近日，蘇州銀行發(fā)布2025年半年度報(bào)告。作為江蘇法人上市城商行，該行交出了一份兼具“成長銳氣”與“穩(wěn)健底氣”的中期答卷。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)總營業(yè)收入65.04億元，同比增長1.81%；利潤總額達(dá)到38.10億元，同比增長6.39%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤31.34億元，同比增長6.15%。資產(chǎn)總額為7549.74億元，較2024年末增長8.83%。
這份出色成績單不僅持續(xù)印證了機(jī)構(gòu)對其"成長型銀行標(biāo)桿"的定位——資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提檔，資產(chǎn)質(zhì)量護(hù)城河愈發(fā)堅(jiān)固，業(yè)績增長韌性盡顯，且更以深度貼合地方經(jīng)濟(jì)脈搏的金融服務(wù)，書寫著地方法人銀行賦能區(qū)域發(fā)展的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
總資產(chǎn)突破7500億
回溯蘇州銀行成長軌跡，其自2019年上市以來，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)總額翻倍增長，由2019年的3434.72億元增長至2024年的6937.14億元。2025年6月末，資產(chǎn)總額更是達(dá)到7549.74億元。
資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)步擴(kuò)張，離不開存貸業(yè)務(wù)的“雙輪驅(qū)動”。今年上半年，蘇州銀行的負(fù)債端根基持續(xù)筑牢，各項(xiàng)存款余額4627.52億元，較上年末增長10.98%；資產(chǎn)端投放力度加大，各項(xiàng)貸款余額3634.97億元，較上年末增長9.04%。
蘇州銀行在資產(chǎn)規(guī)模維持多年高速增長的同時(shí)，還實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量的“逆周期優(yōu)化”。自上市以來，公司的不良貸款率進(jìn)入“穩(wěn)步下降通道”，2019年至2024年，不良貸款率分別為1.53%、1.38%、1.11%、0.88%、0.84%、0.83%。今年6月末，公司的不良貸款率為0.83%，撥備覆蓋率 437.91%。兩項(xiàng)核心指標(biāo)均穩(wěn)居行業(yè)上游，為應(yīng)對潛在風(fēng)險(xiǎn)筑起了一道堅(jiān)固的“安全墊”。
值得指出的是，前瞻性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的持續(xù)向好，預(yù)示著未來資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定態(tài)勢——截至6月末，蘇州銀行關(guān)注類貸款占比0.75%，次級類貸款占比0.26%，二者均較2024年底下調(diào)了0.13個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，資本實(shí)力的持續(xù)夯實(shí)，為蘇州銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展注入了“強(qiáng)心劑”。2021年4月12日蘇州銀行公開發(fā)行了50億元可轉(zhuǎn)債，截至2025年3月17日，已全部轉(zhuǎn)股，進(jìn)一步優(yōu)化了資本結(jié)構(gòu)。截至二季度末，蘇州銀行核心一級資本充足率、一級資充足率和資本充足率分別為9.87%、11.67%和14.57%，均處于較充足水平，有效的支撐業(yè)務(wù)持續(xù)擴(kuò)張。
精益運(yùn)營增收利潤空間
利息凈收入作為盈利的“壓艙石”，上半年表現(xiàn)尤為穩(wěn)健。2025年上半年，蘇州銀行利息凈收入42.63億元，同比增長2.72%。第二季度單季凈利息收入同比增長達(dá)6.16%。
這一優(yōu)秀成績的取得，離不開公司“量價(jià)協(xié)同”的精細(xì)化管理。上半年，蘇州銀行貸款總量實(shí)現(xiàn)超過9%的高增長，為利息收入提供了堅(jiān)實(shí)的支撐。同時(shí)，公司還通過“調(diào)結(jié)構(gòu)、控成本”的精準(zhǔn)操作，有效對沖了資產(chǎn)端收益下行的壓力。
蘇州銀行合理調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)和定價(jià)，優(yōu)化負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，有效控制負(fù)債成本。2025年上半年，付息負(fù)債平均利率較上年同期下降0.30個(gè)百分點(diǎn)。
成本管控的“精打細(xì)算”，進(jìn)一步為蘇州銀行盈利增長“添磚加瓦”。上半年，蘇州銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用19.55 億元，較上年同期減少9.37%。成本收入比較上年末下降6.28個(gè)百分點(diǎn)至30.51%。
錨定區(qū)域特色賽道
蘇州銀行精準(zhǔn)聚焦地方特色產(chǎn)業(yè)，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的賽道上，科創(chuàng)金融與跨境金融成為其亮眼的 “兩張名片”。
蘇州銀行積極打造“蘇心科創(chuàng)，伴飛成長”的科創(chuàng)金融品牌，支持科技企業(yè)發(fā)展。構(gòu)建“10+9+N”的科創(chuàng)金融組織架構(gòu)，更新“蘇心科創(chuàng)力”專屬評價(jià)模型，持續(xù)完善“伴飛計(jì)劃”“展翅計(jì)劃”“領(lǐng)航計(jì)劃”三大金融支持計(jì)劃，形成全客戶需求管理、全生命周期管理、全生態(tài)資源管理的整體布局。截至2025年6月末，蘇州銀行合作科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)超13000 家，科創(chuàng)企業(yè)授信總額超1300 億元。
在跨境金融服務(wù)方面，蘇州銀行以客戶需求為導(dǎo)向，不斷升級服務(wù)體系，上半年成績格外搶眼：國際結(jié)算量突破136億美元，同比增長30%；跨境人民幣結(jié)算量突破145億元，同比增長53%；外幣貸款及貿(mào)易融資投放金額同比增長52%；與超30個(gè)國家和地區(qū)的230多家金融機(jī)構(gòu)建立了海外代理行關(guān)系，全球化業(yè)務(wù)布局加速推進(jìn)。
蘇州銀行堅(jiān)持立足蘇州、深耕江蘇、全面融入長三角的區(qū)域定位，目前已開設(shè)13家分行和187家網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)省內(nèi)地市經(jīng)營全覆蓋。在蘇州本土市場，該行深度扎根，充分依托區(qū)域資源稟賦夯實(shí)發(fā)展根基，截至2025年6月末，蘇州地區(qū)貸款規(guī)模2031.13億元，占貸款總額55.88%，核心主導(dǎo)地位穩(wěn)固。與此同時(shí)，異地經(jīng)營戰(zhàn)略持續(xù)發(fā)力、成效顯著，江蘇省內(nèi)其他地區(qū)貸款規(guī)模1603.84億元，較上年末增長18.12%,區(qū)域服務(wù)半徑與業(yè)務(wù)影響力進(jìn)一步拓展。
蘇州銀行的穩(wěn)健成長與發(fā)展?jié)摿Φ玫搅耸袌鰪V泛關(guān)注及權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)可，在2025年英國《The Banker》雜志“全球1000強(qiáng)銀行”排名237位，較上年提升16位。在其新三年戰(zhàn)略規(guī)劃承啟之年，蘇州銀行還將有何作為，值得市場的進(jìn)一步關(guān)注。
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