證券時報記者 黃鈺霖
有越來越多的銀行對“沉睡”賬戶開展集中清理工作。
近日，西安銀行公告，擬于11月14日對長期不使用的個人和對公結(jié)算賬戶、直銷銀行賬戶進行清理。這并非個例，證券時報記者注意到，下半年以來，至少有近10家銀行宣布對長期不動賬戶進行清理。其中，部分銀行建立長效監(jiān)測機制，每日滾動監(jiān)測相關(guān)賬戶情況。
銀行更新認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
西安銀行公告，此次清理賬戶的范圍涉及該行長期不使用的個人和對公人民幣結(jié)算賬戶、直銷銀行電子賬戶，其中個人賬戶包括借記卡賬戶和活期存折賬戶。
據(jù)記者不完全梳理，下半年以來，已有興業(yè)銀行、廣西北部灣銀行、湖北遠安農(nóng)商行、葫蘆島銀行等近10家銀行發(fā)布了相關(guān)賬戶的清理通知。不過，各家銀行最新公告細則中，對長期不動賬戶的認(rèn)定略有差異，如賬戶余額低于十元至百元不等，最低無交易時長也分為半年、一年、兩年等。但總體來看，長期不動賬戶具有“長期無主動交易”“低余額”等兩個特征。
其中，以興業(yè)銀行近日調(diào)整的長期不動戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為例，從認(rèn)定細則看，該行納入長期不動戶治理的賬戶范圍較此前有所縮小。
調(diào)整前，興業(yè)銀行長期不動戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為賬戶余額為100元（含）以下，無該行個人貸款還款、代銷基金產(chǎn)品、理財產(chǎn)品、三方存管等簽約關(guān)系且賬戶連續(xù)180天（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個人人民幣銀行結(jié)算賬戶（金融社保卡、公積金卡除外）。
調(diào)整后，該行長期不動戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)將賬戶余額要求改為10元（含）以下，并將未發(fā)生非結(jié)息交易的最長年限從連續(xù)180天（含）放寬至連續(xù)365天（含）以上。
筑牢風(fēng)險防火墻
往前追溯，銀行業(yè)針對長期不動賬戶的“大掃除”持續(xù)已久。早在2023年10月，金融監(jiān)管總局就組織開展了銀行“沉睡”賬戶提醒提示專項工作。
“沉睡”賬戶主要是指5年及以上未發(fā)生主動交易，且賬戶中有余額的個人銀行賬戶。銀行工作人員向記者介紹，銀行會通過電話、短信、官方APP或微信推送等方式對該類賬戶發(fā)送提醒提示，幫助消費者了解自身銀行賬戶開立情況，及時查看、使用或注銷冗余賬戶。
長期不動賬戶、“沉睡”賬戶有何危害？業(yè)內(nèi)人士介紹，該類賬戶久未使用，持有人很難關(guān)注到賬戶變動，一旦個人敏感信息泄露，極易被不法分子租用或者買賣，進行洗錢、電詐等非法活動，成為轉(zhuǎn)移資金通道工具，侵害金融消費者合法權(quán)益。
招聯(lián)首席研究員董希淼告訴記者，清理“長期不動賬戶”有多個積極意義：一是幫助金融消費者喚醒閑置資金，提高資金利用效率，維護消費者合法權(quán)益；二是減少銀行賬戶、系統(tǒng)資源的無效占用，提高資源利用效率，更好地為消費者提供更有效服務(wù)；三是加強銀行賬戶管理，降低“長期賬戶”潛在風(fēng)險，減少可能存在的風(fēng)險，比如被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等。
受限賬戶可到柜臺恢復(fù)
隨著治理深入，部分銀行對于長期不動賬戶監(jiān)測走入常態(tài)化。興業(yè)銀行近期公告，自10月15日起，該行將按照調(diào)整后認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)每日滾動管控符合條件的賬戶，采取限制資金進出的保護措施。
對于確有使用需求的賬戶持有人，多家銀行建議，應(yīng)在收到銀行提示時盡快辦理一筆存取現(xiàn)、消費或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。同時，被限制使用的賬戶，持有人攜帶本人有效身份證件及銀行卡（折），至銀行網(wǎng)點進行客戶身份核實，風(fēng)險排除后，一般可重新激活使用。
“不同銀行認(rèn)定長期不動賬戶的標(biāo)準(zhǔn)不一樣，從10元到100元、1000元的都有�！庇秀y行工作人員提醒，持有多個銀行賬戶的客戶需注意不同銀行的管理規(guī)定，避免混淆，導(dǎo)致賬戶余額或交易頻次不達標(biāo)，確無使用需求的賬戶，也應(yīng)及時主動注銷。
若儲戶在長期不動賬戶中存有小額資金，且后續(xù)并無激活賬戶的意愿，該筆資金也并不會丟失。工作人員解釋，若逾期未辦理激活手續(xù)，將視同自愿銷戶，賬戶中存在未被取出或劃轉(zhuǎn)的資金，將會被轉(zhuǎn)入專戶中由銀行代管，資金的歸屬權(quán)始終屬于儲戶。
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