存款保險并非能覆蓋所有存款。存款保險制度是一種金融保障制度，旨在保護存款人的利益，維護銀行體系的穩(wěn)定。它是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益。
從存款類型來看，被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。但是，金融機構(gòu)同業(yè)存款、投保機構(gòu)的高級管理人員在本投保機構(gòu)的存款以及存款保險基金管理機構(gòu)規(guī)定不予保險的其他存款除外。例如，銀行之間互相存放的資金，即同業(yè)存款，就不在存款保險的覆蓋范圍內(nèi)。這是因為同業(yè)存款是銀行間的資金往來，與普通儲戶的存款性質(zhì)不同，其風險承受能力和管理方式也有差異。
在保障額度方面，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。以下為簡單示例表格說明：
| 存款金額 | 保障情況 |
|---|---|
| 低于50萬元 | 全額保障 |
| 高于50萬元 | 50萬元以內(nèi)全額保障，超出部分從清算財產(chǎn)中受償 |
另外，存款保險的覆蓋范圍還與投保機構(gòu)有關(guān)。只有在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，才需要依照《存款保險條例》的規(guī)定投保存款保險。境外銀行在國內(nèi)的分支機構(gòu)，以及中資銀行海外分支機構(gòu)的存款通常不受我國存款保險的保障。
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