今年以來(lái)，浦發(fā)銀行累計(jì)漲幅40.28%，位列A股銀行第一。
8月27日晚，浦發(fā)銀行發(fā)布2025年半年度報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，浦發(fā)銀行總資產(chǎn)超過9.6萬(wàn)億元，上半年該行營(yíng)業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)雙雙增長(zhǎng)，其中歸母凈利潤(rùn)增速超過10%。
截至8月28日發(fā)稿，9家A股上市股份行中，已有6家發(fā)布半年報(bào)，浦發(fā)銀行是其中唯一一家營(yíng)收和凈利潤(rùn)同時(shí)增長(zhǎng)的股份行。
“浦發(fā)銀行基本面的持續(xù)改善，充分驗(yàn)證了我們的戰(zhàn)略路徑和發(fā)展模式的正確性和可持續(xù)性，從數(shù)智化戰(zhàn)略的實(shí)施，包括內(nèi)部精細(xì)化管理、體系機(jī)制的改革調(diào)優(yōu)等等，都是我們?nèi)〉幂^好成果的主要原因。”浦發(fā)銀行行長(zhǎng)謝偉在該行8月28日舉行的業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，
穩(wěn)定的業(yè)績(jī)背后，資本市場(chǎng)對(duì)于浦發(fā)銀行也較為認(rèn)可。今年以來(lái)，浦發(fā)銀行領(lǐng)漲A股上市銀行，截至8月28日，該行年內(nèi)累計(jì)漲幅為40.28%，位列A股銀行第一。
截圖來(lái)源：浦發(fā)銀行中期業(yè)績(jī)會(huì)
營(yíng)收利潤(rùn)雙增，上半年凈息差跑贏大勢(shì)
對(duì)于浦發(fā)銀行上半年規(guī)模的增長(zhǎng)，謝偉用“增速相對(duì)適度、結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化”來(lái)形容。
截至6月末，浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額為9.65萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)1.94%，其中本外幣貸款總額（含票據(jù)貼現(xiàn)）為5.63萬(wàn)億元，較上年末增加2434.01億元，增長(zhǎng) 4.51%，“五大賽道”貸款增量占公司貸款增量達(dá)七成。
從業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)上看，上半年浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入905.59億元，同比增加23.11億元，增長(zhǎng)2.62%。實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)297.37億元，同比增加27.49億元，增長(zhǎng)10.19%。營(yíng)收構(gòu)成方面，上半年該行利息凈收入為583.07億元，同比增長(zhǎng)0.45%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為121.57億元，同比下降1.02%，投資損益為149.98億元，同比增長(zhǎng)15.91%。
對(duì)于業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)的原因，浦發(fā)銀行在半年報(bào)中表示，上半年該行聚焦重點(diǎn)賽道、重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)，加快信貸資產(chǎn)投放，同時(shí)，多渠道、多場(chǎng)景拓寬負(fù)債來(lái)源，提升存款沉淀，上半年該行存款較上年末增長(zhǎng)8.71%，存款付息率較上年度下降30bp，為利息凈收入的穩(wěn)定提供支撐。同時(shí)該行強(qiáng)化市場(chǎng)研判，優(yōu)化投資策略，把握市場(chǎng)交易機(jī)會(huì)，投資收益有效增厚。此外，通過精細(xì)化管理實(shí)現(xiàn)降本增效，上半年業(yè)務(wù)及管理費(fèi)同比下降3.30%，成本收入比同比下降1.53個(gè)百分點(diǎn)。
招商證券研報(bào)認(rèn)為，整體上看浦發(fā)銀行中收負(fù)增幅度已經(jīng)比去年大幅收窄，今年資本市場(chǎng)熱度較高，中收增速有望在年內(nèi)回正。
對(duì)于市場(chǎng)關(guān)心的凈息差問題，浦發(fā)銀行管理層也在業(yè)績(jī)會(huì)上給予回應(yīng)。
“從未來(lái)走勢(shì)上看，當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)還處于降息周期，貸款利率仍會(huì)持續(xù)下滑。預(yù)計(jì)未來(lái)一兩年凈息差可能會(huì)逐步達(dá)到觸底反彈的過程，降幅進(jìn)一步收斂�！敝x偉表示，今年上半年，浦發(fā)銀行凈息差為1.41%，較2024年下降1bp，降幅有所收窄，趨勢(shì)企穩(wěn)，未來(lái)該行將通過強(qiáng)化主動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理，為業(yè)務(wù)發(fā)展賦能，維持凈息差跑贏大勢(shì)的趨勢(shì)。
具體來(lái)看，浦發(fā)銀行將從四個(gè)方面緩解凈息差壓力，一是積極推動(dòng)“五大賽道”的縱深的經(jīng)營(yíng)，延緩生息資產(chǎn)下降速度；二是持續(xù)優(yōu)化資金管理機(jī)制，進(jìn)一步提高資金類資產(chǎn)的配置效率；三是進(jìn)一步夯實(shí)負(fù)債質(zhì)量，提升活期存款以及長(zhǎng)尾客戶占比，同時(shí)加強(qiáng)同業(yè)負(fù)債的管理，引導(dǎo)整體付息率的下降；四是繼續(xù)加強(qiáng)輕資本轉(zhuǎn)型，多渠道拓展中間業(yè)務(wù)，并通過交易生態(tài)和特色產(chǎn)品強(qiáng)化客戶的引入和粘性，提高非息收入貢獻(xiàn)。
零售不良率上升，加快財(cái)富管理轉(zhuǎn)型
近年來(lái)，浦發(fā)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管控方面持續(xù)保持較大力度。
浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書張健在業(yè)績(jī)會(huì)上介紹，浦發(fā)銀行持續(xù)加大存量不良資產(chǎn)的處置力度，風(fēng)險(xiǎn)壓降成效顯著。截至6月末，該行不良貸款率為1.31%，已降至2015年以來(lái)最優(yōu)的水平，撥備覆蓋率193.97%，實(shí)現(xiàn)了連續(xù)三年上升后的進(jìn)一步的趨升，自2016年以來(lái)，再次突破190%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力顯著提升，進(jìn)一步向同業(yè)較好的水平邁進(jìn)。
不過，分產(chǎn)品類型看，浦發(fā)銀行的零售貸款不良率仍有所上升。
半年報(bào)顯示，截至6月末，浦發(fā)銀行零售貸款不良率為1.65%，較上年末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)，其中個(gè)人按揭貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡及透支、消費(fèi)貸款及其他不良率分別為1.11%、1.94%、2.29%、2.30%，較上年末分別上升0.03個(gè)百分點(diǎn)、上升0.24個(gè)百分點(diǎn)、下降0.16個(gè)百分點(diǎn)、上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。
“信用卡業(yè)務(wù)曾經(jīng)快速發(fā)展，但是也暴露了很多不良的高發(fā)，今年上半年，我行信用卡的不良率和不良額都出現(xiàn)了下降的趨勢(shì)，已經(jīng)向好的態(tài)勢(shì)發(fā)展�！逼职l(fā)銀行副行長(zhǎng)崔炳文在業(yè)績(jī)會(huì)上表示。
一直以來(lái)，對(duì)公領(lǐng)域都是浦發(fā)銀行的一大優(yōu)勢(shì)，今年上半年，該行零售金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)情況也較為良好，6月末該行個(gè)人金融資產(chǎn)余額AUM（含市值）4.29萬(wàn)億元，較上年末增加0.41萬(wàn)億元，增長(zhǎng)10.55%；母公司零售貸款（不含個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款）余額1.50萬(wàn)億元，較上年末增加347.19億元，增長(zhǎng)2.37%。
“我們并不是說(shuō)弱化零售，而是希望對(duì)公給零售帶來(lái)更多的客戶。我們相對(duì)有優(yōu)勢(shì)的金融市場(chǎng)，為我們的零售提供更豐富更有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，也進(jìn)而形成一種協(xié)同來(lái)提升零售。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)從強(qiáng)配置轉(zhuǎn)向強(qiáng)交易，來(lái)充分挖掘收益增厚的機(jī)會(huì)。”謝偉表示。
對(duì)于下半年的零售業(yè)務(wù)打法，張健稱，財(cái)富管理將是浦發(fā)銀行的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，今年資本市場(chǎng)持續(xù)回暖，無(wú)論公募、私募、理財(cái)還是券商這些資管領(lǐng)域，都有較好的發(fā)展。疊加低利率的時(shí)代背景，大資管業(yè)務(wù)有重構(gòu)破局的機(jī)會(huì)。
此外，張健還表示，今年以來(lái)提振消費(fèi)的政策頻出，最新的個(gè)人消費(fèi)貸貼息政策將減輕有消費(fèi)需求的居民的信貸負(fù)擔(dān)，為提振消費(fèi)注入政策活力。浦發(fā)銀行也抓緊落實(shí)信貸貼息的政策，產(chǎn)品、流程、系統(tǒng)等方面都做了優(yōu)化調(diào)整，9月1號(hào)開始正式執(zhí)行。
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