銀行的最低損失吸收能力要求是多少？

銀行最低損失吸收能力要求是維護金融體系穩(wěn)定的重要監(jiān)管指標。該要求旨在確保銀行在面臨困境時，有足夠的資源來吸收損失，避免對金融體系造成過大沖擊。

巴塞爾協(xié)議Ⅲ對全球系統(tǒng)重要性銀行（G-SIBs）提出了總損失吸收能力（TLAC）要求。TLAC是指全球系統(tǒng)重要性銀行持有的、在銀行無法持續(xù)經(jīng)營時可用于吸收損失和進行資本重組的各類資本和債務(wù)工具的總和。根據(jù)規(guī)定，從2019年1月1日起，全球系統(tǒng)重要性銀行的TLAC風(fēng)險加權(quán)比率應(yīng)至少達到16%，從2022年1月1日起提高至18%；TLAC杠桿率應(yīng)在2019年1月1日達到6%，從2022年1月1日起提高至6.75%。

對于國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行（D-SIBs），中國也有相應(yīng)的監(jiān)管要求。國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為0.25% - 1%，由核心一級資本滿足。同時，人民銀行會同銀保監(jiān)會根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢、金融風(fēng)險狀況和銀行業(yè)發(fā)展實際，適時調(diào)整國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的評估指標、評估范圍和評估頻率。

不同規(guī)模和重要性的銀行，其最低損失吸收能力要求有所不同。一般來說，系統(tǒng)重要性銀行由于其在金融體系中的特殊地位和影響，面臨著更為嚴格的要求。以下是不同類型銀行最低損失吸收能力要求的對比表格：

銀行滿足最低損失吸收能力要求具有多方面的意義。一方面，有助于增強銀行自身的抗風(fēng)險能力，使其在經(jīng)濟下行周期或面臨重大風(fēng)險事件時，能夠更好地應(yīng)對損失，維持正常的經(jīng)營和運營。另一方面，也有助于維護金融體系的穩(wěn)定，降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險的發(fā)生概率。銀行可以通過多種方式來滿足這些要求，例如增加核心一級資本、發(fā)行合格的二級資本工具和其他損失吸收債務(wù)工具等。

監(jiān)管機構(gòu)會根據(jù)金融市場的發(fā)展和變化，不斷調(diào)整和完善銀行最低損失吸收能力要求。銀行需要密切關(guān)注監(jiān)管動態(tài)，合理規(guī)劃資本結(jié)構(gòu)，以確保自身始終符合相關(guān)要求，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

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