近日，中信銀行北京海淀支行依托一線(xiàn)員工專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、規(guī)范的應(yīng)急處置流程及高效的警銀協(xié)作機(jī)制，成功攔截一起針對(duì)老年群體的200余萬(wàn)元大額轉(zhuǎn)賬詐騙，及時(shí)化解群眾財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)際行動(dòng)踐行“金融為民”的服務(wù)宗旨。
當(dāng)日臨近中午，支行來(lái)了一位神色焦急的老年客戶(hù)，她向柜員提出辦理200余萬(wàn)元個(gè)人轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，稱(chēng)資金用途為“投資款”。這一需求引起銀行工作人員的高度警覺(jué)，向個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬大額資金且用途標(biāo)注“投資”，屬于日常演練的高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景，尤其是老年客戶(hù)，更是“高收益理財(cái)”類(lèi)詐騙的重點(diǎn)人群。
銀行工作人員經(jīng)過(guò)充分分析研判，決定暫停業(yè)務(wù)辦理，一邊安撫客戶(hù)情緒，一邊耐心細(xì)致地詢(xún)問(wèn)細(xì)節(jié)�！鞍⒁�，您認(rèn)識(shí)收款人嗎？這款理財(cái)產(chǎn)品是哪家公司發(fā)行的呀？”面對(duì)詢(xún)問(wèn)，客戶(hù)僅含糊表示“收款人是朋友介紹的”“說(shuō)能買(mǎi)到高收益理財(cái)，穩(wěn)賺不賠”。對(duì)于產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、資金監(jiān)管方式等關(guān)鍵信息均無(wú)法說(shuō)明。
結(jié)合日常反詐培訓(xùn)中掌握的“以‘高收益’為誘餌、通過(guò)個(gè)人轉(zhuǎn)賬實(shí)施詐騙”的典型套路，銀行工作人員判斷客戶(hù)極有可能正在遭遇詐騙。為避免資金轉(zhuǎn)移，給客戶(hù)造成無(wú)法挽回的損失，銀行按照規(guī)定程序啟動(dòng)反詐應(yīng)急處置流程，一方面嚴(yán)格依照支行與屬地派出所共建的警銀聯(lián)動(dòng)機(jī)制，第一時(shí)間報(bào)警，詳細(xì)說(shuō)明客戶(hù)情況、轉(zhuǎn)賬金額及潛在風(fēng)險(xiǎn)；另一方面持續(xù)對(duì)客戶(hù)開(kāi)展勸導(dǎo)，用通俗易懂的語(yǔ)言講解“高收益理財(cái)”類(lèi)詐騙的常見(jiàn)套路，著重提醒“正規(guī)投資絕不會(huì)要求向個(gè)人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬”，并結(jié)合真實(shí)案例，幫客戶(hù)識(shí)破詐騙分子的偽裝手段。
十余分鐘后，屬地派出所民警便抵達(dá)支行。在銀行工作人員的配合下，民警進(jìn)一步向客戶(hù)核實(shí)“投資公司”名稱(chēng)及收款人信息，并立即通過(guò)警務(wù)協(xié)作平臺(tái)，聯(lián)系該“投資公司”所在區(qū)域的公安機(jī)關(guān)開(kāi)展核查。很快，核查結(jié)果反饋：該投資公司雖真實(shí)存在，但公司明確表示“所有投資業(yè)務(wù)均需通過(guò)官方渠道辦理，資金必須轉(zhuǎn)入公司對(duì)公賬戶(hù)，從未授權(quán)任何個(gè)人收取投資款，任何以公司名義要求個(gè)人轉(zhuǎn)賬的行為均屬詐騙”。
當(dāng)民警將核查結(jié)果及相關(guān)證據(jù)展示給客戶(hù)時(shí)，客戶(hù)后怕地說(shuō)道：“多虧你們細(xì)心，我差點(diǎn)就把養(yǎng)老錢(qián)都投進(jìn)去了！”隨后，客戶(hù)主動(dòng)放棄轉(zhuǎn)賬操作，緊緊握住銀行工作人員和民警的手連連道謝。至此，這起涉及200余萬(wàn)元的大額詐騙風(fēng)險(xiǎn)被成功化解，群眾的“養(yǎng)老錢(qián)”得以保全。
近年來(lái)，中信銀行北京分行始終將反詐工作作為保障首都金融安全、維護(hù)首都群眾利益的重要抓手，一方面常態(tài)化開(kāi)展一線(xiàn)員工反詐技能培訓(xùn)，通過(guò)案例講解、情景模擬提升員工識(shí)詐能力；另一方面完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，在大額業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)設(shè)置多重提示，對(duì)老年客戶(hù)等群體專(zhuān)人詢(xún)問(wèn)提醒；同時(shí)與屬地公安機(jī)關(guān)建立“快速響應(yīng)、高效協(xié)作”的警銀聯(lián)動(dòng)體系，確保風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)處置。
下一步，中信銀行北京分行將持續(xù)強(qiáng)化員工反詐能力、針對(duì)老年客戶(hù)開(kāi)展精準(zhǔn)宣傳、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)處置流程并深化警銀協(xié)作，織密金融反詐“防護(hù)網(wǎng)”，切實(shí)守護(hù)首都群眾財(cái)產(chǎn)安全，以金融力量助力社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展。
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