銀行存款保險是一種重要的金融保障制度，旨在保護存款人的利益，維護金融穩(wěn)定。深入了解其保障機制，對于存款人合理規(guī)劃資金、保障自身財產(chǎn)安全具有重要意義。
存款保險的保障范圍較為廣泛。在我國，凡是吸收存款的銀行業(yè)金融機構，包括商業(yè)銀行（含外商獨資銀行和中外合資銀行）、農村合作銀行、農村信用合作社等，都應當投保存款保險。被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。但是，金融機構同業(yè)存款、投保機構的高級管理人員在本投保機構的存款以及存款保險基金管理機構規(guī)定不予保險的其他存款除外。
就保障金額而言，實行限額償付。目前，我國存款保險實行最高償付限額為人民幣 50 萬元。這意味著同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在 50 萬元以內的，實行全額償付；超出 50 萬元的部分，依法從投保機構清算財產(chǎn)中受償。不過，50 萬元的限額并不是固定不變的，會根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展、存款結構變化、金融風險狀況等因素，經(jīng)國務院批準后適時調整。
從保障的觸發(fā)條件來看，當出現(xiàn)下列情形時，存款人有權要求存款保險基金管理機構在規(guī)定的限額內，使用存款保險基金償付存款人的被保險存款：一是存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織；二是存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算；三是人民法院裁定受理對投保機構的破產(chǎn)申請；四是經(jīng)國務院批準的其他情形。
下面通過一個表格來更清晰地展示相關信息：
| 保障要素 | 具體內容 |
|---|---|
| 保障范圍 | 吸收存款的銀行業(yè)金融機構的人民幣和外幣存款（部分除外） |
| 保障金額 | 最高償付限額 50 萬元（可適時調整） |
| 觸發(fā)條件 | 接管、清算、破產(chǎn)申請受理、國務院批準的其他情形 |
存款保險的資金來源主要包括投保機構交納的保費、在投保機構清算中分配的財產(chǎn)、存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益以及其他合法收入。存款保險基金管理機構會遵循安全、流動、保值增值的原則，將存款保險基金存放于中國人民銀行，投資政府債券、中央銀行票據(jù)、信用等級較高的金融債券及其他高等級債券等。
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