民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的生力軍，是高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)。促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、高質(zhì)量發(fā)展，是國家長(zhǎng)期堅(jiān)持的重大方針政策，也是銀行金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵抓手。
需要指出的是，傳統(tǒng)銀行風(fēng)控體系重抵押、重財(cái)報(bào)的信貸邏輯，與輕資產(chǎn)民企形成一定矛盾。要真正促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，必須不斷破解民企融資難題，從制度創(chuàng)新到技術(shù)支持，構(gòu)建全周期、多維度的金融服務(wù)體系。
在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高度活躍的粵港澳大灣區(qū)，廣東華興銀行緊扣金融“五篇大文章”政策導(dǎo)向，立足區(qū)域特色，通過創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)、減費(fèi)讓利等系列舉措，在南粵大地譜寫金融賦能民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。截至2025年3月，該行民營(yíng)企業(yè)公司貸款余額突破1400億元，占全行公司貸款比例超70%。
精準(zhǔn)施策 差異化信貸破解民企融資難題
民營(yíng)企業(yè)面臨融資難融資貴的原因，一方面是由于部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)波動(dòng)和信用風(fēng)險(xiǎn)存在顧慮；同時(shí)，民營(yíng)企業(yè)自身發(fā)展不平衡，進(jìn)一步加劇了融資難度。
針對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資難的問題，華興銀行秉持“有扶有控” 的差異化信貸政策，精準(zhǔn)識(shí)別民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，“一企一策”為民營(yíng)企業(yè)提供靶向性金融支持。
為進(jìn)一步拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道，華興銀行加強(qiáng)與同業(yè)和資管的聯(lián)動(dòng)合作，創(chuàng)新推出“股、債、貸”結(jié)合的綜合金融服務(wù)模式。根據(jù)民營(yíng)企業(yè)不同發(fā)展階段的特點(diǎn)和需求，量身定制個(gè)性化的融資方案，提供全生命周期的金融服務(wù)支持。
破解融資難題，還需要通過金融科技重塑服務(wù)邊界。比如在數(shù)字金融方面，華興銀行通過區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，通過將核心企業(yè)信用延伸至N級(jí)供應(yīng)商。
廣東一家大型鋁材制造企業(yè)市值近50億元，但也存在供應(yīng)鏈上游企業(yè)因?yàn)橘~期的問題，難以保障生產(chǎn)，穩(wěn)定提供原材料的困擾。
華興銀行通過創(chuàng)新“興付貸”產(chǎn)品，由核心企業(yè)出具付款承諾函承擔(dān)實(shí)際付款責(zé)任，為供應(yīng)商提供無追索權(quán)應(yīng)收賬款買斷服務(wù)，目前已服務(wù)上游供應(yīng)商客戶6家，累計(jì)實(shí)現(xiàn)投放超4億元，不僅優(yōu)化了核心企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，同時(shí)有效解決了企業(yè)客戶短期經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金需求。
此外，華興銀行依托大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，構(gòu)建了先進(jìn)的風(fēng)控模型，通過自動(dòng)化流水分析、組合交叉驗(yàn)證、多維度核額等手段，優(yōu)化線上、線下小微信貸全流程，陸續(xù)推出了“華興好企貸”“華興快貸”“華興擔(dān)保貸”等一系列數(shù)智化產(chǎn)品體系，打造了養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)、燈飾產(chǎn)業(yè)、玩具產(chǎn)業(yè)等特色場(chǎng)景案例，為金融賦能各行各業(yè)積累了可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)。
華興銀行通過打破既有模式，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，回歸到金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)，真正釋放出民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的巨大潛力。
目前，華興銀行已累計(jì)為超過2.4萬家企業(yè)提供融資、結(jié)算等綜合金融服務(wù)。截至2024年末，全行資產(chǎn)總額超4600億元。合作民營(yíng)企業(yè)貸款客戶占對(duì)公有貸戶的81%，貸款余額超過1400億元，占對(duì)公貸款余額的71%。
綠色賦能 碳金融工具推動(dòng)民企低碳轉(zhuǎn)型
在國家“雙碳”戰(zhàn)略下，華興銀行將綠色金融納入戰(zhàn)略規(guī)劃，創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型。
2024年，華興銀行成為廣東省內(nèi)碳減排支持工具擴(kuò)容的五家地方法人金融機(jī)構(gòu)之一，全年合計(jì)投放超8000萬元碳減排貸款。
以此為契機(jī)，華興銀行通過政策專享、業(yè)務(wù)部署、營(yíng)銷推動(dòng)等一系列措施，用“碳減排支持工具+清潔能源光伏項(xiàng)目”組合拳，創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品與服務(wù)，打造“興碳貸”“節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)”以及“合同能源管理貸款”等綠色金融產(chǎn)品，推動(dòng)民營(yíng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
廣東省興寧市某村在建的3.567MW 分布式光伏長(zhǎng)廊發(fā)電項(xiàng)目存在資金缺口，經(jīng)專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)認(rèn)證，該項(xiàng)目屬于清潔符合碳減排支持工具政策要求。
華興銀行及時(shí)組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，深入項(xiàng)目多次洽談，最終為項(xiàng)目提供1000萬元符合碳減排支持工具政策要求的專項(xiàng)授信，切實(shí)將政策優(yōu)惠利率傳導(dǎo)至項(xiàng)目主體。
此外，華興銀行支持韶關(guān)市某鎮(zhèn)建設(shè)的58MW地面分布式光伏發(fā)電項(xiàng)目，給予該項(xiàng)目2億元專項(xiàng)授信額度，同時(shí)繼續(xù)借助碳減排支持工具的政策優(yōu)勢(shì)，為項(xiàng)目降低融資成本。
截至2025年3月，該行綠色信貸余額達(dá)240億元，占對(duì)公貸款13%，并成為廣東省內(nèi)首家發(fā)行綠色金融債券的城商行，累計(jì)發(fā)行綠色金融債50億元。
多方聯(lián)動(dòng) 助力普惠金融擴(kuò)面提質(zhì)增效
小微活、則經(jīng)濟(jì)活。小微企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“毛細(xì)血管”，在擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、繁榮市場(chǎng)等多方面發(fā)揮著重要的作用。
為進(jìn)一步做好普惠金融工作、切實(shí)增強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)獲得感，華興銀行由總行統(tǒng)籌部署，成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)的工作專班，統(tǒng)籌推進(jìn)全行小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制專項(xiàng)工作。各分行迅速響應(yīng)，組建二級(jí)專班，與地方政府、行業(yè)協(xié)會(huì)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等深度聯(lián)動(dòng)，形成“總行統(tǒng)籌、分行落實(shí)、多方協(xié)同”的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
同時(shí)，華興銀行廣州分行推出“政策協(xié)同+精準(zhǔn)對(duì)接+數(shù)字賦能”服務(wù)模式，直擊小微融資痛點(diǎn)，同時(shí)聯(lián)合天河區(qū)商務(wù)局開展“百家機(jī)構(gòu)服務(wù)萬家企業(yè)”活動(dòng)，現(xiàn)場(chǎng)與超20家企業(yè)達(dá)成合作意向。
汕頭分行融入各區(qū)工作專班，走訪企業(yè)178戶，授信133戶，金額達(dá)4.45億元；佛山分行聚焦印刷行業(yè)融資痛點(diǎn)，聯(lián)合順德印刷行業(yè)協(xié)會(huì)定期舉辦銀企對(duì)接活動(dòng)，開辟綠色審批通道，助力6家企業(yè)完成設(shè)備升級(jí)；湛江分行深入田間地頭，聚焦水產(chǎn)養(yǎng)殖、批發(fā)市場(chǎng)等當(dāng)?shù)靥厣珗?chǎng)景，授信金額超2.13億元，為湛江當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶和小微商戶提供高效的金融服務(wù)。
2024年，廣東華興銀行為小微企業(yè)提供融資支持超250億元，截至2025年1月末，華興銀行普惠型小微企業(yè)貸款規(guī)模同比增長(zhǎng)12.89%。以實(shí)際行動(dòng)踐行金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，助力小微企業(yè)破浪前行。
服務(wù)每一筆“小生意”，助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展“大未來”。廣東華興銀行表示，未來將繼續(xù)堅(jiān)定圍繞“普惠金融”大文章，持續(xù)深化小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，優(yōu)化產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)流程，進(jìn)一步擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，提升融資適配性，以“有速度、有力度、有溫度”的金融服務(wù)，為廣東省實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入更多“華興力量”。
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