今年以來，A股市場(chǎng)在多重因素支撐下持續(xù)走強(qiáng)，受到投資者密切關(guān)注。
近期，陜西、云南等省份的多家農(nóng)商行發(fā)布明確信用卡資金用途相關(guān)公告，嚴(yán)禁信用卡資金用于投資股票等。以渭濱農(nóng)商銀行公告為例，其中提醒，“信用卡資金不得用于投資理財(cái)領(lǐng)域，如購買股票、基金、期貨、理財(cái)產(chǎn)品、虛擬幣、投資性貴金屬、股權(quán)投資及其他權(quán)益性投資等”。
事實(shí)上，自去年10月以來，數(shù)十家銀行發(fā)布了嚴(yán)禁信用卡資金流入股市的公開聲明，其中包括國(guó)有大行、股份行以及地方性銀行。而在強(qiáng)監(jiān)管背景下，已有銀行因信用卡資金被用于購買股票等原因收到罰單。
陜西等地銀行發(fā)文明確，
嚴(yán)禁信用卡資金用于投資股票
近日，陜西、云南等省份的多家農(nóng)商行發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的相關(guān)公告。
以渭濱農(nóng)商銀行公告為例，其中提出，為營(yíng)造依法合規(guī)的信用卡使用環(huán)境，保障您信用卡資金安全，根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，特對(duì)信用卡資金（包含信用卡消費(fèi)資金及各類分期資金）用途進(jìn)一步明確。
來源：渭濱農(nóng)商銀行微信公眾號(hào)
上述公告共計(jì)明確九項(xiàng)要求，其中一項(xiàng)為“信用卡資金不得用于投資理財(cái)領(lǐng)域，如購買股票、基金、期貨、理財(cái)產(chǎn)品、虛擬幣、投資性貴金屬、股權(quán)投資及其他權(quán)益性投資等”。
來源：渭濱農(nóng)商銀行微信公眾號(hào)
與此同時(shí)，公告還提醒持卡人，請(qǐng)使用本人賬戶按賬單金額或透支金額還款，避免將大額資金存入信用卡賬戶，引發(fā)超額還款產(chǎn)生溢繳款，進(jìn)而可能影響信用卡的正常使用。
事實(shí)上，早在今年8月1日，陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社便發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告》，明確上述9項(xiàng)要求，隨后，西安銀行(600928)、鳳翔農(nóng)商行、渭濱農(nóng)商行等多家陜西地區(qū)銀行陸續(xù)跟進(jìn)，發(fā)布相關(guān)公告。
來源：陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社官網(wǎng)
此外，陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社提醒，若信用卡資金用于以上或其他非消費(fèi)領(lǐng)域，則有可能交易失敗。對(duì)于持卡人違規(guī)用卡、出現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定或我行（社）認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)特征的，我行（社）將對(duì)信用卡賬戶采取包括但不限于警示提醒、提前終止分期、降額、限制交易、止付等風(fēng)險(xiǎn)管控措施。為保證您的正常用卡，請(qǐng)妥善保管與信用卡交易用途相符的有效交易憑證，以備核查。
除了上述地區(qū)農(nóng)商銀行外，云南河口農(nóng)商銀行亦發(fā)布了關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡用卡的公告，其中明確，個(gè)人信用卡只能用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)（鄉(xiāng)村振興卡除外）、固定資產(chǎn)投資、證券市場(chǎng)、投資理財(cái)?shù)确窍M(fèi)領(lǐng)域和其他違法違規(guī)用途，該公告針對(duì)的對(duì)象為云南省農(nóng)村信用社金碧貸記卡持卡人。
圍堵“貸款炒股”，
銀行曾提示違規(guī)將收回貸款
事實(shí)上，自去年10月以來，已有數(shù)十家銀行發(fā)布嚴(yán)禁信用卡資金流入股市的公開聲明，其中包括國(guó)有大行、股份行以及地方性銀行。
比如，農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心在今年5月發(fā)文提醒，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，信用卡資金不得用于償還貸款、投資（包括但不限于紙黃金、黃金金條等投資性貴金屬、股票、期貨、理財(cái)、基金、有現(xiàn)金價(jià)值的人身保險(xiǎn)）等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。
與此同時(shí)，建設(shè)銀行5月也發(fā)文提醒，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，信用卡資金應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于購房、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、償還貸款、投資（包括但不限于黃金等投資性貴金屬、股票、基金等）等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。
除了大行，興業(yè)銀行(601166)、廣發(fā)銀行等多家股份行也曾發(fā)布公告表示，明確禁止信用卡資金流向黃金、股票等投資領(lǐng)域，違者將面臨管控措施。
而在去年10月，已有多家中小銀行發(fā)文明確相關(guān)禁令，比如，閩清農(nóng)信聯(lián)社去年10月9日發(fā)文嚴(yán)禁信貸資金入市，“近期股市回暖勢(shì)頭強(qiáng)勁，但務(wù)必牢記：不得將信貸資金流入股市、債券、期貨及理財(cái)市場(chǎng)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將按合同約定提前收回貸款”。
此外，福清匯通農(nóng)商銀行去年在官方微信公眾號(hào)發(fā)布了嚴(yán)禁信貸資金流入股市等領(lǐng)域的聲明；武平杭興村鎮(zhèn)銀行亦發(fā)布了嚴(yán)禁信貸資金違規(guī)流入房市、股市等領(lǐng)域的公告。除此之外，興文農(nóng)商銀行、沛縣農(nóng)商銀行、澧縣農(nóng)商銀行等在內(nèi)的數(shù)十家中小行均發(fā)布了相關(guān)公告。
不過，除了銀行，廣州市小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)也曾在去年10月發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示函，要求“小額貸款公司貸款不得用于以下事項(xiàng)：股票、金融衍生品等投資用途，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，高度關(guān)注當(dāng)事人的借款用途和資金流向，嚴(yán)禁相關(guān)資金違規(guī)流入股市等領(lǐng)域”。
除了上述農(nóng)商行，近期亦有銀行宣布將信用卡預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)納入資金受控金額。
民生銀行信用卡中心今年8月5日發(fā)布公告稱，為營(yíng)造良好的信用卡使用環(huán)境，倡導(dǎo)合規(guī)用卡，根據(jù)信用卡資金用途管理要求，該行將于2025年9月18日起，將信用卡預(yù)借現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)納入該行信用卡資金受控金額，對(duì)該受控金額進(jìn)行資金用途管理。
信用卡二季度再少1200萬張，
相關(guān)業(yè)務(wù)呈“減量提質(zhì)”態(tài)勢(shì)
近年來，監(jiān)管部門對(duì)銀行信用卡資金用途的管理力度持續(xù)收緊。
早在2022年7月，中國(guó)人民銀行、原銀保監(jiān)會(huì)便發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，其中提及，信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。
同時(shí)要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全對(duì)套現(xiàn)、盜刷等異常用卡行為和非法資金交易的監(jiān)測(cè)分析和攔截機(jī)制，對(duì)可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持續(xù)有效防控套現(xiàn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)，防范信用卡被用于違法犯罪活動(dòng)。
強(qiáng)監(jiān)管背景下，已有多家銀行因違反信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定受罰。比如，今年，建設(shè)銀行(601939)玉樹支行近期因信用卡資金被用于申購基金、信用卡資金被用于購買股票等原因被罰20萬元；中國(guó)銀行(601988)長(zhǎng)沙市天心支行因信用卡業(yè)務(wù)管控不到位被罰40萬元；浙商銀行因信用卡業(yè)務(wù)不審慎等多項(xiàng)事由，被罰超千萬元。
上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任曾剛表示，2025年以來，我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)呈現(xiàn)明顯的“減量提質(zhì)”態(tài)勢(shì)。
今年8月15日，央行發(fā)布的《2025年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至二季度末，全國(guó)共開立信用卡和借貸合一卡7.15億張，相比于2024年末的7.27億張減少1200萬張。
“市場(chǎng)已從快速擴(kuò)張階段轉(zhuǎn)入存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，結(jié)構(gòu)性矛盾日益凸顯，信用卡授信使用率和用戶活躍度均有所下滑�！痹鴦偙硎�，面對(duì)此轉(zhuǎn)變，銀行信用卡業(yè)務(wù)已不再單純追求發(fā)卡量增長(zhǎng)，而是更注重用戶生命周期價(jià)值挖掘與客戶體驗(yàn)升級(jí)。
談及未來，曾剛指出，信用卡業(yè)務(wù)正經(jīng)歷從規(guī)模擴(kuò)張到價(jià)值創(chuàng)造的深刻變革，行業(yè)未來將朝著場(chǎng)景多元化、數(shù)字化智能化、生態(tài)化協(xié)同三大方向發(fā)展，特別是圍繞國(guó)家擴(kuò)內(nèi)需戰(zhàn)略，挖掘下沉市場(chǎng)潛力，創(chuàng)新消費(fèi)金融模式，以信用賦能促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)從粗放式增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)型。
【免責(zé)聲明】本文僅代表作者本人觀點(diǎn)，與和訊網(wǎng)無關(guān)。和訊網(wǎng)站對(duì)文中陳述、觀點(diǎn)判斷保持中立，不對(duì)所包含內(nèi)容的準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請(qǐng)讀者僅作參考，并請(qǐng)自行承擔(dān)全部責(zé)任。郵箱：news_center@staff.hexun.com
最新評(píng)論