隨著A股首份2025年半年業(yè)績報告于7月15日發(fā)布，2025年“中報季”已正式拉開序幕。
截至8月1日收盤，已有5家A股上市銀行發(fā)布2025年中期業(yè)績快報，包括杭州銀行(600926)、常熟銀行(601128)、寧波銀行(002142)、齊魯銀行以及青島銀行(002948)。
銀行中期業(yè)績預(yù)喜。上半年，上述5家銀行營業(yè)收入和歸母凈利潤均實現(xiàn)正增長，還有1家銀行營業(yè)收入、4家銀行凈利實現(xiàn)雙位數(shù)增長。其中，杭州銀行凈利潤同比增長16.67%，常熟銀行營業(yè)收入同比增長10.10%，寧波銀行營業(yè)收入和歸母凈利潤分別達(dá)371.60億元、147.72億元。
此外，近百家非上市銀行機構(gòu)密集披露2025年第二季度信息披露報告。其中，成都農(nóng)商行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入95.37億元，歸母凈利潤42.31億元，均實現(xiàn)正增長。
4家上市銀行凈利雙位數(shù)增長
杭州銀行預(yù)計全年息差整體降幅好于上半年
從經(jīng)營規(guī)模來看，截至2025年6月，5家銀行資產(chǎn)總額均呈正增長，同比增速均超過5%。其中，寧波銀行總資產(chǎn)3.47萬億元，同比增長11.04%。
從經(jīng)營效益來看，2025年1-6月，5家銀行營業(yè)收入與歸母凈利潤也均呈增長趨勢，還有多家銀行實現(xiàn)雙位數(shù)增長。其中，寧波銀行營業(yè)收入371.60億元，歸母凈利潤147.72億元，在5家銀行中位列第一；常熟銀行營業(yè)收入同比增長10.10%；杭州銀行、青島銀行、齊魯銀行歸母凈利潤同比增長均超16%，杭州銀行以16.67%獲頭籌。
在存貸結(jié)構(gòu)方面，除常熟銀行外，其余4家銀行上半年貸款總額/貸款和墊款總額同比增速均高于存款總額。
對于較高的貸款增長，寧波銀行在日前的投資者交流問答中表示，公司聚焦民營小微企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)、民生消費等重點領(lǐng)域，加大資源傾斜和支持力度。下階段，隨著擴(kuò)內(nèi)需、促消費等政策紅利持續(xù)釋放，新質(zhì)生產(chǎn)力加速培育，公司將持續(xù)擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面，有效對接實體經(jīng)濟(jì)融資需求，保持信貸合理增長，切實支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
杭州銀行同樣在投資者關(guān)系活動問答中回應(yīng)稱，公司重點加大了對先進(jìn)制造業(yè)、科技創(chuàng)新型企業(yè)等實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信貸投放力度。截至2025年上半年本行信貸投放規(guī)模已超過年度目標(biāo)的50%，有信心完成年度計劃，未來將進(jìn)一步優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。
此外，展望未來息差走勢，杭州銀行指出，目前外部負(fù)債成本下降較快且公司持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，較好對沖資產(chǎn)端利率下行影響，預(yù)計2025年息差整體降幅將好于上年。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，5家銀行不良貸款率維持不變或小幅下降，均保持在合理區(qū)間。撥備覆蓋率呈現(xiàn)“三降兩升”的局面，杭州銀行、寧波銀行、常熟銀行3家撥備覆蓋率在350%以上的銀行均下降，青島銀行、齊魯銀行撥備覆蓋率則上升。
值得注意的是，雖然杭州銀行撥備覆蓋率已同比下降20.56個百分點，但仍高于500%，在5家銀行中處于最高水平。
此外，寧波銀行和杭州銀行還披露了資本充足率數(shù)據(jù)。其中，對比一季度，二季度末寧波銀行資本充足率 15.21%，環(huán)比提升 0.27 個百分點；核心一級資本充足率 9.65%，環(huán)比提升0.33 個百分點。
截至6月末，杭州銀行核心一級資本充足率及資本充足率分別為9.74%和14.64%，分別較上年末提升0.89、0.84個百分點。
杭州銀行強贖轉(zhuǎn)股進(jìn)一步增強公司核心一級資本。今年5月，杭州銀行發(fā)布關(guān)于提前贖回杭銀轉(zhuǎn)債的公告稱，該行發(fā)行的杭銀轉(zhuǎn)債已觸發(fā)強制贖回條件。該行近日召開的2025年中工作會議指出，資本補充取得重大進(jìn)展，150億元可轉(zhuǎn)債已完成強贖轉(zhuǎn)股。
對于資產(chǎn)質(zhì)量整體情況，上述兩家銀行均透露出較為樂觀的態(tài)度。寧波銀行預(yù)計，公司資產(chǎn)質(zhì)量將繼續(xù)保持在行業(yè)較好水平。杭州銀行表示，市場重點關(guān)注的小微貸款雖然受整體市場形勢影響面臨一定風(fēng)險暴露壓力，但該行新增風(fēng)險整體可控，展望全年有信心保持資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。
非上市銀行密集披露二季度數(shù)據(jù)
成都農(nóng)商行上半年凈利突破42億元
除上述5家銀行外，還有多家非上市銀行機構(gòu)已披露2025年第二季度信息披露報告，包括成都農(nóng)商行、泰隆銀行、秦農(nóng)銀行、東莞銀行、綿陽市商業(yè)銀行等近百家城商行、農(nóng)商行，多集中于浙江、江蘇等地區(qū)。
其中，成都農(nóng)商行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入95.37億元，歸母凈利潤42.31億元，在截至目前已披露的非上市銀行數(shù)據(jù)中位列第一。兩項數(shù)據(jù)同比增長分別為8.45%、7.63%。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，成都農(nóng)商行、泰隆銀行、秦農(nóng)銀行等銀行的核心一級資本充足率均在10%以上。
此外，還有外資銀行和民營銀行披露2025年中期業(yè)績。星展銀行（中國）2025年半年度信息披露報告顯示，截至6月末，該行未經(jīng)審計的資產(chǎn)總額1771.87億元，1-6月營業(yè)收入22.03億元，凈利潤6.49億元。
金華銀行2025年第二季度信息披露報告顯示，截至6月末，該行合并口徑下資產(chǎn)總額1216.34億元，1-6月合并口徑下凈利潤3.86億元，歸母凈利潤3.84億元。
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