面對全球經(jīng)貿(mào)新格局，上海農(nóng)商銀行緊扣“高水平對外開放”脈搏，聚焦跨境結(jié)算、貿(mào)易融資和代客匯率風(fēng)險管理領(lǐng)域，優(yōu)化產(chǎn)品矩陣，以數(shù)字引擎驅(qū)動資金跨境及融通高效運(yùn)轉(zhuǎn)。作為該行“十鑫十易”系列產(chǎn)品的重要組成，“鑫易跨境”“鑫易貿(mào)融”“鑫易代客”三大產(chǎn)品通過構(gòu)建“跨境結(jié)算+貿(mào)易融資+匯率管理”全鏈路服務(wù)體系，以科技賦能、流程再造與生態(tài)共建為核心，為外貿(mào)企業(yè)提供從全球采購到終端消費(fèi)的全周期金融護(hù)航方案，讓金融活水精準(zhǔn)滴灌國際貿(mào)易價值鏈的每個關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。
鑫易跨境：從48小時到4小時內(nèi)的金融突圍
凌晨的洋山港，一艘滿載智利車?yán)遄拥倪h(yuǎn)洋貨輪剛完成靠泊。A果品進(jìn)口企業(yè)的財務(wù)盯著手里一套匯出匯款材料眉頭緊鎖——按傳統(tǒng)流程，跨境付匯、報關(guān)單審核、報關(guān)繳稅最起碼需要2天以上的時間，而現(xiàn)在跨境貿(mào)易的體量越來越大，對跨境結(jié)算的時效性要求也越來越高，果品在運(yùn)輸過程中對保鮮要求較高，冷鏈貨柜倉儲費(fèi)用昂貴，稍有不慎高價值貨物就可能腐爛變質(zhì)。
傳統(tǒng)模式下，果品進(jìn)口企業(yè)跨境結(jié)算通常面臨兩大堵點(diǎn)。一是跨境匯款操作煩，收款人名稱、地址都是英文，容易輸錯；若在網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)結(jié)束后發(fā)起匯款，當(dāng)天無法受理。二是跨境匯款管理難，跨境匯款需經(jīng)過多個中間行，匯款節(jié)點(diǎn)不明了；層層審核、經(jīng)辦時間長，匯出款項后對方是否收到、中間行是否扣費(fèi)也無法知曉。對此，上海農(nóng)商銀行推出“鑫易跨境”產(chǎn)品，擊破“跨境匯款通關(guān)”堵點(diǎn)：通過系統(tǒng)自動識別形成進(jìn)口購付匯申請書，客戶免填單據(jù)；智能路由自動選擇最佳跨境匯款路徑，省錢省心且全球匯款鏈路可視化；支持線上7*24小時業(yè)務(wù)受理，實現(xiàn)跨境匯款從原先48小時到4小時的金融突圍。
在“鑫易跨境”產(chǎn)品的助力下，A果品進(jìn)口企業(yè)的財務(wù)不再犯愁，跨境匯款操作便捷，也不再受制于境內(nèi)外時差因素，隨時可以在企業(yè)網(wǎng)銀界面發(fā)起業(yè)務(wù)，實時跟蹤資金流轉(zhuǎn)鏈路，工作效率大幅提高。
截至2025年3月末，上海農(nóng)商銀行通過“鑫易跨境”系列產(chǎn)品服務(wù)超1000家涉農(nóng)外貿(mào)企業(yè)完成生鮮產(chǎn)品進(jìn)出口，結(jié)算量超100億元。
鑫易貿(mào)融：貫通產(chǎn)業(yè)價值新鏈條
當(dāng)挪威三文魚在奧斯陸完成捕撈時，B生鮮進(jìn)口客戶已通過上海農(nóng)商銀行“鑫易貿(mào)融”完成信用證開立，支付相關(guān)貨物及包裝費(fèi)用——這場金融服務(wù)的升級換代，正在重塑生鮮貿(mào)易的融資范式。
“鑫易貿(mào)融”是上海農(nóng)商銀行為企業(yè)在國際貿(mào)易活動中打造的系列貿(mào)易融資產(chǎn)品，包含進(jìn)出口押匯、海外代付、國際信用證、國內(nèi)信用證及福費(fèi)廷、外貿(mào)快貸、鑫運(yùn)快貸等。通過業(yè)務(wù)申請線上化、融資可視化和流程自動化等數(shù)字化技術(shù)，解決傳統(tǒng)貿(mào)易融資“手續(xù)繁、時效慢、成本高”的痛點(diǎn)。該行創(chuàng)新推出的“鑫易貿(mào)融”改變了傳統(tǒng)流程，實現(xiàn)全流程數(shù)字化，在線提交開證申請、上傳申請書、線上錄入開證信息、一鍵帶入等功能，讓企業(yè)開證申請時間從過去的2小時起大幅縮短至最快15分鐘內(nèi)，業(yè)務(wù)辦理效率顯著提升。同時，該系統(tǒng)還支持線上劃轉(zhuǎn)保證金，資金利用率提升約40%，疊加貿(mào)易融資全生命周期可視化，從開證申請到單據(jù)核驗的全節(jié)點(diǎn)實時追蹤，處理時效提升70%，讓貿(mào)易融資快上加快。
鑫易代客：打造匯率風(fēng)險管理新范式
C科創(chuàng)企業(yè)主營CMOS圖像傳感器芯片研發(fā)，在“中國制造2025”的大旗下茁壯成長，現(xiàn)已成為安防和機(jī)器視覺領(lǐng)域的領(lǐng)先供應(yīng)商，與多家跨國企業(yè)建立了合作關(guān)系。與此同時，企業(yè)面臨的匯率風(fēng)險也水漲船高：一方面，由于進(jìn)口的原材料晶圓產(chǎn)能短缺，企業(yè)需要美元預(yù)付款鎖定供應(yīng)；另一方面，企業(yè)的海外銷售占比不斷攀升，目前已超60%，外匯收入與日俱增。
當(dāng)前全球匯率波動持續(xù)加大，企業(yè)利潤極易受匯兌損益沖擊，上海農(nóng)商銀行以“風(fēng)險中性”為錨點(diǎn)，推出“鑫易代客”產(chǎn)品，為企業(yè)構(gòu)建起三維防護(hù)機(jī)制，幫助企業(yè)通過衍生品套保對沖全球經(jīng)營背景下的跨幣種匯率及利率風(fēng)險�！蚌我状汀碑a(chǎn)品包含本外幣代客交易、即期、遠(yuǎn)期、期權(quán)、貨幣互換及其組合產(chǎn)品等，目前已推出30余種外匯代客產(chǎn)品組合，累計為超600家企業(yè)提供外匯套保綜合金融服務(wù)，對所交易的外匯衍生品均有自主定價能力。
此外，該行還定期開展客戶沙龍、線上講座等活動，制定典型行業(yè)匯率避險方案等，積極為外貿(mào)企業(yè)樹立匯率風(fēng)險中性理念。
從生鮮產(chǎn)業(yè)鏈的價值重塑到匯率風(fēng)險管理的范式重構(gòu)，從跨境結(jié)算的時效突圍到信用證數(shù)字化的線上流程革命，上海農(nóng)商銀行始終堅持“服務(wù)實體、擁抱開放”，持續(xù)深化“金融+科技+場景”融合創(chuàng)新，不斷豐富“鑫易”系列產(chǎn)品，為上海打造國內(nèi)大循環(huán)中心節(jié)點(diǎn)和國內(nèi)國際雙循環(huán)戰(zhàn)略鏈接注入農(nóng)商動能。
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