民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展關(guān)乎中國(guó)經(jīng)濟(jì)的活力與韌性，破解民營(yíng)企業(yè)融資難題成為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。廣東華興銀行立足粵港澳大灣區(qū)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持民營(yíng)企業(yè)為導(dǎo)向，用專業(yè)化服務(wù)、精細(xì)化管理、特色化經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新型發(fā)展的理念，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新為民營(yíng)企業(yè)提供全方位的融資服務(wù)，走出了一條“規(guī)模、質(zhì)量、效益、特色”四均衡的道路。截至2025年3月，該行民營(yíng)企業(yè)公司貸款余額突破1400億元，占全行公司貸款比例超70%。
創(chuàng)新金融模式，推動(dòng)民營(yíng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展
碳減排支持工具是中國(guó)人民銀行為支持碳達(dá)峰、碳中和推出的一項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，為金融機(jī)構(gòu)提供低成本資金,從而支持金融機(jī)構(gòu)向碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)有顯著碳減排效應(yīng)的項(xiàng)目提供優(yōu)惠利率貸款。廣東華興銀行積極響應(yīng)戰(zhàn)略號(hào)召，將碳減排領(lǐng)域作為行內(nèi)重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域大力拓展。2024年華興銀行首次納入中國(guó)人民銀行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具---碳減排支持工具金融機(jī)構(gòu)范圍，成為廣東省內(nèi)2024年碳減排支持工具擴(kuò)容的五家地方法人金融機(jī)構(gòu)之一。以此為契機(jī)，華興銀行通過政策專享、業(yè)務(wù)部署、營(yíng)銷推動(dòng)等一系列措施，用“碳減排支持工具+清潔能源光伏項(xiàng)目”組合拳，創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品與服務(wù)，打造“興碳貸”、“節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)”以及合同能源管理貸款”等綠色金融產(chǎn)品，推動(dòng)民營(yíng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
廣東省興寧市某村在建的3.567MW分布式光伏長(zhǎng)廊發(fā)電項(xiàng)目存在資金缺口，經(jīng)中國(guó)人民銀行汕頭市分行指導(dǎo)及專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)認(rèn)證，該項(xiàng)目屬于清潔能源領(lǐng)域的太陽能利用設(shè)施建設(shè)和運(yùn)營(yíng)，測(cè)算的碳減排效應(yīng)顯著，符合碳減排支持工具政策要求。華興銀行及時(shí)組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，深入項(xiàng)目多次洽談，最終為項(xiàng)目提供1000萬元符合碳減排支持工具政策要求的專項(xiàng)授信，切實(shí)將政策優(yōu)惠利率傳導(dǎo)至項(xiàng)目主體。
興寧光伏發(fā)電項(xiàng)目的成功落地為當(dāng)?shù)厍鍧嵞茉串a(chǎn)業(yè)發(fā)展注入了新活力，在首筆業(yè)務(wù)落地的基礎(chǔ)上，華興銀行進(jìn)一步將業(yè)務(wù)拓展至韶關(guān)地區(qū)，支持韶關(guān)市某鎮(zhèn)建設(shè)的58MW地面分布式光伏發(fā)電項(xiàng)目，給予該項(xiàng)目20000萬元專項(xiàng)授信額度，同時(shí)繼續(xù)借助碳減排支持工具的政策優(yōu)勢(shì)，為項(xiàng)目降低融資成本。截至2024年12月末，華興銀行已向上述兩個(gè)項(xiàng)目投放了近7000萬元的碳減排貸款。
兩個(gè)項(xiàng)目建成后，預(yù)計(jì)年平均發(fā)電量合計(jì)近6.2萬兆瓦時(shí)，與同等火力發(fā)電相比，每年減排二氧化碳約3.9萬噸，實(shí)現(xiàn)銀行、企業(yè)和社會(huì)效益的三贏。不僅如此，通過項(xiàng)目實(shí)施帶動(dòng)了當(dāng)?shù)毓夥M件制造、安裝施工、運(yùn)維服務(wù)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)了就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。項(xiàng)目利用當(dāng)?shù)亻e置土地資源，開發(fā)分布式光伏發(fā)電項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)了土地資源的高效利用，同時(shí)為當(dāng)?shù)靥峁┝饲鍧嶋娏Γ龠M(jìn)了能源的可持續(xù)發(fā)展。
截至2025年3月末，華興銀行綠色信貸余額約240億，占對(duì)公貸款規(guī)模13%。此外，華興銀行是廣東省內(nèi)率先發(fā)行綠色金融債券的城商行。華興銀行通過碳減排支持工具助力清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)踐，不僅為地方經(jīng)濟(jì)注入了低碳新動(dòng)力，也為金融機(jī)構(gòu)支持綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供了新思路。
精準(zhǔn)滴灌，破解民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問題
政策支持是引導(dǎo)金融資源流向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵。針對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資難的問題，廣東華興銀行秉持“有扶有控”的差異化信貸政策，精準(zhǔn)識(shí)別民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為民營(yíng)企業(yè)提供靶向性金融支持。
在產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，華興銀行緊跟國(guó)家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，大力支持先進(jìn)材料、海洋經(jīng)濟(jì)、專精特新等領(lǐng)域的信貸需求，助力民營(yíng)企業(yè)在新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破與發(fā)展。在場(chǎng)景金融方面，持續(xù)加大對(duì)大消費(fèi)、大健康、新業(yè)態(tài)等領(lǐng)域的信貸支持力度，滿足民營(yíng)企業(yè)多元化的發(fā)展需求，推動(dòng)消費(fèi)升級(jí)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。
為進(jìn)一步拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道，廣東華興銀行加強(qiáng)與同業(yè)和資管的聯(lián)動(dòng)合作，創(chuàng)新推出“股、債、貸”結(jié)合的綜合金融服務(wù)模式。通過這種模式，根據(jù)民營(yíng)企業(yè)不同發(fā)展階段的特點(diǎn)和需求，量身定制個(gè)性化的融資方案，為民營(yíng)企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)支持，助力民營(yíng)企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展壯大。
針對(duì)融資成本過高這一制約民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的重要因素。廣東華興銀行嚴(yán)格規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，對(duì)收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行全面梳理和清理，堅(jiān)決取消一切質(zhì)價(jià)不符和無服務(wù)亂收費(fèi)項(xiàng)目，確保金融服務(wù)收費(fèi)透明、合理。在建立科學(xué)合理的貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制基礎(chǔ)上，對(duì)誠(chéng)實(shí)守信、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)實(shí)施減費(fèi)讓利政策，通過降低貸款利率、減免手續(xù)費(fèi)等方式，直接降低民營(yíng)企業(yè)的融資成本。
為緩解民營(yíng)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，廣東華興銀行加強(qiáng)續(xù)貸產(chǎn)品的研發(fā)與推廣，不斷簡(jiǎn)化續(xù)貸辦理流程。通過提前進(jìn)行續(xù)貸審批、設(shè)立循環(huán)貸款、創(chuàng)新智能還款方式等措施，實(shí)現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)融資周轉(zhuǎn)的“無縫銜接”，提高轉(zhuǎn)貸效率，減輕企業(yè)還款壓力。特別是對(duì)于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，該行及時(shí)辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)，有效縮短企業(yè)融資鏈條，降低企業(yè)“過橋”融資成本，為民營(yíng)企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的資金保障。
發(fā)力供應(yīng)鏈金融，服務(wù)優(yōu)質(zhì)民營(yíng)制造業(yè)
廣東某民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)建于1990年，是一家集專業(yè)研發(fā)、制造、銷售于一體的國(guó)內(nèi)大型鋁型材制造商，于2020年在深圳交易所掛牌上市，總市值48.65億元。多年來，該公司一直致力于向產(chǎn)業(yè)鏈上下游拓展，已成功由一家傳統(tǒng)鋁制品企業(yè)，轉(zhuǎn)型為一家從事鋁合金材料、節(jié)能系統(tǒng)門窗和汽車輕量化材料技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用的國(guó)家重點(diǎn)高新技術(shù)企業(yè)。產(chǎn)品廣泛應(yīng)用在國(guó)內(nèi)外眾多知名建筑物及軌道交通、機(jī)電機(jī)械、電子電器等領(lǐng)域，形成了從熔鑄、模具設(shè)計(jì)、制造、擠壓、噴涂到深加工完整的鋁型材產(chǎn)業(yè)鏈。
然而，這么一家優(yōu)質(zhì)的企業(yè)依然存在供應(yīng)鏈上游企業(yè)因?yàn)橘~期的問題，難以保障生產(chǎn)，穩(wěn)定提供原材料的困擾。經(jīng)過研判，華興銀行發(fā)現(xiàn)其在產(chǎn)業(yè)鏈中相對(duì)強(qiáng)勢(shì)，其在原材料采購交易中與上游供應(yīng)商采購價(jià)格同付款時(shí)間關(guān)系密切，通過創(chuàng)新“興付貸”產(chǎn)品，給予該企業(yè)專項(xiàng)額度，切分額度至供應(yīng)商，由核心企業(yè)出具付款承諾函承擔(dān)實(shí)際付款責(zé)任，為供應(yīng)商提供無追索權(quán)應(yīng)收賬款買斷服務(wù)，由上市公司承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，不涉及對(duì)供應(yīng)商的直接授信，解決上游供應(yīng)商融資難、融資貴的問題，縮短了賬期，有效解決客戶痛點(diǎn)。目前已服務(wù)上游供應(yīng)商客戶6家，累計(jì)實(shí)現(xiàn)投放超4億元，優(yōu)化了核心企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，同時(shí)有效解決了企業(yè)客戶短期經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金需求。
聚焦“五篇大文章”，為民營(yíng)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)
在新時(shí)代金融發(fā)展的浪潮中，廣東華興銀行積極貫徹落實(shí)推進(jìn)“五篇大文章”決策部署，將其作為推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手，在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，開拓民營(yíng)企業(yè)發(fā)展新局。??在科技金融領(lǐng)域，廣東華興銀行始終堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，持續(xù)加大對(duì)科技類民營(yíng)企業(yè)的信貸資源傾斜。通過深入了解科技企業(yè)的發(fā)展需求和特點(diǎn)，為其提供特色化、差異化的覆蓋全生命周期的金融服務(wù)，有效解決科技類企業(yè)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)的金融需求。截至2025年3月，華興銀行行科技型企業(yè)貸款49.16億元，專精特新中小企業(yè)貸款62.98億元，高新技術(shù)企業(yè)貸款101.75億元，為科技類民營(yíng)企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了強(qiáng)有力的資金支持。2024年三季度，科技型企業(yè)線上化貸款模型成功投產(chǎn)上線，通過引入大數(shù)據(jù)征信公司補(bǔ)充特色數(shù)據(jù)對(duì)接，不斷完善策略模型，提高系統(tǒng)自動(dòng)審批的科學(xué)性，提升金融服務(wù)的效率和精準(zhǔn)度，進(jìn)一步增強(qiáng)了科技型企業(yè)線上貸的市場(chǎng)認(rèn)可度。
綠色金融是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型的重要力量。廣東華興銀行將綠色與可持續(xù)發(fā)展納入公司治理，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。在體制建設(shè)方面，形成了從董事會(huì)到高級(jí)管理層，再到綠色金融敏捷團(tuán)隊(duì)的完善管理架構(gòu)，為綠色金融業(yè)務(wù)的開展提供了堅(jiān)實(shí)的組織保障。在政策及產(chǎn)品支持方面，制定綠色信貸相關(guān)管理辦法和操作指引，建立綠色信貸業(yè)務(wù)激勵(lì)機(jī)制，滿足民營(yíng)企業(yè)在綠色發(fā)展領(lǐng)域的融資需求。在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，堅(jiān)持合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)底線，通過嚴(yán)格審核和第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)把關(guān)，防范項(xiàng)目“假綠”風(fēng)險(xiǎn)，確保綠色金融業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展。此外，該行在綠色金融債券發(fā)行、碳減排支持工具運(yùn)用、轉(zhuǎn)型金融探索等方面均取得顯著成效，連續(xù)多年完成環(huán)境信息披露報(bào)告，積極履行社會(huì)責(zé)任，樹立了良好的綠色金融品牌形象。
普惠金融是金融服務(wù)民生的重要體現(xiàn)。廣東華興銀行深入貫徹落實(shí)各級(jí)政府關(guān)于支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作的部署要求，立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，統(tǒng)籌總分行資源，創(chuàng)新服務(wù)模式。通過在傳統(tǒng)小微信貸調(diào)查技術(shù)基礎(chǔ)上，廣泛積累數(shù)據(jù)，依托大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，構(gòu)建先進(jìn)的風(fēng)控模型，優(yōu)化線上、線下小微信貸全流程，陸續(xù)推出“華興好企貸”“華興快貸”“華興擔(dān)保貸”等一系列數(shù)智化產(chǎn)品體系，并打造了養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)、燈飾產(chǎn)業(yè)、玩具產(chǎn)業(yè)等特色場(chǎng)景案例，為金融賦能各行各業(yè)提供了可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)為小微企業(yè)紓困解難，推動(dòng)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，2024年廣東華興銀行新設(shè)產(chǎn)業(yè)金融部作為總行一級(jí)部門，將養(yǎng)老金融領(lǐng)域納入重要規(guī)劃，致力于打造區(qū)域養(yǎng)老金融品牌。部門已形成專門針對(duì)醫(yī)藥流通行業(yè)的線上化、自動(dòng)化、模型化保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，同時(shí)與世界銀行合作，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供一攬子金融服務(wù)，與香港金管局接洽，為大灣區(qū)近10萬跨境養(yǎng)老客戶提供各類增值服務(wù)。未來，華興銀行將積極參與廣東省各地養(yǎng)老專項(xiàng)債的發(fā)行與投資，助力養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)，并在零售端開發(fā)銀發(fā)客群特色化理財(cái)產(chǎn)品、銀行權(quán)益等專項(xiàng)服務(wù)。
數(shù)字金融是金融創(chuàng)新發(fā)展的重要方向。廣東華興銀行于2023年4月啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工程，全面提升數(shù)字金融服務(wù)的基礎(chǔ)能力。通過開展行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型深度調(diào)研，借鑒業(yè)界先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)；進(jìn)行全面診斷，形成數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略藍(lán)圖規(guī)劃；成立敏捷作戰(zhàn)機(jī)制，搭建示范性“樣板間”工程等一系列舉措，在數(shù)字金融服務(wù)能力探索成果與應(yīng)用推廣方面已初顯成效。助力營(yíng)運(yùn)全面升級(jí)視頻銀行技術(shù)，提升客戶服務(wù)水平；復(fù)制并推廣數(shù)字化盡調(diào)模式，提高零售信貸業(yè)務(wù)辦理效率；推動(dòng)財(cái)報(bào)OCR和自動(dòng)化試算平衡技術(shù)在信貸管理中的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理模式的變革，為民營(yíng)企業(yè)提供更加智能、便捷的金融服務(wù)。
強(qiáng)化綜合保障，護(hù)航民營(yíng)企業(yè)穩(wěn)健前行
為增強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，廣東華興銀行持續(xù)深化銀保合作，構(gòu)建起多層次、全方位的金融保障體系。與汕頭市擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)保持密切合作，給予高達(dá)8億元的授信額度，通過強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，為中小微企業(yè)量身定制個(gè)性化的金融服務(wù)方案。同時(shí)，加強(qiáng)與深擔(dān)、汕擔(dān)等擔(dān)保機(jī)構(gòu)的緊密協(xié)作，打造銀企合作對(duì)接平臺(tái)，在增強(qiáng)互信互助的基礎(chǔ)上，建立立體融資系統(tǒng)，為民營(yíng)企業(yè)提供更加多元化的融資渠道和風(fēng)險(xiǎn)保障，助力民營(yíng)企業(yè)做強(qiáng)做大、做精做細(xì)，提升民營(yíng)企業(yè)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
未來，廣東華興銀行將以習(xí)近平總書記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上的講話精神為引領(lǐng)，落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，圍繞五篇大文章，不斷提高政治站位，增強(qiáng)使命擔(dān)當(dāng)，持續(xù)深化金融創(chuàng)新，優(yōu)化金融服務(wù)，以更加優(yōu)質(zhì)、高效、貼心的金融服務(wù)回饋民營(yíng)企業(yè)，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多金融智慧和力量，在新時(shí)代金融服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的征程中續(xù)寫新的輝煌篇章。
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