2025年5月9日，青島農(nóng)商銀行“護航企業(yè)高質量出海暨開辦外匯業(yè)務20周年發(fā)布會”在青島農(nóng)商財富大廈圓滿落幕。本次活動以“匯通二十載 攜手創(chuàng)未來”為主題，邀請了二十余家國內外金融同業(yè)機構及60余家外貿企業(yè)代表到場。
活動現(xiàn)場，與會嘉賓紛紛對青島農(nóng)商銀行外匯業(yè)務開辦20周年表示祝賀，同時分享了與該行在外匯業(yè)務方面的合作歷程，表達了對青島農(nóng)商銀行服務的認可與贊許，并與其一道探討了外匯業(yè)務服務外貿企業(yè)發(fā)展新路徑、新機遇。
值得注意的是，本次發(fā)布會上，青島農(nóng)商銀行還重磅發(fā)布了“護航出海 融匯全球”系列產(chǎn)品，包括與花旗銀行、哈比銀行戰(zhàn)略合作的“中巴清算直通車”、與中金支付合作的“跨境支匯通”、與中信保合作的“銀信融”以及在青島市商務局指導下創(chuàng)新推出的“證保車融”。
新產(chǎn)品的推出有望進一步優(yōu)化跨境金融服務生態(tài)，助力外貿企業(yè)降低交易成本、提升資金周轉效率。以“中巴清算直通車”為例，據(jù)悉，該產(chǎn)品是一款專為中國—巴基斯坦貿易、投資企業(yè)量身打造的特色化跨境結算直通產(chǎn)品，可以讓企業(yè)使用該產(chǎn)品進行跨境結算時，中間行費用最高優(yōu)惠達75%，能夠有效為外貿企業(yè)節(jié)省運營成本，具有效率高、費率優(yōu)、幣種全的特點。
對于青島農(nóng)商銀行長期的外貿服務深耕及其精準適配企業(yè)需求的迭代創(chuàng)新，有青島某外貿企業(yè)負責人表示“今年是我們與農(nóng)商銀行合作的第15年。合作以來，農(nóng)商銀行‘管家式’細致入微的服務，讓我們省去了很多跨境業(yè)務開展方面的麻煩。一路走來，農(nóng)商銀行在成長，我們的業(yè)務也在不斷拓展，農(nóng)商銀行與我們如同并肩前行的‘戰(zhàn)友’，共同助力國際貿易實現(xiàn)更高質量發(fā)展”。
金融活水潤澤開放高地：青島農(nóng)商行如何構建"一帶一路"跨境服務新生態(tài)
近日，山東省政府新聞辦舉行新聞發(fā)布會，介紹山東加快推進上合示范區(qū)擴能提質，助力打造高水平對外開放新高地情況。據(jù)了解，自啟動建設以來，上合示范區(qū)聚焦打造“一帶一路”國際合作新平臺，在推動國際物流、現(xiàn)代貿易、雙向投資合作等方面取得顯著成果。
實際上，自2013年習近平主席提出共建“絲綢之路經(jīng)濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”重大倡議以來，我國已與上百個國家、數(shù)十個國際組織簽署共建文件，累計形成數(shù)千個合作項目，拉動萬億美元級的投資規(guī)模。而在這幅宏大的發(fā)展圖景中，青島依托貫通東西的區(qū)位優(yōu)勢，正成為"一帶一路"倡議中不可替代的資源配置樞紐，發(fā)揮著在"一帶一路"建設中的戰(zhàn)略支點作用。
值得注意的是，在青島這股開放的“洪流”下，以青島農(nóng)商銀行等為代表的金融活水精準澆灌成為其重要支撐。近年來，青島農(nóng)商銀行充分發(fā)揮地方金融主力軍優(yōu)勢，高度重視外貿企業(yè)金融服務工作，堅持“穩(wěn)規(guī)模、提質量、促創(chuàng)新”的發(fā)展理念，不斷拓展對外經(jīng)貿合作空間，推動外貿保穩(wěn)提質，持續(xù)以金融力量服務經(jīng)濟社會發(fā)展。
據(jù)悉，青島農(nóng)商銀行國際業(yè)務已形成7大類100余種產(chǎn)品體系，包括關稅e貸2.0、跨境電商通2.0、百幣速匯、貿信e貸等，可以全方面滿足客戶需求。
據(jù)該行交易銀行部負責人介紹，“青島農(nóng)商銀行外匯業(yè)務開辦20年來，我們秉持以金融力量賦能外貿企業(yè)高質量發(fā)展的信念，順應市場需求，在產(chǎn)品打造上不斷推陳出新，全面助力外貿企業(yè)破浪出海。經(jīng)過20年的打磨，我們‘速度快、費率優(yōu)、產(chǎn)品全、服務周’的跨境金融產(chǎn)品優(yōu)勢得到客戶一致好評，這是我們堅守的初心和繼續(xù)砥礪前行的動力�！�
截至目前，青島農(nóng)商銀行已連續(xù)11年獲得國家外匯管理局青島市分局外匯業(yè)務合規(guī)與審慎經(jīng)營評估A類行、連續(xù)12年進入全國銀行間外匯市場100強、連續(xù)12年獲得花旗銀行“美元清算直通率卓越獎”。
在青島對外開放的浪潮中，青島農(nóng)商銀行以長期深耕國際業(yè)務的積淀，交出了一份亮眼的“成績單”——連續(xù)多年獲評外匯業(yè)務A類行、長年穩(wěn)居全國外匯市場百強、百余項跨境金融產(chǎn)品精準適配市場需求，這不僅是其專業(yè)能力的印證，更是地方金融機構服務國家戰(zhàn)略的生動實踐。
面對“一帶一路”倡議與RCEP深化落地的疊加機遇，該行并未止步于既有成果，而是將目光投向更廣闊的金融賦能場景，通過創(chuàng)新政銀協(xié)同機制、重塑服務流程、激活數(shù)據(jù)要素潛能等系統(tǒng)性改革，將單點業(yè)務突破升維為可復制推廣的“青農(nóng)模式”，為金融支持外貿高質量發(fā)展提供了樣本化解題思路。
從三大維度發(fā)力 打造外貿金融服務"青農(nóng)樣本"
以服務實體經(jīng)濟為宗旨，青島農(nóng)商銀行深度推進政銀企協(xié)同創(chuàng)新，同時依托大數(shù)據(jù)技術和專業(yè)化服務團隊，建立細分行業(yè)融資解決方案和極速審批通道，實現(xiàn)金融資源精準滴灌。數(shù)據(jù)顯示，青島農(nóng)商銀行已累計服務外貿企業(yè)客戶數(shù)量1.3萬戶，占全市外貿客戶總量約50%。
可以說，青島農(nóng)商銀行在對外貿企業(yè)的金融服務上，已成功構建起覆蓋匯率避險、通關融資、研發(fā)保障的立體化金融服務網(wǎng)絡，彰顯地方金融機構服務國家"穩(wěn)外貿"戰(zhàn)略的擔當作為，為優(yōu)化區(qū)域營商環(huán)境、培育外向型經(jīng)濟新動能提供了可復制的創(chuàng)新樣本。
深化政銀協(xié)同創(chuàng)新，共同構建外貿企業(yè)金融服務機制。據(jù)悉，青島農(nóng)商銀行積極與市商務局、青島海關、外匯管理局建立常態(tài)化協(xié)作機制，搭建“政策傳導－需求響應－服務落地”閉環(huán)，共同搭建外貿企業(yè)金融服務機制。通過信息共享、聯(lián)合調研、政策宣講等方式，及時了解政策動態(tài)，為企業(yè)提供政策解讀與融資指導。
舉例來看，該行創(chuàng)新推出了“政銀擔匯率�！睒I(yè)務，將企業(yè)費用降為“零”，免除企業(yè)資金壓力，助力企業(yè)規(guī)避匯率風險。通過搭建“政府+銀行+擔�！钡倪\作模式，成功為中小微外貿企業(yè)辦理匯率避險業(yè)務減費讓利。
此外，該行還與國有擔保公司合作推出 “保貸通” 普惠金融產(chǎn)品，專項支持企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉。據(jù)了解，該產(chǎn)品支持企業(yè)及個人多主體申貸，貼合外貿企業(yè) “短、頻、快” 的資金需求特性，能夠切實化解小微企業(yè) “擔保難” 痛點。數(shù)據(jù)顯示，自落地以來，其已累計為近千戶小微企業(yè)提供15億元流動資金貸款支持，有效緩解企業(yè)資金壓力，助力其在國際市場中穩(wěn)健發(fā)展。
鍛造專業(yè)化精準化金融服務團隊，構建分層分類服務機制，精準對接客戶需求。通過問卷調查、實地面對面交流等形式，青島農(nóng)商銀行扎實推進“千企萬戶大走訪”“千村萬戶大走訪”專項行動。在此背景下，該行不但梳理了企業(yè)融資核心訴求，還會根據(jù)企業(yè)所屬行業(yè)、規(guī)模、貿易模式等因素進行細分，針對不同類型企業(yè)制定差異化金融服務策略。
例如：針對勞動密集型企業(yè)，重點匹配短期流動資金貸款，支持原材料采購及生產(chǎn)周轉；對于高新技術出口企業(yè)，則推出知識產(chǎn)權質押保險組合的融資方案，強化研發(fā)投入保障。此外，其建立的極速審批通道，最快能實現(xiàn)“當日審批、當日放款”。截至目前，該行已累計為150余家外貿企業(yè)提供貸款支持，貸款發(fā)放金額超過5億元。
加速推進數(shù)據(jù)要素驅動，賦能外貿企業(yè)發(fā)展。在青島海關的指導下，青島農(nóng)商銀行還創(chuàng)新推出了“關稅e貸2.0”系列產(chǎn)品，已累計為1379家企業(yè)申請產(chǎn)品授信，完成授信606家，授信額度4.05億元，為中小微進口企業(yè)提供了更加便捷和高效的融資服務。
同時，其還充分利用自身產(chǎn)品及客群優(yōu)勢，打造創(chuàng)新外匯產(chǎn)品“外貿易貸”，該產(chǎn)品是結合企業(yè)自身的外貿數(shù)據(jù)及該行辦理外匯業(yè)務的數(shù)據(jù)，針對外貿企業(yè)輕資產(chǎn)運營特點定制的增信產(chǎn)品，自2024年11月該產(chǎn)品上線以來，該行已為12家客戶成功辦理授信1.2億元，累計用信1.16億元。
在全面構建立體服務網(wǎng)絡的基礎上，青島農(nóng)商銀行正加速推動服務模式從規(guī)模擴張向價值創(chuàng)造升級。通過前期形成的政銀協(xié)同創(chuàng)新機制、分層分類服務體系和數(shù)據(jù)智能風控能力，該行已沉淀出涵蓋企業(yè)跨境貿易泛場景的標準化服務范式。
當前，面對RCEP深化實施、山東自貿試驗區(qū)青島片區(qū)擴容等戰(zhàn)略機遇，青島農(nóng)商銀行以占全市50%外貿客戶的服務覆蓋率為支點，正在探索將金融資源配置與國家"穩(wěn)外貿"政策導向、區(qū)域開放型經(jīng)濟轉型需求進行更深度耦合，這為其后續(xù)服務能級提升奠定了堅實基礎。
下一步，青島農(nóng)商銀行表示，將堅定以“支農(nóng)支小”為主的市場定位，充分發(fā)揮國際業(yè)務“速度快、費率優(yōu)、產(chǎn)品全、服務周”的四大優(yōu)勢，根植青島，服務城鄉(xiāng)，與青島這座城市共榮共生，以金融之力助力青島高水平對外開放。
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