自蘭州銀行2022年在A股上市后，再無銀行登陸A股。銀行上市的不確定性不斷攀升，加之整個銀行業(yè)面臨諸多挑戰(zhàn)等因素共同作用，致使銀行股上市愈發(fā)艱難。
近日，在A股候場IPO的兩家銀行有了新進(jìn)展。
兩家更新財務(wù)資料，順德農(nóng)商行仍為“中止”狀態(tài)
深交所發(fā)行上市審核信息公開網(wǎng)站顯示，6月30日，東莞銀行、廣東南海農(nóng)商行因更新提交相關(guān)財務(wù)資料，IPO審核狀態(tài)恢復(fù)為“已受理”，也意味著它們的上市進(jìn)程再次啟動。然而，與其同期遞交IPO申請的廣東順德農(nóng)商行仍處于“中止”狀態(tài)。
而在上交所這邊，共有3家銀行在排隊(duì)“候場”上市。湖州銀行目前審核狀態(tài)為已問詢，湖北銀行、江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行為已受理。距離上次更新日期約為2年左右時間。
最新的招股說明書顯示，東莞銀行2024年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入101.97億元，同比下降3.68%；實(shí)現(xiàn)凈利潤37.33億元，同比下滑8.19%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年12月31日，該行不良貸款率為1.01%，撥備覆蓋率為212.01%。
截至去年底，東莞銀行總資產(chǎn)近6727.3億元，較上年底增幅6.97%；發(fā)放貸款及墊款總額3655.5億元，較上年底增幅11.54%，其中公司貸款2287.9億元，較上年底增幅7.84%；吸收存款總額4384.2億元，較上年底增幅4.77%。
同期，廣東南海農(nóng)商行雖實(shí)現(xiàn)凈利潤24.53億元，同比增長2.98%，但營收同比下降6.3%至64.29億元。
從近三年數(shù)據(jù)來看，該行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入69.86億元、68.61億元和64.29億元；實(shí)現(xiàn)凈利潤27.28億元、23.82億元和24.53億元。
截至2024年12月31日，該行不良貸款率1.43%，撥備覆蓋率241.56%。
中小銀行上市熱情不減，前期需要解決的問題較多
盡管上市之路艱難，但銀行奔赴上市的熱情不減。今年宜賓商業(yè)銀行打破銀行IPO空窗期，成功實(shí)現(xiàn)H股上市，點(diǎn)燃了市場一絲希望。
據(jù)不完全統(tǒng)計，目前還有桂林銀行、漢口銀行、北京農(nóng)商行、成都農(nóng)商行、杭州聯(lián)合農(nóng)商行等14家銀行輔導(dǎo)進(jìn)展披露，個別銀行IPO長跑已近15年。
事實(shí)上，在全面注冊制下給銀行上市帶來了更高的要求，中小銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足情況等因素都會為其上市帶來重要影響，個別銀行甚至超過10年。
例如在桂林銀行的上市輔導(dǎo)工作進(jìn)展情況報告提到，此前存在的兩個主要問題仍需進(jìn)一步解決，一個是因歷史原因存在的少量自有房產(chǎn)土地未辦理權(quán)證、部分租賃房產(chǎn)未備案登記等情況，需進(jìn)一步完善相關(guān)權(quán)屬手續(xù)。另一個則是在日常經(jīng)營中涉及若干法律訴訟，主要為銀行在信貸等業(yè)務(wù)正常開展過程中作為原告發(fā)生的未決法律糾紛。
漢口銀行上市輔導(dǎo)工作進(jìn)展情況報告也提到，2024年以來，漢口銀行實(shí)施增資擴(kuò)股以補(bǔ)充資本，提升資本充足率，但隨著業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，資本持續(xù)消耗，資本充足指標(biāo)面臨一定壓力。
此外，還有蕪湖揚(yáng)子農(nóng)商銀行2025年3月末第一大股東的持股比例超過有關(guān)規(guī)定限制；成都農(nóng)商銀行存在資產(chǎn)權(quán)屬瑕疵、未決法律糾紛等問題。
按照上市的進(jìn)程，IPO輔導(dǎo)只是上市的“第一步”，輔導(dǎo)完成后將進(jìn)入材料申報、溝通反饋階段，然后進(jìn)入IPO“候場”隊(duì)列。目前環(huán)境下，對于這些銀行來說若沒有差異化優(yōu)勢，其上市之路只能用“遙遙無期”來形容。
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