享受貼息政策。
今日，消費貸“國補”正式落地！各家銀行相關(guān)業(yè)務(wù)進展如何？
金融研究院查詢發(fā)現(xiàn)，6家國有大行中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行手機銀行APP已上線“貼息專區(qū)”，中行個人消費貸款貼息功能已經(jīng)嵌入到現(xiàn)有產(chǎn)品流程中，客戶體驗更優(yōu)。股份行中，金融研究院隨機查看了招商銀行(600036)、中信銀行(601998)、平安銀行(000001)。其中，平安銀行推出“消費貼息”功能，中信銀行在“借錢”欄目推出“財政貼息”專區(qū)。
五大行上線“貼息專區(qū)”
中行嵌入現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程
工商銀行App顯示，借款人通過“首頁→全部功能→貸款→消費貸款貼息”即可進入“消費貸款貼息”頁面。
在“消費貸款貼息”，借款人可以直接閱讀“中國工商銀行個人消費貸款財政貼息服務(wù)協(xié)議”，并同意與簽署該協(xié)議。
農(nóng)業(yè)銀行App顯示，借款人進入“首頁→貸款→’雙貼息‘專區(qū)”欄目，系統(tǒng)將展示符合條件的借款合同列表。借款人在“雙貼息”專區(qū)找到本人名下消費貸款合同，點擊“簽署財政貼息補充協(xié)議”完成協(xié)議簽署。
（圖源：中國農(nóng)業(yè)銀行(601288)APP）
建設(shè)銀行App顯示，借款人進入“首頁→貸款→個人消費貸款財政貼息”，可以看到“貼息服務(wù)協(xié)議”和“貼息記錄”。根據(jù)系統(tǒng)提示，“貼息服務(wù)協(xié)議”的簽署不代表借款人名下消費貸款已符合貼息條件，符合貼與否、符合貼息具體金額后續(xù)根據(jù)借款人的貸款消費記錄核定。
交通銀行App顯示，借款人進入“首頁→貸款→貼息專區(qū)”，可查詢個人消費貸款貼息金額和明細。
郵儲銀行App搜索欄目顯示，借款人可通過“全部→貸款→我的→貼息專區(qū)”進入到相關(guān)功能。不過，直接進入“貸款→我的”頁面，未發(fā)現(xiàn)貼息功能相關(guān)標識。
（圖源：中國郵儲銀行APP）
值得關(guān)注的是，中國銀行(601988)為簡化操作、便利客戶，已將貼息協(xié)議簽署環(huán)節(jié)嵌入到手機銀行貸款流程中，客戶提款時即可完成貼息協(xié)議簽署。后續(xù)，中國銀行將在手機銀行消費貸款頁面上線“消費貸貼息”專區(qū)，提供協(xié)議簽署等相關(guān)功能。
（圖源：金融研究院與中國銀行手機銀行客服對話）
多家股份行出臺具體執(zhí)行措施
貼息資金由銀行直接扣減
股份行也陸續(xù)在手機銀行上線相關(guān)功能。12家股份行中，金融研究院隨機查看了招商銀行、中信銀行、平安銀行。平安銀行推出“消費貼息”功能，借款人可通過平安銀行“口袋銀行-貸款-我的貸款：消費貼息”這一路徑申請辦理個人消費貸款財政貼息。中信銀行在“借錢”欄目推出“財政貼息”專區(qū)。
此外，近幾日，包括招商銀行、華夏銀行(600015)、浦發(fā)銀行(600000)、興業(yè)銀行(601166)、光大銀行(601818)等多家股份行已經(jīng)陸續(xù)出臺個人消費貸款貼息政策的相關(guān)問題解答。
興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、華夏銀行提到，本次貼息政策不包含信用卡（含分期）業(yè)務(wù)。
招商銀行和中信銀行提到，如客戶申請個人消費貸款貼息，需按照銀行規(guī)定的流程在辦理貸款時或辦理貸款后簽署《個人消費貸款貼息補充協(xié)議》。中信銀行還表示，如客戶未簽署補充協(xié)議，視為放棄本筆貸款財政貼息。
關(guān)于如何取得貼息資金，各家銀行表示，對貸款進行結(jié)息時，按照《方案》規(guī)定的貼息比例、貼息上限等計算貼息金額，在向客戶收取貸款利息時直接扣減貼息資金。
貸款發(fā)生逾期還可以享受貼息嗎？對此，中信銀行表示，貸款發(fā)生逾期時，不進行財政貼息。在償還貸款所欠本息后，可繼續(xù)享受財政貼息。
此外，各家銀行均提示借款人，在辦理個人消費貸款貼息業(yè)務(wù)過程中，銀行不收取任何費用。切勿輕信官方渠道以外人員的電話、短信等其他渠道信息，謹防詐騙，保護個人信息及財產(chǎn)安全。
各家銀行還鄭重提示借款人套取貼息資金的后果。各家銀行均表示，將按照市場化、法治化原則，依規(guī)開展貸款審批，對符合《方案》要求的予以貼息。對提供虛假資質(zhì)、虛假材料、虛假擔保、虛假交易、虛假用途等或通過不法中介辦貸的，包括但不限于“包裝貸”“職業(yè)背債人”“高評高貸”等，將嚴格予以禁止。對相關(guān)部門審核未通過或違法違規(guī)套取貼息資金的，將按規(guī)定扣減或追回。對借款人違法違規(guī)套取貼息資金的，納入個人不良征信記錄并依法依規(guī)嚴肅處理。
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