六大行今年首次官宣降息。
六大行今年首次官宣降息！
5月20日，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)六大行均發(fā)布公告，即日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。
活期存款方面，六大行均將掛牌利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.05%；定期存款方面，三個(gè)月、半年期、一年期、二年期整存整取均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，分別降至0.65%、0.85%（郵儲(chǔ)銀行為0.86%）、0.95%（郵儲(chǔ)銀行為0.98%）、1.05%；三年期和五年期下調(diào)幅度更大，均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，分別降至1.25%和1.30%。
這也是六大行一年期定存掛牌利率首次跌至1%以下。對(duì)儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，以10萬(wàn)元存款本金為例，下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)后，1年期定期存款每年利息將減少150元。
“一般情況下，國(guó)有大行因負(fù)債穩(wěn)定、客戶基礎(chǔ)雄厚，往往會(huì)率先調(diào)整存款利率，為市場(chǎng)樹立錨；隨后，中小銀行為維持息差，并參考市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況，做跟進(jìn)下調(diào)�！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家主任曾剛在接受時(shí)代財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示，“總體上看，有助于提振信貸投放、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，但也意味著儲(chǔ)戶收益下降，部分資金或流向理財(cái)?shù)绕渌Y產(chǎn)�！�
國(guó)有大行降息落地后，已有儲(chǔ)戶將目光瞄準(zhǔn)其他股份行、城商行。5月20日，來(lái)自吉林的儲(chǔ)戶王女士告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，在得知大行降息消息后，自己立刻在當(dāng)?shù)啬吵巧绦谢鹚俅嫒胍还P定期存款�！敖裉煸缟媳緛�(lái)是準(zhǔn)備去銀行領(lǐng)禮品的，看到存款利率下調(diào)的消息后，我就立刻在現(xiàn)場(chǎng)辦理了一筆三年2.15%的定期存款，要不之后也得降�！�
事實(shí)上，除了國(guó)有大行，目前已有股份制銀行跟進(jìn)存款利率下調(diào)。5月20日，招商銀行(600036)在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整人民幣存款利率的公告》，該行下調(diào)幅度及調(diào)整后利率水平與國(guó)有大行一致。
圖片來(lái)源：圖蟲創(chuàng)意
1年期定存利率跌破1%
此次調(diào)整是今年六大行首次下調(diào)存款利率，總的來(lái)看本輪利率下調(diào)幅度在15個(gè)-25個(gè)基點(diǎn)。
5月20日起，工、農(nóng)、中、建、交五大行的三個(gè)月、半年期、一年期、二年期整存整取定存利率分別為0.65%、0.85%、0.95%、1.05%。同為國(guó)有大行的郵儲(chǔ)銀行半年期、一年期定存利率此前就稍高于其它幾家，此次調(diào)整后分別降至0.86%、0.98%，各期限、各類型存款掛牌利率調(diào)整幅度與五大行一致；總的來(lái)看，六大行的三年期和五年期定存利率分別降至1.25%和1.30%。
受此影響，儲(chǔ)戶存款收益將有所下降。數(shù)據(jù)顯示，本次三年期和五年期定存下調(diào)幅度更大，下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。以本金10萬(wàn)元測(cè)算，利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)意味著每年利息收入減少750元。
不過(guò)時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，部分銀行仍有高于官網(wǎng)掛牌利率的存款產(chǎn)品。也有某大行客戶經(jīng)理向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，“線下存、柜臺(tái)存會(huì)有優(yōu)惠利率，一般情況下會(huì)高一些�！�
如招商銀行APP5月20日顯示，該行特色定期存款產(chǎn)品“月月存”100元起存，3年后每月到期、2年后每月到期、1年后每月到期的年利率分別為1.70%、1.40%、1.30%。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，整體來(lái)看，利率市場(chǎng)化和協(xié)同調(diào)整將成為未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)的重要趨勢(shì)。國(guó)有大行首先降低存款利率，發(fā)揮表率作用，中小銀行承壓，陸續(xù)下調(diào)，形成行業(yè)聯(lián)動(dòng)。
另一方面，5月LPR亦在5月20日調(diào)降，5年期和1年期LPR利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。
對(duì)此，東方金誠(chéng)宏觀分析師王青、李曉峰向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，“本次1年期LPR報(bào)價(jià)下調(diào)將引導(dǎo)存款利率全面下調(diào)。我們判斷此次六大行下調(diào)存款利率并帶動(dòng)其他商業(yè)銀行跟進(jìn)調(diào)整后，將帶動(dòng)整體存款利率下調(diào)0.11-0.13個(gè)百分點(diǎn)左右，基本能夠覆蓋本次LPR報(bào)價(jià)下調(diào)帶動(dòng)各類貸款利率下行對(duì)銀行資產(chǎn)端收益的影響，穩(wěn)定銀行凈息差。”
最新數(shù)據(jù)顯示，2025年一季度商業(yè)銀行凈息差為1.43%，較上季度下行0.09個(gè)百分點(diǎn)，再創(chuàng)歷史新低，且已明顯低于1.8%的警戒水平。
“本次LPR報(bào)價(jià)下調(diào)帶動(dòng)銀行存款利率同步下調(diào)，在加大銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的同時(shí)，有助于保持銀行體系自身經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性�！蓖跚唷⒗顣苑逭J(rèn)為。
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