【大河財立方 記者 楊薩】5月20日，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行集體宣布下調(diào)存款掛牌利率。
大河財立方記者以儲戶身份從鄭州多家國有大行了解到，目前均已執(zhí)行最新存款利率，下調(diào)幅度從5至25個基點不等。其中，一年期定期存款利率跌破1%。
這是2025年以來國有大行首次下調(diào)人民幣存款利率，也是2022年4月存款利率市場化調(diào)整機制建立以來，第七次主動下調(diào)存款利率。
同日，新一期貸款市場報價利率（LPR）出爐，1年期和5年期以上LPR雙雙下降10個基點，這是LPR年內(nèi)首降。
存款利率進(jìn)入“1時代”，
下調(diào)幅度最高25個基點
5月20日，六大國有行及招商銀行宣布調(diào)整存款掛牌利率。
從定期存款利率來看，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行以及招商銀行定期整存整取三個月期、半年期、一年期、二年期均下調(diào)15個基點，分別為0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期均下調(diào)25個基點，分別至1.25%和1.3%。
郵儲銀行半年期和一年期定期存款利率分別下調(diào)15個基點至0.86%、0.98%。二年期、三年期、五年期整存整取定存利率與其他國有大行保持一致。
活期存款、協(xié)定存款、通知存款利率也在本次調(diào)整范圍內(nèi)。六大國有行及招商銀行活期利率均下調(diào)5個基點至0.05%；定期零存整取、整存零取、存本取息三種期限均下跌15個基點；7天期通知存款利率下調(diào)15個基點至0.3%。
存款利率下調(diào)往往意味著存款類產(chǎn)品的利率也會進(jìn)行調(diào)降。
“其實從去年開始存款類產(chǎn)品利率基本在2%以下，未來大概率還會降�！蹦硣行锌蛻艚�(jīng)理告訴記者，今天存款利率調(diào)整后，該行三年期和五年期大額存單利率分別下調(diào)了35基點、30個基點，至1.55%、1.65%。
另一國有行客戶經(jīng)理稱，此次調(diào)整后，該行三年期和五年期大額存單利率出現(xiàn)倒掛。其中三年期利率由1.9%降至1.55%，五年期由1.95%降至1.3%。
某股份行理財經(jīng)理告訴記者，存款利率持續(xù)下調(diào)的背景下，大額存單和儲蓄型保險產(chǎn)品利率都在下降，不過相對定期存款和活期存款而言利率高一些，但額度比較緊張。
記者走訪了解到，目前除了招商銀行外，其他股份行和城商行尚未接到調(diào)整存款利率的通知。
“目前還有3年期存款產(chǎn)品利率達(dá)2.05%，1000元起購，但是額度有限�！蹦彻煞菪锌蛻艚�(jīng)理稱，后續(xù)可能會較大幅度下調(diào)存款利率。
某城商行客戶經(jīng)理稱，雖然還沒有接到正式通知，不過一些利率較高的存款產(chǎn)品近期已經(jīng)停售了。
LPR年內(nèi)首降，
緩解銀行凈息差壓力
受市場利率持續(xù)下行、存量按揭貸款利率下調(diào)和持續(xù)讓利實體經(jīng)濟等因素影響，銀行凈息差進(jìn)一步收窄。據(jù)金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示，2025年一季度商業(yè)銀行凈息差為1.43%，較上季度下行0.09個百分點，再創(chuàng)歷史新低。
據(jù)大河財立方記者梳理，42家A股銀行年報凈息差均同比下滑，降幅在1—51BP之間。其中33家銀行凈息差低于市場利率定價自律機制提出的1.8%警戒線，最低為廈門銀行的1.13%，同比下降15BP。
5月7日，央行行長潘功勝在國新辦新聞發(fā)布會上宣布，央行將降低存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，預(yù)計將向市場提供中長期流動性約1萬億元。下調(diào)政策利率0.1個百分點，從目前的1.5%調(diào)降至1.4%，預(yù)計將帶動LPR下行約0.1個百分點。
5月20日，新一期貸款市場報價利率（LPR）出爐，1年期和5年期以上LPR均下降10個基點。其中，1年期LPR降至3%，5年期以上LPR降至3.5%。
上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛接受大河財立方記者采訪時表示，總體上來看，此次國有大行和招商銀行下調(diào)存款利率是5月7日降息政策的重要組成部分。一般情況下，國有大行因負(fù)債穩(wěn)定、客戶基礎(chǔ)雄厚，往往會率先調(diào)整存款利率，為市場樹立“錨”。隨后，中小銀行為維持息差，并參考市場競爭情況，做跟進(jìn)下調(diào)。
“本次LPR報價下調(diào)帶動銀行存款利率同步下調(diào)，在加大銀行對實體經(jīng)濟支持力度的同時，有助于保持銀行體系自身經(jīng)營的穩(wěn)健性�！睎|方金誠首席宏觀分析師王青表示，綜合當(dāng)前各類存款占比來看，截至2025年4月末，活期存款占比34.5%。預(yù)計此次六大行下調(diào)存款利率并帶動其他商業(yè)銀行跟進(jìn)調(diào)整后，將帶動整體存款利率下調(diào)0.11—0.13個百分點，基本能夠覆蓋本次LPR報價下調(diào)帶動各類貸款利率下行對銀行資產(chǎn)端收益的影響，穩(wěn)定銀行凈息差。
多家銀行管理層在2024年業(yè)績會上表示，要處理好負(fù)債與資產(chǎn)的關(guān)系，持續(xù)加強存款定價管理，穩(wěn)定息差水平。
責(zé)編:陶紀(jì)燕 | 審校:陳筱娟 | 審核:李震 | 監(jiān)審:古箏
【免責(zé)聲明】本文僅代表作者本人觀點，與和訊網(wǎng)無關(guān)。和訊網(wǎng)站對文中陳述、觀點判斷保持中立，不對所包含內(nèi)容的準(zhǔn)確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考，并請自行承擔(dān)全部責(zé)任。郵箱：news_center@staff.hexun.com
最新評論