立身“十四五”規(guī)劃收官之年，在新任董事長洪枇杷帶領(lǐng)下，廈門銀行定下“2+3”短中期戰(zhàn)略規(guī)劃，以“穩(wěn)”、“進(jìn)”、“立”深耕金融業(yè)、賦能實體，持續(xù)夯實高質(zhì)量發(fā)展的根基，以打造“客戶合作深、盈利能力強(qiáng)、風(fēng)險成本低、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)均衡、經(jīng)營特色鮮明、社會廣泛認(rèn)可”的價值銀行。今年上半年，廈門銀行持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、深化客群經(jīng)營、穩(wěn)固兩岸金融特色業(yè)務(wù)，整體經(jīng)營穩(wěn)健向好，資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)一步突破，存貸余額較上年末均實現(xiàn)明顯增長。
上半年整體經(jīng)營穩(wěn)中向好
二季度單季經(jīng)營明顯改善
透過今年上半年數(shù)據(jù)，廈門銀行提交了整體經(jīng)營穩(wěn)中向好、二季度單季度經(jīng)營明顯改善的中期答卷，即積極推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略，不斷提升對公業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、兩岸金融、資金業(yè)務(wù)四大業(yè)務(wù)的專業(yè)能力，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)，盈利能力保持穩(wěn)定，監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)達(dá)標(biāo)。
首先，廈門銀行二季度經(jīng)營較一季度有明顯改善。具體來看，廈門銀行二季度營業(yè)收入14.75億元，環(huán)比增長21.45%；同時，得益于二季度貸款加速上量、活期存款日均提升等結(jié)構(gòu)優(yōu)化措施，上半年凈息差較一季度回升4bp，利息凈收入同比降幅由一季度的-4.63%收窄至-0.47%；另外，手續(xù)費及傭金凈收入1.98 億元，同比增長 10.49%；實現(xiàn)凈利潤 12.16 億元，同比下降3.38%，降幅較去年同期明顯收窄。上半年經(jīng)營業(yè)績同比情況較一季度有明顯改善。
其次，廈門銀行期內(nèi)多個核心經(jīng)營指標(biāo)保持穩(wěn)健。從資產(chǎn)規(guī)模來看，截至6月末，該行資產(chǎn)總額4340.01億元，較上年末增長6.43%，實現(xiàn)較快增長。從資產(chǎn)質(zhì)量來看，截至6月末，該行不良貸款率0.83%。根據(jù)國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的《2025年二季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況》顯示，2025年二季度末，城商行不良貸款率1.76%，廈門銀行資產(chǎn)質(zhì)量處于行業(yè)較好水平。
基于上半年的經(jīng)營發(fā)展成果與股東、投資者共享的理念，廈門銀行擬開展2025年中期分紅，持續(xù)回饋股東。需要指出的是，該行2024年首次實施中期分紅，現(xiàn)金分紅率達(dá)32.62%，創(chuàng)上市以來新高，2024年度全年現(xiàn)金分紅率比例達(dá)31.53%，已連續(xù)四年超過30%。目前，該行股東大會已授權(quán)董事會2025年中期分紅。
持續(xù)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、深化客群經(jīng)營
對公及零售業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進(jìn)
銀行貸款余額生息造利，而存款余額付息產(chǎn)生成本，在息差收窄的大環(huán)境下，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、客群結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化迫在眉睫。報告期內(nèi)，廈門銀行通過持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、深化客群經(jīng)營，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型積極賦能提升經(jīng)營效率，推進(jìn)對公、零售業(yè)務(wù)行穩(wěn)致遠(yuǎn)，不斷實現(xiàn)新突破。
從數(shù)字化賦能路徑來看，期內(nèi)，廈門銀行持續(xù)深化科技應(yīng)用，以提升“智能風(fēng)控、精準(zhǔn)營銷、客戶服務(wù)”三大核心能力為主線，強(qiáng)化科技創(chuàng)新對經(jīng)營管理全流程和客戶旅程全流程的賦能作用，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字化運營。例如，對公方面，建設(shè)數(shù)字化房票業(yè)務(wù)全流程系統(tǒng)，對接央行電子信用證系統(tǒng)，豐富對公產(chǎn)品體系，提升存款與中間業(yè)務(wù)能力。零售方面，打造輕量級綜合營銷平臺“廈 e 站”小程序，整合生活場景與金融服務(wù)，打通小程序、手機(jī)銀行及營銷平臺用戶體系，打造零售客戶統(tǒng)一服務(wù)入口，推出信用貸、抵押貸等線上信貸產(chǎn)品，持續(xù)精準(zhǔn)觸達(dá)客戶并實現(xiàn)客戶深度經(jīng)營。
具體來看，對公方面，廈門銀行持續(xù)優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)，對客戶進(jìn)行分層管理，以差異化服務(wù)激活增長動能，總、分行級戰(zhàn)略客戶數(shù)較上年末增幅分別為 7.83%、11.43%，機(jī)構(gòu)客戶數(shù)較上年末增幅 8.75%，為客群價值提升注入新動能；并且，期內(nèi)新增客群向國企、上市公司、優(yōu)質(zhì)民營500 強(qiáng)企業(yè)傾斜。截至6月末，該行企業(yè)貸款和墊款余額（不含票據(jù)貼現(xiàn)）1,430.96億元，較上年末增長17.21%，對公貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）的不良率為 0.55%，保持平穩(wěn)。與此同時，該行持續(xù)深化對公存款結(jié)構(gòu)調(diào)整，實現(xiàn)規(guī)模提升、穩(wěn)定性有效改善。截至6月末，該行公司業(yè)務(wù)存款余額(不含保證金存款和其他存款）1,286.91億元，較上年末增長 4.79%，對公存款平均付息率較上年度壓降38BP，資金成本下行趨勢持續(xù)鞏固。
零售方面，在數(shù)字化賦能的提質(zhì)增效驅(qū)動下，廈門銀行進(jìn)一步打造了具有品牌美譽度和客戶體驗度的“零售精品銀行”，并備受青睞。其中，客戶方面，截至6月末，該行零售客戶277.19萬戶，較上年末增長7.25萬戶，超過去年同期增量；有效戶達(dá)到17.75萬戶，較上年末增長1.85萬戶，增量接近上年全年，增幅11.66%；資產(chǎn)方面，截至6月末，該行零售金融資產(chǎn)余額 1,181.64億元，較上年末增長91.53億元，增幅8.40%；零售存款余額突破 900 億元，達(dá)到925.35 億元，較上年末凈增 100.80 億元，增量超過上年同期，增幅 12.23%。得益于存款活期增加、定期利率降低及結(jié)構(gòu)調(diào)整，存款付息率較上年末下降 16BP，下降幅度超過上年同期。
基于上半年的整體經(jīng)營，結(jié)合前述戰(zhàn)略，廈門銀行表示，目前的規(guī)劃是，短期抓細(xì)分市場，資產(chǎn)端穩(wěn)步上量，營收逐步提升，負(fù)債端做穩(wěn)做實；抓息差管控，提高傳統(tǒng)商行業(yè)務(wù)占比，持續(xù)提升金融市場條線盈利能力；抓客戶經(jīng)營，既要做大客戶基數(shù)，也要深化客戶經(jīng)營。中長期要推動科技賦能、機(jī)制賦能、文化賦能，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和能力提升是核心。
縱深夯實特色金融業(yè)務(wù)經(jīng)營
兩岸金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)新突破
深耕區(qū)域、挖掘區(qū)域優(yōu)勢，進(jìn)而形成核心競爭力，是當(dāng)下城商行的必答題，也是應(yīng)對當(dāng)前行業(yè)壓力實現(xiàn)突圍的方向。對于廈門銀行而言，兩岸金融作為四大業(yè)務(wù)之一，不僅是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，更是作為區(qū)別其他城商行的特色業(yè)務(wù)，并正成為該行進(jìn)一步成長為價值銀行的有力推手之一。
今年上半年，廈門銀行將兩岸金融業(yè)務(wù)的市場優(yōu)勢進(jìn)一步提升。截至6月末，該行臺企客戶數(shù)相比上年末增長7%；臺企授信戶數(shù)相比上年末增長7%；臺企存款余額相比上年末下降1%，其中臺企人民幣存款余額相比上年末增長2%；臺企貸款余額相比上年末增長51%；臺企戶均存款余額是全行企業(yè)客戶的1.42倍，臺企國際結(jié)算量占全行國際結(jié)算量的70%。臺胞客戶數(shù)相比上年末增長10%；臺胞信用卡發(fā)卡數(shù)相比上年末增長4%；臺胞金融資產(chǎn)余額相比上年末增長5%；臺胞戶均金融資產(chǎn)是全行零售客戶的1.66倍。
目前，廈門銀行是福建省臺企授信戶數(shù)、針對臺胞發(fā)放信用卡數(shù)最多的金融機(jī)構(gòu)。背后，是廈門銀行對于個人、企業(yè)提供的價值產(chǎn)品與暖心服務(wù)。在個人業(yè)務(wù)方面，廈門銀行已構(gòu)建獨具特色的臺胞產(chǎn)品及服務(wù)體系，包括“資金大三通”服務(wù)體系、大陸首張面向臺胞的專屬信用卡、大陸首個臺胞專屬線上化匯薪產(chǎn)品“薪速匯”、大陸首款臺胞專屬線上消費信用貸款產(chǎn)品“臺e貸”、大陸首個臺胞人臉金融線上應(yīng)用場景、便捷臺胞在陸支付的福旅通卡，以及臺灣地區(qū)手機(jī)號碼簽約手機(jī)銀行的功能。今年上半年，廈門銀行再次作為第一家響應(yīng)政策，率先全國上線臺胞“雙證關(guān)聯(lián)”金融線上應(yīng)用場景，促進(jìn)更多數(shù)字場景在臺胞金融服務(wù)中應(yīng)用；推出廈金同城卡，以“金融+場景+服務(wù)”為核心，聚焦金門鄉(xiāng)親在廈生活的高頻需求，整合金融支付、公共交通、文化旅游三大功能。
在對公業(yè)務(wù)方面，廈門銀行已構(gòu)建豐富多元的臺商產(chǎn)品及服務(wù)體系，其中：“兩岸通速匯”，便利兩岸資金往來；“臺商稅易貸”“臺商流水貸”等免抵押信用貸產(chǎn)品，便利臺資企業(yè)融資；標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品“臺農(nóng)貸”，符合臺農(nóng)融資需求，臺農(nóng)綜合金融服務(wù)實現(xiàn)福建所有國家級臺灣農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園和閩臺農(nóng)業(yè)融合發(fā)展產(chǎn)業(yè)園全覆蓋，累計與其中10 個臺農(nóng)園區(qū)簽署戰(zhàn)略合作；企業(yè)網(wǎng)銀臺商版，為臺企提供專屬的網(wǎng)銀服務(wù)內(nèi)容。
與此同時，在深化兩岸同業(yè)合作共贏上，廈門銀行代理臺灣同業(yè)參與大陸銀行間債券市場，開展銀行間人民幣購售業(yè)務(wù)交易，持續(xù)與臺灣同業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，簽署衍生性金融商業(yè)總協(xié)議（ISDA），開展外匯及衍生品業(yè)務(wù)，與 14 家在陸臺資銀行合作為臺資企業(yè)提供了銀團(tuán)貸款。在搭建兩岸交流合作平臺上，本公司積極拓展兩岸交流合作領(lǐng)域，連續(xù)十三年贊助對臺交流項目“海峽兩岸少兒美術(shù)大展”，連續(xù)五年亮相海峽創(chuàng)新項目成果交易會、連續(xù)三年參與海峽論壇等。
務(wù)實篤行，久久為功。展望下半年，廈門銀行將堅持戰(zhàn)略引領(lǐng)，深入貫徹落實國家關(guān)于金融“五篇大文章”的決策部署，深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，提升服務(wù)能力，優(yōu)化業(yè)務(wù)布局，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營，提升風(fēng)控質(zhì)效，并將改革作為破解難題的關(guān)鍵一招，激發(fā)動力活力，加快發(fā)展轉(zhuǎn)型，為“十五五”良好開局打牢基礎(chǔ)。
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