廣州，一座商貿(mào)特色鮮明的都市，以其超過(guò)500家專業(yè)市場(chǎng)的龐大陣容，構(gòu)建了門類齊全、星羅棋布的商貿(mào)網(wǎng)絡(luò)，既承載了傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的厚重底蘊(yùn)，又連接了國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的廣闊天地。它們不僅是商品交易的場(chǎng)所，更是千萬(wàn)小微企業(yè)的生命線和擴(kuò)大內(nèi)需的重要引擎。
作為根植于大灣區(qū)的地方銀行，廣州農(nóng)商銀行始終錨定本土產(chǎn)業(yè)，以專業(yè)市場(chǎng)作為服務(wù)商貿(mào)客群的重要切入口，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，“因場(chǎng)施策”制定專項(xiàng)服務(wù)方案，為商戶提供資金結(jié)算、融資、投資理財(cái)?shù)纫粩堊咏鹑诜⻊?wù)，為廣州專業(yè)市場(chǎng)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、轉(zhuǎn)型升級(jí)注入動(dòng)力。截至2025年6月末，該行向重點(diǎn)專業(yè)市場(chǎng)小微企業(yè)累計(jì)投放3.75億元，園區(qū)貸款余額10.91億元，輻射商戶超3.2萬(wàn)戶。
一、創(chuàng)新信貸模式破解小微商戶融資困境
在廣州白云區(qū)的心臟地帶，占地40萬(wàn)平方米的江南果菜批發(fā)市場(chǎng)是華南乃至東南亞地區(qū)最大的果蔬集散地。這里是新鮮果蔬的海洋，年交易量近500萬(wàn)噸，交易額高達(dá)300億元，見證著無(wú)數(shù)果蔬從田間到餐桌的旅程。
每日晨曦初露，來(lái)自全國(guó)各地的果蔬便匯聚于此。一部分果蔬在此“拆柜”，被零售批發(fā)商接手，繼續(xù)它們的流通之旅；另一部分則踏上轉(zhuǎn)運(yùn)之路，前往其他的批發(fā)配送中心。在這片繁忙的市場(chǎng)中，廣州松洲蔬言批發(fā)行總經(jīng)理肖玉峰是資深商戶的一員，自2008年扎根于此十多年來(lái)，見證了市場(chǎng)的繁榮與發(fā)展。然而，隨著業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)展，其資金需求和融資難點(diǎn)也愈加凸顯。
“我們的銷售點(diǎn)已經(jīng)遍布廣州、�？�、茂名等多個(gè)城市，明年還計(jì)劃進(jìn)軍長(zhǎng)沙、成都、深圳等地。銷售點(diǎn)的增多意味著對(duì)冷鏈物流的更高要求，而這也是資金投入的重頭戲�！毙び穹逄寡裕S著外貿(mào)市場(chǎng)的拓展和種植點(diǎn)的增加，每天可能需要處理四五百噸的貨物，冷鏈物流配套設(shè)施和倉(cāng)儲(chǔ)是重中之重。而幾千萬(wàn)元的資金投入，對(duì)肖玉峰來(lái)說(shuō)并非易事。缺少抵押物，如何從銀行獲取低成本融資一直是困擾肖經(jīng)理的難題。
在江南果菜批發(fā)市場(chǎng)，像肖玉峰這樣的商戶不在少數(shù)。針對(duì)這一現(xiàn)狀，廣州農(nóng)商銀行創(chuàng)新了商業(yè)模式，為市場(chǎng)商戶量身定制了“江南果蔬貸”產(chǎn)品，通過(guò)靈活的融資解決方案，滿足不同層次客戶的需求�！皬奶峤毁Y料到審批放款幾天就完成了，利率也降至了3%左右，對(duì)我們來(lái)說(shuō)是‘及時(shí)雨’，解決了一期資金難題。預(yù)計(jì)明年我們能夠新增幾千畝的種植基地，業(yè)務(wù)量會(huì)大大增加”，肖玉峰說(shuō)。
廣州農(nóng)商銀行荔灣支行周門路支行副行長(zhǎng)夏文超介紹，市場(chǎng)的商戶沒(méi)有產(chǎn)權(quán)，但有經(jīng)營(yíng)權(quán)，在江南果菜批發(fā)市場(chǎng)的整體信用支撐下，商戶可以將檔口經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，同時(shí)綜合商戶營(yíng)業(yè)流水及種植、銷售等運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行綜合評(píng)估授信，既保障了資金安全，又破解了傳統(tǒng)模式下缺少抵押物而難以授信的難題，為商戶們提供了便捷的融資渠道。截至目前，廣州農(nóng)商銀行在江南果菜批發(fā)市場(chǎng)的商戶授信余額近3億元。
二、深耕專業(yè)市場(chǎng)定制普惠金融服務(wù)體系
無(wú)獨(dú)有偶，廣州農(nóng)商銀行對(duì)江南果菜批發(fā)市場(chǎng)的服務(wù)模式，也在一德路專業(yè)市場(chǎng)的金融服務(wù)中進(jìn)一步完善升級(jí)。
一德路市場(chǎng)，是廣州老牌的專業(yè)市場(chǎng)之一，涵蓋了山海城、海中寶、德寶行、南粵副食品批發(fā)市場(chǎng)、海珠南交易市場(chǎng)、海勤盛、嘉潤(rùn)海味、海之星等八大市場(chǎng)及周邊成熟的批發(fā)海味檔口商戶，匯聚集了玩具精品、海味干貨、零食文具等多個(gè)專業(yè)領(lǐng)域，占地面積近10萬(wàn)平方米，商圈內(nèi)商戶共有近3000戶，經(jīng)營(yíng)范圍主要是海味干貨，主要為花膠、燕窩、魚翅、海參、鮑魚、干貝等。
與其他專業(yè)市場(chǎng)商戶面臨的痛點(diǎn)相似，一德路專業(yè)市場(chǎng)的數(shù)千商戶也普遍存在囤貨周轉(zhuǎn)資金進(jìn)展、融資難、融資慢等難題。作為“就在市場(chǎng)邊上”的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，廣州農(nóng)商銀行一德路支行堅(jiān)持每周走訪市場(chǎng)，了解商戶的日常經(jīng)營(yíng)狀況，掌握最新的行業(yè)動(dòng)態(tài)，并與當(dāng)?shù)睾Ｎ陡晒袠I(yè)商會(huì)緊密合作，創(chuàng)新推出了“海味貸”產(chǎn)品，操作便捷、審批高效、精準(zhǔn)匹配商戶需求，有效解決了商戶因存貨占用資金而導(dǎo)致的貸款難題，為市場(chǎng)注入了新的活力。
專業(yè)市場(chǎng)作為傳統(tǒng)商貿(mào)流通的重要環(huán)節(jié)，一直以來(lái)都是廣州商貿(mào)業(yè)的重要根基。據(jù)《廣州藍(lán)皮書：廣州國(guó)際商貿(mào)中心發(fā)展報(bào)告(2024)》顯示，廣州專業(yè)市場(chǎng)發(fā)展一直處于全國(guó)領(lǐng)先地位，目前全市共有510家專業(yè)市場(chǎng)，在紡織服裝、皮革皮具、鞋業(yè)、果蔬、水產(chǎn)品、茶葉、化妝品等行業(yè)具有全國(guó)影響力。
為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)專業(yè)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)，廣州農(nóng)商銀行圍繞產(chǎn)業(yè)園和專業(yè)市場(chǎng)的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶需求特點(diǎn)，專項(xiàng)推出《2024年普惠小微專業(yè)市場(chǎng)商戶貸款專項(xiàng)活動(dòng)方案》、《2024年普惠小微園區(qū)企業(yè)貸款專項(xiàng)活動(dòng)方案》，深化對(duì)接金融服務(wù)需求，為專業(yè)市場(chǎng)各類經(jīng)營(yíng)主體提供資金結(jié)算、融資、投資理財(cái)?shù)纫粩堊咏鹑诜⻊?wù)，提高普惠貸款產(chǎn)品在產(chǎn)業(yè)園和專業(yè)市場(chǎng)的覆蓋面。截至2024年末，廣州農(nóng)商銀行已為白云化妝品、花都皮革、中大布匹、荔灣果蔬、芳村花卉等產(chǎn)業(yè)園區(qū)和專業(yè)市場(chǎng)提供授信支持，累計(jì)貸款發(fā)放1099筆、貸款規(guī)模21.01億元。
三、服務(wù)普惠小微助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展
立足專業(yè)市場(chǎng)服務(wù)小微企業(yè)，一幅幅普惠金融潤(rùn)澤企業(yè)“小生意”、群眾“小日子”的生動(dòng)場(chǎng)景不斷上演，這是廣州農(nóng)商銀行奮力譜寫普惠金融大文章的生動(dòng)寫照。
圍繞做好普惠金融大文章，廣州農(nóng)商銀行扎實(shí)開展支持小微企業(yè)融資重點(diǎn)工作，全面構(gòu)建“3+N”普惠小微信貸產(chǎn)品體系，創(chuàng)新優(yōu)化49項(xiàng)普惠小微金融產(chǎn)品。其中，結(jié)合專業(yè)市場(chǎng)個(gè)體商戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，推出“金米布匹貸”“金米果蔬貸”“金米海味貸”等特色產(chǎn)品累計(jì)投放105.92億元；針對(duì)制造類企業(yè)推出“金米制造小微貸”累計(jì)投放17.54億元；研發(fā)推出“農(nóng)業(yè)貸” “花卉種植貸”“水產(chǎn)養(yǎng)殖貸”等特色涉農(nóng)產(chǎn)品，為百千萬(wàn)工程提質(zhì)增效、新質(zhì)生產(chǎn)力加速發(fā)展注入金融創(chuàng)新新動(dòng)能。
為提升普惠小微服務(wù)質(zhì)效，廣州農(nóng)商銀行對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全方位梳理、優(yōu)化，打造標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查內(nèi)容，同時(shí)優(yōu)化設(shè)立綠色審批通道，保障業(yè)務(wù)辦理時(shí)效，開通小微企業(yè)業(yè)務(wù)辦理綠色通道，實(shí)現(xiàn)快速審批放款。
據(jù)悉，該行還強(qiáng)化科技賦能，推出小程序線上產(chǎn)品申請(qǐng)入口，實(shí)現(xiàn)普惠小微全產(chǎn)品在手機(jī)銀行APP、微信小程序線上渠道的申請(qǐng)和展示，拓寬普惠小微企業(yè)觸達(dá)渠道，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面。截至2025年3月末，普惠貸款小程序、APP等線上渠道已受理線上房易貸（企業(yè)+個(gè)人）超8000筆，速e貸、村民e貸線上渠道累計(jì)受理超4萬(wàn)筆。
金米普惠，見心致微。未來(lái)，廣州農(nóng)商銀行將繼續(xù)以專業(yè)市場(chǎng)作為服務(wù)商貿(mào)客群的重要切入點(diǎn)，持續(xù)優(yōu)化迭代金融產(chǎn)品服務(wù)，為中小微企業(yè)發(fā)展提供高效、便捷、專業(yè)的金融支持，提升普惠金融的覆蓋率、可得性和滿意度，全力支持普惠小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。
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