銀行在經(jīng)濟危機中的角色是什么？

經(jīng)濟危機是指一個或多個國民經(jīng)濟或整個世界經(jīng)濟在一段比較長的時間內(nèi)不斷收縮，是資本主義經(jīng)濟發(fā)展過程中周期爆發(fā)的生產(chǎn)過剩的危機。在經(jīng)濟危機中，銀行扮演著多重復(fù)雜的角色。

銀行是經(jīng)濟危機的潛在引發(fā)者。部分銀行為追求高額利潤，會過度放貸。例如在房地產(chǎn)市場繁榮時，銀行降低信貸標準，向信用狀況不佳的購房者提供大量住房貸款。一旦房價下跌，購房者無力償還貸款，銀行壞賬大幅增加。2007 - 2008年美國次貸危機便是如此，眾多金融機構(gòu)因次級抵押貸款違約率上升，資產(chǎn)大幅縮水，進而引發(fā)全球金融市場動蕩。此外，銀行的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，如資產(chǎn)證券化，在增加金融市場流動性的同時，也使金融風險變得更加隱蔽和復(fù)雜。當基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量惡化時，這些金融創(chuàng)新產(chǎn)品會加速風險的傳播和擴散。

銀行也是經(jīng)濟危機的直接受害者。經(jīng)濟危機期間，企業(yè)經(jīng)營困難，盈利下降甚至破產(chǎn)，導(dǎo)致銀行的企業(yè)貸款面臨巨大違約風險。個人收入減少，失業(yè)增加，個人貸款的違約率也會上升。銀行的資產(chǎn)質(zhì)量因此嚴重下降，不良貸款率大幅攀升。同時，經(jīng)濟危機引發(fā)金融市場恐慌，投資者紛紛贖回資金，銀行面臨流動性風險。為滿足客戶的提現(xiàn)需求，銀行可能不得不低價出售資產(chǎn)，進一步加劇資產(chǎn)損失。

銀行還是經(jīng)濟危機的救助者。在經(jīng)濟危機時，政府和央行通常會采取一系列措施來穩(wěn)定金融體系，銀行是這些政策的重要傳導(dǎo)渠道。央行通過降低利率、開展公開市場操作等方式向銀行注入流動性，銀行再將這些資金投向市場，為企業(yè)和個人提供信貸支持，促進經(jīng)濟復(fù)蘇。政府也可能會直接注資銀行，增強銀行的資本實力，提高其抗風險能力。例如，2008年金融危機后，美國政府實施了問題資產(chǎn)救助計劃（TARP），向多家大型銀行注資，幫助銀行度過難關(guān)。

以下是銀行在經(jīng)濟危機不同階段角色的對比表格：

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