如今，青島已發(fā)展為國家沿海重要中心城市、山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)規(guī)劃核心區(qū)域龍頭城市、“一帶一路”戰(zhàn)略新亞歐大陸橋經(jīng)濟走廊的主要節(jié)點城市和海上合作戰(zhàn)略支點、我國以財富管理為主題的金融綜合改革試驗區(qū)，獲批“中國—上海合作組織地方經(jīng)貿(mào)合作示范區(qū)”、山東自貿(mào)區(qū)青島片區(qū)，對于我國發(fā)展而言有著重要戰(zhàn)略意義。
在此背景下，作為扎根青島的地方法人銀行，青島農(nóng)商銀行始終將服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨，以金融創(chuàng)新與數(shù)字化轉型為雙翼，在推動區(qū)域經(jīng)濟轉型升級、助力國家戰(zhàn)略落地中展現(xiàn)了不可替代的使命擔當。其貢獻不僅體現(xiàn)在信貸規(guī)模的持續(xù)擴張，更在于通過精準滴灌重點領域、創(chuàng)新服務模式，為城市能級提升和產(chǎn)業(yè)迭代注入強勁動能，致力于成為地方經(jīng)濟穩(wěn)增長的“壓艙石”。
2024年，青島農(nóng)商銀行錨定高質(zhì)量發(fā)展目標，堅定以“支農(nóng)支小”為主的市場定位，以創(chuàng)新驅(qū)動、科技賦能為抓手，在服務實體經(jīng)濟、深化改革、數(shù)字化轉型等領域取得突破性進展，資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，榮獲多項國內(nèi)外權威獎項，在2024年度高質(zhì)量發(fā)展綜合績效考核中被青島市委、市政府評為“優(yōu)秀”等次。
支農(nóng)支小、服務實體成效顯著，資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)步攀升
聚焦主責主業(yè)，是青島農(nóng)商銀行矢志不渝的使命。公告顯示，截至2024年末，該行資產(chǎn)總額達4,950.32億元，發(fā)放貸款和墊款總額為2,665.83億元，吸收存款3,266.73億元。尤為值得一提的是，通過緊抓科技賦能，加強營銷、客群和渠道建設，強化成本管理等多措并舉，青島農(nóng)商銀行成功推進了2024年的收入增長。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，青島農(nóng)商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入110.33億元，同比增長 6.85%；歸屬于母公司股東的凈利潤為28.56億元，同比增長達 11.24%。可以看出，青島農(nóng)商行2024年凈利潤增速顯著超越營收增長，展現(xiàn)出其強勁的盈利能力和精細化管理的顯著成效。
總體來看，青島農(nóng)商銀行2024年的發(fā)展實踐，充分印證了其堅守戰(zhàn)略定力與創(chuàng)新驅(qū)動并舉的卓越成效。作為深耕地方經(jīng)濟的金融主力軍，該行通過科技賦能與精細化管理，在復雜經(jīng)濟環(huán)境中實現(xiàn)了資產(chǎn)、存貸款規(guī)模的穩(wěn)步攀升，在營收與盈利能力的雙提升背后，是數(shù)字化轉型與成本管控能力的系統(tǒng)性突破，為銀行業(yè)探索高質(zhì)量發(fā)展提供了“青島樣本”。這一系列成果，既是其服務實體經(jīng)濟初心的生動寫照，也為行業(yè)樹立了“守本源、強創(chuàng)新、重實效”的標桿典范。
同時，該行積極發(fā)揮為實體經(jīng)濟保駕護航的作用，持續(xù)加大對小微企業(yè)支持力度。數(shù)據(jù)顯示，青島農(nóng)商銀行小微貸款余額1,347.43億元，戶數(shù)5.55萬戶，分別較上年末增加142.89億元、0.06萬戶。其中普惠型小微貸款余額502.58億元（不含票據(jù)貼現(xiàn)及轉貼現(xiàn)），普惠型小微貸款客戶數(shù)5.43萬戶，實現(xiàn)“兩增”目標。2024年青島農(nóng)商銀行普惠型小微企業(yè)累放貸款年化利率4.00%，進一步降低了小微企業(yè)的融資成本，助力小微企業(yè)輕裝上陣、穩(wěn)健前行。
鄉(xiāng)村振興也是青島農(nóng)商銀行展示責任擔當與創(chuàng)新實踐的雙重成果。據(jù)悉，該行研究并制定了鄉(xiāng)村振興建設規(guī)劃綱要、整體提升行動方案、三十條舉措等鄉(xiāng)村振興金融服務指引，創(chuàng)新制定“農(nóng)時日歷”金融服務模式，精準匹配農(nóng)戶需求，并在全行開展“千村萬戶”“行長訪小微”“三類客群走訪”等活動，加大對農(nóng)戶、個體工商戶、小微企業(yè)主的金融服務力度。
數(shù)據(jù)顯示，2024年末青島農(nóng)商銀行已為農(nóng)戶提供貸款余額208.50億元，覆蓋5.10萬戶�？傮w來看，青島農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額已突破680億元，規(guī)模居青島地區(qū)金融業(yè)第1位。這一系列數(shù)據(jù)不僅體現(xiàn)了該行在涉農(nóng)金融領域的持續(xù)投入，也凸顯了其服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的扎實成效。
青島農(nóng)商銀行2024年的涉農(nóng)金融實踐，既是其堅守以“支農(nóng)支小”為主的市場定位的成果，也是金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的生動案例。通過模式創(chuàng)新、科技賦能與場景深耕，該行不僅實現(xiàn)了業(yè)務規(guī)模的突破，更在推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、促進共同富裕中發(fā)揮了關鍵作用。其經(jīng)驗為區(qū)域性金融機構服務“三農(nóng)”提供了重要參考，也為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的落地貢獻了金融力量。
此外，支持科創(chuàng)與綠色經(jīng)濟也是青島農(nóng)商銀行2024年發(fā)展的“重頭戲”。數(shù)據(jù)顯示，青島農(nóng)商銀行對實體經(jīng)濟的貸款突破2,400億元，科技金融貸款余額突破140億元，對青島市“專精特新”企業(yè)服務覆蓋率超40%。
綠色貸款方面，青島農(nóng)商銀行余額同樣保持連續(xù)增長。通過創(chuàng)新設立綠色金融特色支行，推出汽車專項分期產(chǎn)品等方式，該行致力于加速綠色金融、普惠金融服務下沉，助力鄉(xiāng)村振興與低碳消費升級。截至2024年12月末，該行綠色貸款余額突破139.26億元，較年初增長28.71%。
零售與公司金融雙輪驅(qū)動，數(shù)字化轉型加速推進
在2024年的發(fā)展中，青島農(nóng)商銀行展現(xiàn)出對市場趨勢的敏銳洞察與戰(zhàn)略定力。通過零售與公司金融的“雙輪驅(qū)動”，該行不僅夯實了傳統(tǒng)業(yè)務根基，更以差異化服務和科技創(chuàng)新開辟增長新賽道。
在零售端，其“客戶本源”理念貫穿始終，從細分客群需求到構建全生命周期服務體系，彰顯了區(qū)域性銀行深耕本土、服務民生的戰(zhàn)略定力；在公司端，聚焦實體經(jīng)濟與中長期戰(zhàn)略，以外匯業(yè)務為突破口，強化對制造業(yè)和跨境貿(mào)易的支持，體現(xiàn)了服務國家戰(zhàn)略與地方經(jīng)濟的深度融合。
尤為值得關注的是，青島農(nóng)商銀行將社會責任融入業(yè)務創(chuàng)新——從養(yǎng)老金融的場景化實踐到普惠信貸的流程再造，既展現(xiàn)了金融服務的溫度，也驗證了“科技向善”的可行路徑。其數(shù)字化轉型并非簡單的技術疊加，而是通過AI、大數(shù)據(jù)等前沿技術重構服務生態(tài)，推動效率與風控能力的系統(tǒng)性提升。這種“守正創(chuàng)新”的發(fā)展邏輯，不僅為自身打開了高質(zhì)量發(fā)展空間，更為區(qū)域性農(nóng)商行轉型提供了可借鑒的樣本。
在零售金融業(yè)務上，青島農(nóng)商銀行選擇堅持“客戶本源”，立足基礎客群差異化服務，保證零售客戶可持續(xù)經(jīng)營。與年初相比，該行個人客戶數(shù)已新增6.5萬戶；個人存款余額全市同業(yè)領先，率先跨過2,200億元大關，實現(xiàn)全面突破。
針對老年客戶群體，青島農(nóng)商銀行打造“七彩康年”特色養(yǎng)老新范式，成立養(yǎng)老特色支行，構建養(yǎng)老特色服務體系。2024年，該行對接養(yǎng)老大食堂520個，主動提供上門發(fā)卡、上門激活金融賬戶等貼心服務，全年累計服務老年持卡人超過2萬人，提供上門服務超過1萬人次。
與此同時，該行積極對接青島市民政局、青島市人社局等相關部門，為全市臨退休人員提供一站式社�？ㄖ瓶�、普惠性社銀適老化、養(yǎng)老助餐等服務，累計服務島城市民10萬余人次，有效提升社�？ǹ蛻麴ば裕刂�2024年末，全行發(fā)放社保卡366.40萬張。
消費貸場景化創(chuàng)新，也是青島農(nóng)商銀行在零售金融業(yè)務中的另一運營亮點。圍繞“客群-產(chǎn)品-渠道-風控”主線，該行創(chuàng)新推出車位貸、加梯貸、安居貸等場景類消費貸款產(chǎn)品，實現(xiàn)消費貸款場景化、批量化獲客；圍繞國家以舊換新等提振消費政策，創(chuàng)新推出以舊換新消費貸、新型消費先鋒貸等線下消費貸款。
而在公司金融方面，青島農(nóng)商銀行2024年圍繞以制造業(yè)為核心的實體經(jīng)濟和國家省市中長期戰(zhàn)略加大投放力度，同樣實現(xiàn)了提質(zhì)增效。其中，外匯業(yè)務成績亮眼，通過推出“外貿(mào)易貸”、“貿(mào)信e貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，截至2024年末，累計服務外貿(mào)企業(yè)客戶數(shù)量1.28萬戶，占全市外貿(mào)客戶總量近50%。
據(jù)悉，該行已連續(xù)7年獲得青島市外匯與跨境人民幣業(yè)務自律機制先進成員單位稱號，連續(xù)11年獲得國家外匯管理局青島市分局外匯業(yè)務合規(guī)與審慎經(jīng)營評估“A類銀行”稱號，連續(xù)12年位列全國銀行間外匯市場100強。其相關業(yè)務水平，從中可見一斑。
業(yè)務的提質(zhì)增效，離不開技術的全面升級。據(jù)了解，青島農(nóng)商銀行迭代升級“普惠信貸工廠”模式，上線“數(shù)智普惠平臺”等營銷工具，縮減50%的客戶簽字數(shù)量，實現(xiàn)“送貸上門”，持續(xù)提升數(shù)字化辦貸水平，持續(xù)加強產(chǎn)品創(chuàng)新和流程優(yōu)化。
為深入落實數(shù)字化轉型，青島農(nóng)商銀行持續(xù)強化資金保障力度，2024年數(shù)字化轉型資金投入增長25%，重點投向DeepSeek等AI大模型、RPA技術等的研究及應用，成立人工智能攻堅團隊，加速布局人工智能中臺建設，初步形成基礎設施、技術平臺、工具與場景應用的全景架構，已賦能廳堂運營、決策分析、經(jīng)營辦公等多個領域，已在授信審批、風險決策等多個風險場景應用并取得顯著成果。
結語
通過不斷的穩(wěn)健運營，青島農(nóng)商銀行品牌影響力持續(xù)提升，經(jīng)營受到國內(nèi)外權威認可：躋身英國《銀行家》“全球銀行1000強”第309位、中國銀行業(yè)協(xié)會“中國銀行業(yè)100強”第62位，品牌價值位列“全球銀行品牌價值500強”第305位；在區(qū)域發(fā)展與產(chǎn)業(yè)培育層面，獲評“山東省高端品牌培育企業(yè)”并入選青島市“新一代金花”培育企業(yè)。其專業(yè)能力亦獲多方認可——連續(xù)11年保持外匯業(yè)務合規(guī)“A類銀行”評級，鄉(xiāng)村振興服務考核獲評“優(yōu)秀”等次，理財能力獲頒“卓越農(nóng)村商業(yè)銀行”“優(yōu)秀固收類銀行理財產(chǎn)品”等權威獎項，全面彰顯了其綜合實力與社會貢獻。
以創(chuàng)新驅(qū)動、科技賦能為主線，青島農(nóng)商銀行在服務實體經(jīng)濟、普惠金融、數(shù)字化轉型等領域交出亮眼答卷。未來，該行將堅定以“支農(nóng)支小”為主的市場定位，以更高標準踐行金融為民使命，為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入更強動能。
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