證券時報記者 賀覺淵
通過財政貼息，符合條件的服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款與個人消費貸款可享受貼息政策——8月12日，《服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實施方案》和《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》（以下合稱“實施方案”）正式公布。兩項貸款貼息政策的年貼息比例均為1個百分點，中央財政將承擔(dān)貼息資金的90%，以“真金白銀”減輕服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體融資壓力、激發(fā)居民消費潛力。
根據(jù)實施方案，中央財政將為2025年3月16日至12月31日期間符合條件的服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體給予年貼息比例1個百分點、貼息期限不超過1年的財政貼息支持，單戶享受的最高貼息金額為1萬元。在2025年9月1日至2026年8月31日期間，工商銀行等18家全國性商業(yè)銀行、重慶螞蟻消費金融等4家消費金融公司及微眾銀行將作為貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，對符合條件的個人消費貸款實施貼息。
在兩項貸款貼息政策發(fā)布后，農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行等多家銀行迅速公告，明確將按照市場化、法治化原則推進(jìn)個人消費貸款貼息工作。
近年來，我國消費結(jié)構(gòu)由商品消費主導(dǎo)向服務(wù)消費主導(dǎo)加速轉(zhuǎn)變。“出臺針對性支持舉措，將推動優(yōu)化和擴(kuò)大服務(wù)消費供給，更好匹配人民群眾日益增長的高品質(zhì)服務(wù)消費需求�！必斦坑嘘P(guān)負(fù)責(zé)人說。
鑒于今年1至6月新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率約為3.3%，年貼息比例1個百分點將顯著降低相關(guān)服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體的存量貸款付息壓力。南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對證券時報記者表示，服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策緊扣當(dāng)前經(jīng)濟(jì)修復(fù)的緊迫性，加速服務(wù)業(yè)設(shè)備升級、服務(wù)能力建設(shè)等消費基礎(chǔ)設(shè)施補短板進(jìn)程。
滿足服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策需符合多項規(guī)定，其中重點要求貸款必須屬于國家開發(fā)銀行等21家全國性銀行向餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育8類消費領(lǐng)域服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體所發(fā)放的；貸款資金必須合規(guī)用于“改善消費基礎(chǔ)設(shè)施和提升服務(wù)供給能力”。
據(jù)中泰證券研究所政策組首席分析師楊暢測算，僅貼息政策規(guī)定中涉及的“住宿和餐飲業(yè)”“居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)”“文化、體育和娛樂業(yè)”三個行業(yè)，貼息規(guī)模上限就可能達(dá)到182億元。
相較于服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策，個人消費貸款貼息政策稍遲啟動、政策實施周期更長。據(jù)財政部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次個人消費貸款財政貼息利率大體相當(dāng)于目前商業(yè)銀行個人消費貸款利率水平的三分之一。
田利輝指出，家用汽車、教育醫(yī)療等高頻消費場景受季節(jié)性影響顯著，例如“金九銀十”往往是汽車銷售旺季。貼息政策延遲至9月啟動，不僅為金融機(jī)構(gòu)預(yù)留了系統(tǒng)改造和風(fēng)控準(zhǔn)備的時間，也確保政策紅利能夠覆蓋全年消費高峰，實現(xiàn)“以時間換空間”的政策效果最大化。
個人消費貸款貼息政策執(zhí)行期內(nèi)，每名借款人在一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可享受的全部個人消費貸款累計貼息上限為3000元，其中在一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可享受單筆5萬元以下的個人消費貸款累計貼息上限為1000元。
根據(jù)實施方案，個人消費貸款貼息范圍包括單筆5萬元以下消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等重點領(lǐng)域，基本可覆蓋普通居民各類日常生活性消費以及相對支出規(guī)模較大的重點領(lǐng)域消費。對于單筆5萬元以上的重點領(lǐng)域消費，以5萬元消費額度為上限進(jìn)行貼息。
“個人消費貸款貼息政策的核心在于降低居民的實際融資成本�！敝袊嗣翊髮W(xué)財政金融學(xué)院教授代志新在接受記者采訪時曾表示，通過差異化貼息標(biāo)準(zhǔn)，貼息政策將重點激活汽車、家電、教育等大宗消費需求。
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