在銀行財(cái)富管理過程中，有效處理收益獲取與流動(dòng)性保障之間的關(guān)系是投資者極為關(guān)注的問題。收益是投資者進(jìn)行財(cái)富管理的核心目標(biāo)之一，它代表著資產(chǎn)的增值；而流動(dòng)性則關(guān)乎資金能否及時(shí)、靈活地滿足各種需求，兩者相互影響又相互制約。
對(duì)于短期有明確資金使用計(jì)劃的投資者，流動(dòng)性是首要考慮因素。比如近期有購房、購車需求的人群，他們需要確保資金能隨時(shí)支取。此時(shí)，銀行的活期存款、短期理財(cái)產(chǎn)品等是較為合適的選擇。活期存款可以隨時(shí)支取，流動(dòng)性最強(qiáng)，但收益極低；短期理財(cái)產(chǎn)品期限一般在 3 個(gè)月到 1 年不等，收益相對(duì)活期存款較高，不過在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)通常不能提前支取。
而對(duì)于長(zhǎng)期資金且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者，更側(cè)重于追求較高的收益。這類投資者可以將一部分資金配置到銀行的長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品、基金定投或者股票型產(chǎn)品中。長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品的期限通常在 1 年以上，收益相對(duì)可觀；基金定投通過定期定額投資，分散了風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期來看有望獲得較為穩(wěn)定的收益；股票型產(chǎn)品雖然風(fēng)險(xiǎn)較大，但在市場(chǎng)行情較好時(shí)能帶來較高的回報(bào)。不過，這些產(chǎn)品的流動(dòng)性較差，資金在一定時(shí)期內(nèi)會(huì)被鎖定。
為了在收益和流動(dòng)性之間找到平衡，投資者可以采用資產(chǎn)配置的方法。以下是一個(gè)簡(jiǎn)單的資產(chǎn)配置示例表格：
| 資產(chǎn)類型 | 占比 | 收益特點(diǎn) | 流動(dòng)性特點(diǎn) |
|---|---|---|---|
| 活期存款 | 20% | 收益極低 | 隨時(shí)支取，流動(dòng)性最強(qiáng) |
| 短期理財(cái)產(chǎn)品 | 30% | 收益適中 | 產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)一般不能提前支取，流動(dòng)性一般 |
| 長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品 | 30% | 收益較高 | 資金鎖定時(shí)間長(zhǎng)，流動(dòng)性差 |
| 基金定投 | 10% | 長(zhǎng)期有望獲得穩(wěn)定收益 | 贖回需要一定時(shí)間，流動(dòng)性一般 |
| 股票型產(chǎn)品 | 10% | 潛在收益高 | 交易時(shí)間內(nèi)可買賣，但價(jià)格波動(dòng)大，流動(dòng)性較好但有風(fēng)險(xiǎn) |
通過這樣的資產(chǎn)配置，投資者既保證了一定的流動(dòng)性以應(yīng)對(duì)突發(fā)情況，又能通過長(zhǎng)期投資獲取較高的收益。同時(shí)，投資者還應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)行情、自身財(cái)務(wù)狀況和投資目標(biāo)的變化，及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置比例。
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