上周，美聯(lián)儲(chǔ)在時(shí)隔九個(gè)月后重啟降息，市場(chǎng)目光再度聚焦于各類美元資產(chǎn)。
曾一度火爆的美元存款是否緊隨其后降息？當(dāng)前市場(chǎng)上各類銀行機(jī)構(gòu)的美元存款最新利率水平如何？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者以投資者身份咨詢了多家中外資銀行。
從記者獲悉的情況來看，當(dāng)前多家外資銀行已對(duì)美元存款利率進(jìn)行了調(diào)整。9月22日，記者從匯豐銀行工作人員處了解到，該行當(dāng)天下午剛下調(diào)了部分期限新資金美元定存利率，調(diào)整幅度為10BP或20BP。事實(shí)上，對(duì)于美聯(lián)儲(chǔ)此次降息，市場(chǎng)此前已有充分預(yù)期，記者在咨詢中了解到，有外資行本月已兩度下調(diào)美元存款利率。
整體來看，當(dāng)前，外資行的美元存款利率水平高于主流中資商業(yè)銀行。多數(shù)中資行尚未對(duì)美元存款利率進(jìn)行調(diào)整。據(jù)記者了解，當(dāng)前國有大行及部分全國性股份行的各期限美元存款利率基本一致，最高利率水平為1年期2.8%（年化利率，下同），不同銀行起存金額略有差異。
相較之下，部分城商行的利率水平顯得更有吸引力。此外，記者注意到，有民營(yíng)銀行3個(gè)月期的美元存款利率可達(dá)3.8%，比多數(shù)中外資行同期限利率都更高。
部分外資行下調(diào)美元存款利率 優(yōu)惠利率仍在“3字頭”
據(jù)記者了解，多數(shù)外資行對(duì)于新客戶或新資金會(huì)有美元存款利率上浮優(yōu)惠，期限集中在一年期及以內(nèi)。
9月22日，記者從匯豐銀行工作人員處獲悉，該行當(dāng)天下午剛調(diào)整了部分期限新資金美元定存利率，調(diào)整后的最新利率為：2萬美元起存，1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月均為3.5%，12個(gè)月3.05%；5萬美元起存，1個(gè)月、6個(gè)月均為3.6%。對(duì)比之前，兩檔起存金額對(duì)應(yīng)的利率中，1個(gè)月均下調(diào)了10BP，6個(gè)月均下調(diào)了20BP。
據(jù)匯豐銀行工作人員介紹，新資金是指以今年7月31日的日終余額為基數(shù)，在此基數(shù)上的新增資金。此番調(diào)整并不涉及舊資金存款利率，目前針對(duì)舊資金的美元存款利率仍為1個(gè)月1.2%，3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月均為1.5%，均為2萬美元起存。
這一調(diào)整并非個(gè)例，事實(shí)上，對(duì)于美聯(lián)儲(chǔ)此次降息，市場(chǎng)此前已有充分預(yù)期，記者了解到，在本月美聯(lián)儲(chǔ)降息靴子落地前，部分外資行已出手對(duì)美元存款利率進(jìn)行了調(diào)整。
以星展銀行為例，9月以來，該行已兩度下調(diào)美元存款利率，最新的利率水平是自9月16日起執(zhí)行。當(dāng)前，該行一般賬戶美元定存利率為1個(gè)月3.1%、3個(gè)月3.3%、6個(gè)月3.05%、9個(gè)月3.0%、1年2.9%；貴賓賬戶美元定存利率為上述一般賬戶各期限利率上浮35BP。貴賓賬戶和一般賬戶均為100美元起存。
同時(shí)，針對(duì)新開戶群體，部分期限利率可再度上浮10BP，即新開戶的貴賓賬戶美元定存利率為3個(gè)月3.75%、6個(gè)月3.50%、9個(gè)月3.45%。
在此之前，該行也曾在9月1日對(duì)美元存款利率進(jìn)行調(diào)整，彼時(shí)相較8月末，一般賬戶和貴賓賬戶的1個(gè)月和1年期利率均下調(diào)5BP。9月16日再度調(diào)整后，目前的利率相較于9月前半個(gè)月而言，3個(gè)月和1年期均下調(diào)了10BP，6個(gè)月和9個(gè)月均下調(diào)20BP。該行工作人員告訴記者，下個(gè)月美元存款利率大概率會(huì)繼續(xù)下調(diào)。
“銀行會(huì)根據(jù)目前市場(chǎng)的波動(dòng)去進(jìn)行利率調(diào)節(jié)，目前的利率水平是執(zhí)行到9月23日。”東亞銀行工作人員對(duì)記者表示，該行每周會(huì)公布最新的外幣存款利率水平，9月以來該行美元存款利率已下調(diào)過。目前針對(duì)新客戶的美元存款優(yōu)惠利率為：1萬美元~5萬美元（不含）為1個(gè)月3.15%、3個(gè)月3.55%、6個(gè)月3.6%、12個(gè)月3.35%；5萬美元~10萬美元（不含）為1個(gè)月3.15%、3個(gè)月3.55%、6個(gè)月3.8%、12個(gè)月3.55%。
此外，記者了解到，部分外資行每月會(huì)結(jié)合市場(chǎng)情況對(duì)美元存款利率進(jìn)行調(diào)整，因此工作人員表示，利率是否調(diào)整或要等到月底才見分曉。
以渣打銀行為例，該行工作人員告訴記者，對(duì)于符合條件的優(yōu)先理財(cái)客戶（即客戶在該行每月存款與投資總額的日均余額達(dá)到并維持人民幣50萬元或等值外幣及以上），若是新客戶，可享優(yōu)惠利率1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年期均可達(dá)到3.8%，2萬美元起存。關(guān)于后續(xù)利率是否會(huì)下調(diào)，工作人員稱要等10月份具體通知。
多家中資行“按兵不動(dòng)” 中小銀行利率更具優(yōu)勢(shì)
與外資行動(dòng)作頻頻相比，多數(shù)中資行尚未對(duì)美元存款利率進(jìn)行調(diào)整。
據(jù)記者了解，當(dāng)前國有大行及部分全國性股份行的各期限美元存款利率基本一致，最高利率水平為1年期2.8%，不同銀行起存金額略有差異。
交行、建行工作人員均對(duì)記者表示，5000美元起存，1個(gè)月2.2%、3個(gè)月2.3%、6個(gè)月2.5%、1年和2年均為2.8%。記者同時(shí)咨詢工行、農(nóng)行，部分機(jī)構(gòu)工作人員告知記者一些期限暫沒有額度，其余期限利率水平及起存金額均與前述兩家大行一致。建行工作人員還提醒需前往網(wǎng)點(diǎn)辦理。
另有大行工作人員向記者表示，“目前的美元存款利率已經(jīng)保持很久了，大約從2023年到現(xiàn)在。暫時(shí)沒有接到會(huì)降息的通知，但也不能就此確定不會(huì)有變動(dòng)�！�
股份行方面，記者查閱興業(yè)銀行App看到，美元存款利率與上述大行相同，區(qū)別是起存金額為6000美元，低于6000美元對(duì)應(yīng)各期限利率均不到1%。浦發(fā)銀行App上展示的“安享贏”存款產(chǎn)品，起存金額和利率水平也與上述大行一致。
招行工作人員對(duì)記者表示，該行1年期美元存款的利率為8000美元以內(nèi)0.8%、8000美元~2萬美元1.9%，2萬美元~5萬美元是2%，5萬美元及以上是2.1%�！叭绻巴衽_(tái)辦理，2萬美元以上1年期利率可上浮至2.8%�！�
相較之下，部分城商行的利率水平顯得更有吸引力。
例如，北京銀行工作人員告訴記者，該行美元定存利率為6個(gè)月2.7%、1年3%，5000美元起存。“這是今年下半年調(diào)后的利率水平，近期美聯(lián)儲(chǔ)降息應(yīng)該會(huì)有些影響，但目前我們沒有接到利率會(huì)調(diào)整的通知�！�
此外，記者注意到，民營(yíng)銀行之一的藍(lán)海銀行有一款名為“藍(lán)匯匯”的美元定期存款產(chǎn)品，1000美元起存，3個(gè)月利率可達(dá)3.8%、6個(gè)月利率為3.6%，比多數(shù)中外資行同期限美元存款利率都更高。記者以投資者身份致電藍(lán)海銀行客服咨詢，對(duì)方表示，該行“藍(lán)匯匯”存款利率是根據(jù)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)節(jié)制定。至于近期是否會(huì)對(duì)利率有所調(diào)整，對(duì)方表示暫未接到相關(guān)通知。
選擇美元存款，有哪些問題值得注意？
為何銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于美元存款利率的調(diào)整節(jié)奏不一？博通咨詢首席分析師王蓬博接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)提及，這與不同銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)、資金成本、市場(chǎng)定位和決策機(jī)制存在差異有關(guān)。外資銀行通常更緊密跟蹤國際金融市場(chǎng)變化，尤其是美聯(lián)儲(chǔ)政策動(dòng)向，反應(yīng)更為靈敏。
“銀行在制定美元存款利率時(shí)，主要考慮美聯(lián)儲(chǔ)基準(zhǔn)利率、全球美元流動(dòng)性、自身美元資產(chǎn)配置收益、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況以及外匯監(jiān)管政策等因素。”王蓬博對(duì)記者表示。
就近期美聯(lián)儲(chǔ)重啟降息而言，北京時(shí)間9月18日凌晨，美聯(lián)儲(chǔ)宣布將聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)到4.00%至4.25%之間，這是美聯(lián)儲(chǔ)今年以來的首次降息。對(duì)于降息后的政策路徑，市場(chǎng)普遍預(yù)計(jì)年內(nèi)大概率還將降息兩次。
而從當(dāng)前來看，多家銀行美元存款利率仍高于同期限人民幣存款利率，因而吸引了不少儲(chǔ)戶。那么在選擇美元存款時(shí)，有哪些問題值得注意？
對(duì)此，王蓬博建議重點(diǎn)關(guān)注幾個(gè)維度：一是匯率波動(dòng)，若未來人民幣升值，可能侵蝕甚至抵消美元存款的利息收益；二是利率下行，隨著美聯(lián)儲(chǔ)開啟降息周期，高利率難以長(zhǎng)期維持，后續(xù)續(xù)存時(shí)可能面臨利率下調(diào)；三是機(jī)會(huì)成本，應(yīng)綜合比較其他美元理財(cái)產(chǎn)品或資產(chǎn)配置的潛在回報(bào)。建議儲(chǔ)戶避免單純追逐高息，應(yīng)結(jié)合自身外匯持有需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和對(duì)匯率走勢(shì)判斷來綜合評(píng)估選擇。
記者|李玉雯
編輯|||金冥羽 廖丹 易啟江
校對(duì)|陳柯名
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