黨的二十大報告提出：“優(yōu)化民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境，依法保護民營企業(yè)產權和企業(yè)家權益，促進民營經濟發(fā)展壯大”。作為上海地區(qū)金融賦能民營科技企業(yè)、助力科創(chuàng)中心建設的中堅力量，上海農商銀行以創(chuàng)投思維深化科技金融服務，打造以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務體系。截至2024年末，上海農商銀行累計服務科技型企業(yè)超8000家，規(guī)模超1100億元，其中超9成為民營企業(yè)。該行已服務上海市近半數(shù)專精特新“小巨人”企業(yè)和約三成專精特新中小企業(yè)，其中“鑫動能”客戶超1000戶，已上市企業(yè)139家，進入輔導備案階段擬上市企業(yè)100家。
近日，在上海市科學技術委員會（以下簡稱“市科委”）召開的“2025年上�？萍冀鹑诠ぷ鲿h”上，上海農商銀行憑借在科技金融領域的多年深耕，連續(xù)第八年獲頒“上�？萍冀鹑诤献縻y行優(yōu)秀獎”。
把握城市發(fā)展脈搏 金融科創(chuàng)深度融合
作為上海國際科創(chuàng)中心建設的金融主力軍，上海農商銀行的科技金融版圖與城市科創(chuàng)地圖深度疊加，以金融活水滴灌本地民營科技型企業(yè)發(fā)展。
多年來，上海農商銀行持續(xù)升級服務模式，已建成“1+1+12+N”多層次、廣覆蓋的科技金融專營機構體系，成立上海市首個總行級科技金融事業(yè)部。圍繞臨港新片區(qū)、大零號灣、G60科創(chuàng)走廊、漕河涇開發(fā)區(qū)等上海重點科創(chuàng)承載區(qū)設立12家科技金融特色支行，其中陸家嘴特色支行、漕河涇開發(fā)區(qū)特色支行已轉型為科技支行，與張江科技支行一并納入上海市首批科技支行管理名單。聚焦上海市的三大先導產業(yè)和六大重點產業(yè)，以及四大新賽道產業(yè)和五大未來產業(yè)方向，設立N個科技金融特色團隊。同時制定配套支持政策，營造“敢貸、愿貸、能貸”的良好氛圍。
重塑信用評價邏輯 提升專業(yè)服務能力
上海農商銀行重塑對民營科技型中小企業(yè)的信用評價邏輯，全面優(yōu)化貸前、貸中、貸后環(huán)節(jié)的評價體系，提升對企業(yè)的專業(yè)服務能力。
從“看過去”轉向“看未來”，以創(chuàng)投型信貸思維評估企業(yè)潛力，重點關注企業(yè)所處行業(yè)、核心技術、創(chuàng)始人及核心團隊、股權融資進展等方面，更有針對性地評估項目風險。數(shù)字賦能信用評價，以數(shù)字化評價模型勾勒企業(yè)概貌，上線知識產權評價系統(tǒng)，設計科創(chuàng)企業(yè)孵化器及在孵企業(yè)評估模型，開發(fā)風險預警系統(tǒng)。加強對重點行業(yè)的研究分析，以特色化行業(yè)研究甄別行業(yè)風險，針對高端制造、生物醫(yī)藥、人工智能等領域設立涵蓋總分支行、前中后臺的戰(zhàn)略新興行業(yè)研究分院。以專職化審查審批把控業(yè)務風險，推進審批專職人員配置，加強對企業(yè)成長性以及潛在風險的把握。
打造多元賦能體系 完善科創(chuàng)金融服務
上海農商銀行堅持“科創(chuàng)更前、科技更全、科研更先”理念，自2018年推出“鑫動能”戰(zhàn)略新興客戶培育計劃以來，不斷升級科創(chuàng)領域金融服務，歷經“1.0”和“2.0”時期，圍繞科技型企業(yè)的多樣綜合需求推出“鑫動能”3.0綜合服務方案，形成以“五專服務+六維賦能”為核心的綜合賦能體系。通過聯(lián)合外部機構，建立以“鑫動能”客戶為中心的“1+N”賦能生態(tài)圈，提供產業(yè)資源整合、政策資源對接、投資機構引薦、專業(yè)輔導咨詢、人才管理服務以及技術成果轉化等賦能。
該行聯(lián)合合作伙伴推出“鑫動能”領航計劃系列賦能活動，通過活動或線下定向對接方式為近500家“鑫動能”客戶提供賦能服務。定期發(fā)布專門針對科技企業(yè)的政策資源包“鑫知庫”，累計協(xié)助30余家“鑫動能”客戶成功獲取惠企政策資源。為超100家“鑫動能”客戶對接外部投資機構，提供“并購撮合+并購貸款+并購咨詢”全流程服務。聯(lián)合推進科創(chuàng)“鑫孵化”基地的系列品牌建設，逐步形成以早期企業(yè)為培育目標的科創(chuàng)“鑫孵化”生態(tài)圈。
聚焦企業(yè)重點需求 提升融資獲得感
踐行“投早、投小、投硬”理念，上海農商銀行根據(jù)民營科技型中小企業(yè)的特點，聚焦首貸、信用、中長期需求，以“核心人才+核心技術+核心優(yōu)勢”為衡量坐標創(chuàng)新優(yōu)化，搭建“鑫科貸”產品體系，在準入門檻、額度、擔保方式、期限等方面進行突破，致力于提升企業(yè)的融資獲得感、滿足感。
該行關注孵化器在孵企業(yè)，推出“鑫孵貸”專項服務方案，2024年以來，累計建聯(lián)孵化器近300家，其中國家級孵化器35家，實現(xiàn)高質量孵化器全覆蓋，服務近600家孵化器企業(yè)。破解初創(chuàng)期企業(yè)融資難題，與臨港集團合作推出“臨港園區(qū)科創(chuàng)貸”，培育一批發(fā)展新質生產力、突破關鍵核心技術的企業(yè)，截至2024年末，放款金額已突破110億元，惠及近千家企業(yè)。大力推動“知識產權質押融資”業(yè)務發(fā)展與模式創(chuàng)新，截至2024年末，該行知識產權質押融資余額突破46億元，較上年末增長率超100%，規(guī)模與客戶數(shù)位列上海市同業(yè)第一，并榮獲“上海知識產權金融創(chuàng)新中心”稱號。支持原創(chuàng)性技術研發(fā)，推出鑫動能研發(fā)貸，旨在解決處于早期研發(fā)階段科技企業(yè)研發(fā)期限長、無抵押資產等痛點。支持科技產業(yè)發(fā)展，針對集成電路、生物醫(yī)藥等上海市重點產業(yè)推出集成電路芯片貸、人工智能算力貸、生物醫(yī)藥License貸以及集成電路芯片設計、生物醫(yī)藥CXO專項服務方案等具有行業(yè)特色的產品。
上海農商銀行始終牢牢把握金融工作的政治性、人民性、專業(yè)性，為民營科技型企業(yè)提供全面、高效、優(yōu)質的金融服務，激發(fā)科技創(chuàng)新的干勁和活力，為培育新質生產力、書寫“科技金融”新篇章貢獻力量。
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