國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在九月初連續(xù)公布兩批罰單，多家金融機(jī)構(gòu)因各類違規(guī)行為合計(jì)被處罰約2.69億元。
9月12日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局集中披露的行政處罰信息顯示，廣發(fā)銀行、恒豐銀行、中信銀行(601998)等11家金融機(jī)構(gòu)因多項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)合計(jì)被罰1.629億元，同時(shí)有多名相關(guān)責(zé)任人受到警告、罰款及禁業(yè)等處罰。
加上9月5日公布的一批罰單，金融監(jiān)管總局在短短一周已對(duì)17家機(jī)構(gòu)開出近2.7億元罰單，涉及信貸審批、監(jiān)管信息報(bào)送、資金運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域。
八家銀行合計(jì)被罰1.487億元
廣發(fā)銀行、恒豐銀行領(lǐng)巨額罰單
此次罰單涉及8家全國(guó)性銀行，合計(jì)被罰1.487億元，其中廣發(fā)銀行和恒豐銀行收到的罰款金額最大。
廣發(fā)銀行因相關(guān)貸款、票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)管理不審慎，以及監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等問題被處以6670萬元罰款，相關(guān)責(zé)任人李工凡、陳卉被警告并合計(jì)罰款10萬元。
恒豐銀行因相關(guān)貸款、票據(jù)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等被罰款6150萬元。相關(guān)責(zé)任人王洋、魏會(huì)敏、杜娟、凌勇被警告并罰款合計(jì)25萬元；李勇、鄭現(xiàn)中被警告。
針對(duì)處罰決定，兩家銀行均第一時(shí)間作出回應(yīng)。
廣發(fā)銀行表示，此次處罰是基于2023年國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)該行開展風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問題作出的處理結(jié)果。該行誠(chéng)懇接受監(jiān)管部門的處罰決定，高度重視監(jiān)管意見的落實(shí)，已完成處罰相關(guān)問題的整改，并以問題整改為契機(jī)，認(rèn)真舉一反三，不斷優(yōu)化長(zhǎng)效機(jī)制，深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，夯實(shí)經(jīng)營(yíng)管理發(fā)展根基。下一步，該行堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，守牢風(fēng)險(xiǎn)底線，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷提升高質(zhì)量發(fā)展水平。
恒豐銀行公告稱，近日，該行收到國(guó)家金融監(jiān)督管理總局2023年風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問題行政處罰決定書。對(duì)于監(jiān)管部門的處罰決定，該行高度重視，虛心接受，深入剖析問題根因，已認(rèn)真落實(shí)相關(guān)問題整改問責(zé)。下一步，將嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)政策和監(jiān)管意見，全面提升內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
還有多家銀行因信息技術(shù)與系統(tǒng)管理方面存在缺陷而受罰。
民生銀行因系統(tǒng)使用管控不到位、基礎(chǔ)軟件版本管理不足、生產(chǎn)運(yùn)維管理不嚴(yán)等問題被罰款590萬元。
光大銀行因信息科技外包管理存在不足、監(jiān)管數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)等事項(xiàng)被罰款430萬元。
建設(shè)銀行因個(gè)別信息系統(tǒng)開發(fā)測(cè)試不充分、信息科技外包管理存在不足等事項(xiàng)被罰290萬元。
招商銀行也因數(shù)據(jù)安全管理不到位被監(jiān)管警告并罰款60萬元。
進(jìn)出口銀行是本輪罰單中唯一一家政策性銀行。據(jù)金融監(jiān)管總局罰單，進(jìn)出口銀行因國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理不到位、薪酬支付管理不到位等事項(xiàng)被罰130萬元。
華夏理財(cái)領(lǐng)千萬罰單
恒大人壽20名高管被罰
理財(cái)和投資業(yè)務(wù)也是此次處罰的“重災(zāi)區(qū)”。
中信銀行因理財(cái)回表資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、同業(yè)投資投后管理不到位等事項(xiàng)被罰款550萬元。
信銀理財(cái)則因理財(cái)產(chǎn)品名稱不規(guī)范、投資比例不符合監(jiān)管要求等事項(xiàng)被罰220萬元。
自2024年以來，信銀理財(cái)已經(jīng)兩次被罰。據(jù)金融監(jiān)管總局披露，2024年6月，該公司曾因信息披露不規(guī)范等問題被罰750萬元。
華夏理財(cái)因存在投資運(yùn)作不規(guī)范、系統(tǒng)管控不到位、監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等行為被罰款1200萬元，相關(guān)責(zé)任人王濤、張志濤被警告并合計(jì)罰款10萬元。
對(duì)于監(jiān)管部門的上述處罰決定，華夏理財(cái)回應(yīng)稱，公司誠(chéng)懇接受、高度重視，已嚴(yán)格按照監(jiān)管意見，全面落實(shí)了整改工作要求。目前，公司理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作有序、業(yè)績(jī)穩(wěn)健。
此次罰單還體現(xiàn)出監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)化機(jī)構(gòu)和人員“雙罰”原則，對(duì)違規(guī)行為實(shí)行“責(zé)任到人”的穿透式監(jiān)管——既以大額罰款懲戒機(jī)構(gòu)主體，更精準(zhǔn)追溯關(guān)鍵崗位、核心人員的責(zé)任，打破過往“機(jī)構(gòu)擔(dān)責(zé)、人員免責(zé)”的行業(yè)慣性，構(gòu)建起“罰機(jī)構(gòu)+追個(gè)人”的監(jiān)管閉環(huán)。
在一眾受罰機(jī)構(gòu)中，恒大人壽保險(xiǎn)有限公司成為“責(zé)任到人”的典型案例。
恒大人壽多位責(zé)任人因“保險(xiǎn)資金運(yùn)用嚴(yán)重不合規(guī)、向關(guān)聯(lián)方輸送利益，投后管理不合規(guī)，報(bào)送的報(bào)告報(bào)表存在虛假記載等”問題被處罰，20名相關(guān)人員合計(jì)被罰款282.5萬元。
其中，梁棟被禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，陳堃被禁止10年進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，朱加麟、曾松柏、劉國(guó)輝被禁止5年進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。
上述責(zé)任人員中，梁棟曾任恒大人壽董事長(zhǎng)，陳堃曾任恒大人壽投資管理中心總經(jīng)理、總公司副總經(jīng)理，朱加麟曾任恒大人壽董事長(zhǎng)，曾松柏曾任恒大人壽總精算師、副總經(jīng)理、總經(jīng)理。
深圳金融監(jiān)管局也公布了對(duì)恒大人壽及相關(guān)責(zé)任人的罰單，因“股東股權(quán)及印章管理行為存在違規(guī)”，恒大人壽被警告并罰款41萬元，相關(guān)責(zé)任人員同步被給予警告以及罰款的處罰。
金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速
合規(guī)成為轉(zhuǎn)型“底線要求”
此前9月5日，金融監(jiān)管總局公布了7家機(jī)構(gòu)的行政處罰信息，包括華夏銀行(600015)、浙商銀行、建信金融資產(chǎn)投資有限公司、工銀金融資產(chǎn)投資有限公司、交銀保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限公司、太平洋(601099)資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司及多名從業(yè)人員，罰款金額超一億元（不含個(gè)人罰款）。
結(jié)合9月12日披露的第二批處罰，兩批罰單合計(jì)涉及17家機(jī)構(gòu)，總金額近2.7億元，其中廣發(fā)銀行、恒豐銀行兩家機(jī)構(gòu)罰款占比超四成。
從處罰案由看，信貸、票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)仍然是監(jiān)管重點(diǎn)，銀行集團(tuán)下屬理財(cái)子公司、金融資產(chǎn)投資公司資金運(yùn)作也是處罰“重災(zāi)區(qū)”。此外，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送合規(guī)性問題在處罰中也表現(xiàn)突出，多家機(jī)構(gòu)因數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)、報(bào)送不合規(guī)被追責(zé)。
值得注意的是，廣發(fā)銀行、恒豐銀行在回應(yīng)中稱，此次處罰是基于2023年國(guó)家金融監(jiān)督管理總局開展風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問題作出的處理結(jié)果。
這充分體現(xiàn)了監(jiān)管部門“穿透式監(jiān)管、持續(xù)問責(zé)“的執(zhí)法理念，同時(shí)也反映了當(dāng)時(shí)金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型初期普遍面臨的挑戰(zhàn)：技術(shù)投入不足、系統(tǒng)銜接不暢、合規(guī)意識(shí)滯后。
隨著金融科技的深入應(yīng)用，監(jiān)管科技（RegTech）水平已成為衡量金融機(jī)構(gòu)合規(guī)能力的重要指標(biāo)，數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量直接反映機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)。
此次罰單的集中落地，進(jìn)一步印證了業(yè)內(nèi)人士的普遍共識(shí)：今年以來金融監(jiān)管部門始終保持“嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)問責(zé)”的高壓態(tài)勢(shì)，且伴隨金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速，監(jiān)管維度更趨精細(xì)深入，不僅聚焦傳統(tǒng)信貸、資管等領(lǐng)域的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，更針對(duì)金融科技應(yīng)用中的數(shù)據(jù)安全、算法合規(guī)、外包管理等新問題強(qiáng)化穿透式審查，在筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線的同時(shí)，持續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向“合規(guī)筑基、創(chuàng)新賦能”的高質(zhì)量發(fā)展路徑轉(zhuǎn)型。
對(duì)此，南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝分析指出，當(dāng)前金融科技正從輔助工具升級(jí)為業(yè)務(wù)核心，但監(jiān)管規(guī)則、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與人才儲(chǔ)備未能同步跟進(jìn)。技術(shù)治理滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展，導(dǎo)致機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)漏、外包管理失效等違法違規(guī)行為頻發(fā)。在發(fā)展金融科技、推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，銀行等金融機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)技術(shù)合規(guī)能力建設(shè)。
“合規(guī)不是成本，而是創(chuàng)新的護(hù)航者�！碧锢x進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，要堵住金融科技領(lǐng)域的違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，銀行需從“被動(dòng)罰單”轉(zhuǎn)向“主動(dòng)治理”。一是通過技術(shù)融合，利用AI實(shí)時(shí)校驗(yàn)數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈固化外包流程；二是依靠人才破局，培育“金融+科技+合規(guī)”復(fù)合團(tuán)隊(duì)；三是參與標(biāo)準(zhǔn)共建，主動(dòng)加入監(jiān)管沙盒試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)安全數(shù)據(jù)共享。
總體來看，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心邏輯已從“技術(shù)賦能業(yè)務(wù)”轉(zhuǎn)向“業(yè)務(wù)與技術(shù)深度融合”，從“追求效率提升”轉(zhuǎn)向“效率、合規(guī)、普惠三者平衡”，最終目標(biāo)是構(gòu)建“以用戶為中心、以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以合規(guī)為底線”的現(xiàn)代化金融服務(wù)體系，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。
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