如何打造數(shù)字化敏捷化銀行理財公司

　　數(shù)字化轉型是利用先進技術來優(yōu)化或創(chuàng)建新的業(yè)務模式，以客戶為中心、以數(shù)據(jù)為驅動，打破傳統(tǒng)的組織效能邊界和行業(yè)邊界，提升公司競爭力，為公司創(chuàng)造新價值的過程。銀行理財公司開展數(shù)字化轉型不是趕時髦，而是一場觸及公司文化、業(yè)務模式、責任和權利體系的深刻變革，其難點不僅在于引進數(shù)字技術，更在于讓復雜的資管業(yè)務場景與數(shù)字技術真正融合，構建變革的領導力，改變公司的組織、流程與員工的意識和行為。銀行理財公司數(shù)字化轉型不僅是技術創(chuàng)新，更是一項系統(tǒng)工程，是公司真正的變革。

　　數(shù)字化轉型給敏捷組織提供了堅實的基礎。當數(shù)據(jù)可以在銀行理財公司內部多個組織、多個流程之間真實、完整、實時、通暢地產生和流轉時，基于清潔、實時數(shù)據(jù)的數(shù)字化能力可以幫助公司的不同層級同時看到相同的信息，打破原有組織單元間的邊界和責任分工，從而使得組織更加扁平化。打破組織層級，實現(xiàn)透明高效的決策指揮，讓“聽得到炮聲的人呼喚炮火”；打破部門墻，實現(xiàn)跨部門的橫向協(xié)同。數(shù)字化必然孵化出新的敏捷性組織，縮短組織間的協(xié)同路徑，提高組織間的協(xié)同效率，大幅增加銀行理財公司組織間的運營一致性。

　　隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、機器學習、云計算等先進技術手段不斷地發(fā)展和創(chuàng)新，金融科技正廣泛應用于資產管理行業(yè)的渠道銷售、客戶服務、投資研究、風險控制等各個環(huán)節(jié)，深刻改變著行業(yè)的生產方式，重塑行業(yè)業(yè)態(tài)。為此，銀行理財公司要順應數(shù)字化時代趨勢，全力推進數(shù)字化經營，在公司內部建立敏捷化組織，才能在行業(yè)激烈競爭中勝出。

　　管理決策數(shù)字化，

　　從被動響應向主動感知轉變

　　數(shù)字化管理決策，是銀行理財公司數(shù)字化運營的重要高地和主戰(zhàn)場，可以實現(xiàn)由過去的服務少量個體到全方位覆蓋、由事后記錄到實時感知、由只看結果到關注過程、從量變到質變的過渡。管理決策層能夠第一時間及時捕捉產品銷售、投資運營、經營質效等方面的變化，快速敏捷地進行戰(zhàn)略戰(zhàn)術、執(zhí)行動作的調整和修正，以保證公司經營符合預期，徹底改變以往策略執(zhí)行需要幾天甚至一個月后才有反饋結果的境況。

　　具體而言，主要是要打造“數(shù)字化看板”和“業(yè)務運營圖譜”兩個核心。首先，從公司內部及外部匯集多方數(shù)據(jù)源；其次，根據(jù)決策需要，設計相關多級指標，形成管理決策數(shù)據(jù)集市，進而打造不同決策場景的系統(tǒng)平臺，實現(xiàn)管理層隨時隨地對公司經營情況“先知”“先覺”“先行”，提升運營與決策的質量與效率。

　　構建數(shù)字化運營平臺，

　　從流程驅動向數(shù)據(jù)驅動轉變

　　公司層面統(tǒng)一匯聚數(shù)據(jù)，支撐產品、投資、運營、風控等業(yè)務領域在授權下方便、安全地按需獲取數(shù)據(jù)，提升基礎數(shù)據(jù)的業(yè)務運營能力，進而將數(shù)字化運營融入日常業(yè)務中，并利用AI在智能預測、決策判斷、風險識別等方面的優(yōu)勢，幫助公司業(yè)務拓展出新的業(yè)務模式；構建數(shù)字化運營平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)同源和實時可視，減少匯報和管理層級，支撐一線戰(zhàn)場感知、智能預警，讓作戰(zhàn)指揮更高效。

　　在大資管的時代背景下，隨著產品數(shù)量和資產規(guī)模增長，銀行理財公司的運營壓力越來越大。與此同時，我國金融業(yè)步入嚴監(jiān)管的新時期，監(jiān)管機構加強了對金融行業(yè)的風險控制�；�于產品運作和監(jiān)管規(guī)范的雙重壓力，數(shù)字化運營質量和能力成為銀行理財公司長期穩(wěn)健發(fā)展的基礎，成為完善客戶和員工體驗以及人均承載管理規(guī)模的關鍵價值來源。

　　為此，銀行理財公司要通過全場景、全自動、全稽核、一站式的系統(tǒng)建設，再造數(shù)字化運營的操作流程，提高綜合負載能力、創(chuàng)新支持能力、風險管理能力和數(shù)據(jù)輸出能力，保證傳統(tǒng)業(yè)務穩(wěn)定運行，高效地支持業(yè)務創(chuàng)新，推進銀行理財公司業(yè)務穩(wěn)健增長。

　　一流數(shù)字化辦公平臺，

　　從單兵突擊向整體協(xié)同轉變

　　作為公司數(shù)字化轉型的連接器，數(shù)字化辦公平臺成為數(shù)字化連接的入口。銀行理財公司要構建以用戶為中心的角色一站式辦公平臺，整合該角色在業(yè)務作業(yè)過程中的大部分操作。在連接團隊、連接知識、連接業(yè)務、連接設備的同時，融合消息、郵件等通用辦公服務，提供統(tǒng)一協(xié)同平臺，匯聚業(yè)務應用，豐富移動工作內容，將“業(yè)務”和“知識”連接起來，隨時隨地協(xié)同作戰(zhàn)，重塑員工的作業(yè)模式和數(shù)字化體驗。通過數(shù)字化辦公平臺實現(xiàn)信息及時獲取、作業(yè)實時感知、線下到線上的協(xié)同作戰(zhàn)，實現(xiàn)在線指揮、平臺資源調用等功能，從而達到領先于行業(yè)的業(yè)務效率和體驗，實現(xiàn)從單兵突擊到整體協(xié)同轉變。

　　建立協(xié)同運營團隊，

　　從穩(wěn)態(tài)開發(fā)向敏態(tài)組織轉變

　　傳統(tǒng)公司的信息化建設方式是業(yè)務部門提出需求，IT部門負責實現(xiàn)。為了決策一個需求該不該做，通常需要大量的溝通。業(yè)務部門抱怨IT部門“慢、貴、難”，IT部門反過來抱怨業(yè)務部門講不清楚需求、朝令夕改，這樣的情況在很多企業(yè)司空見慣。

　　數(shù)字時代，業(yè)務設計組織和IT開發(fā)組織融合是大勢所趨，業(yè)務即IT，IT即業(yè)務。一個產品團隊既要有業(yè)務設計能力又要有開發(fā)能力，圍繞業(yè)務目標快速迭代。這樣的工作模式，從組織、人才到工作流程，都需要全新的設計，必然會打破過去業(yè)務部門和IT部門的技能分工和工作習慣。

　　投研與風控能力是銀行理財公司的最核心競爭力，也可能是未來最重要的差異化競爭要素。通過構建以投研一體化為核心，以提升風控服務的完整性、精準性和實效性為基礎的管理體系，能夠輸出更穩(wěn)定的投資業(yè)績，規(guī)避投資風險，同時也能為客戶提供多元化的優(yōu)質服務。

　　聚焦價值和體驗，

　　從客戶銷售向用戶場景轉變

　　銀行理財公司通過數(shù)字化重構客戶體驗，圍繞客戶旅程，瞄準客戶觸點，通過數(shù)字技術做深與客戶的連接。以業(yè)務價值和用戶體驗兩個核心要素作為驅動，連接、傾聽用戶聲音，獲取基礎、真實、可信、準確的結果數(shù)據(jù)和用戶使用反饋，持續(xù)驅動產品優(yōu)化與創(chuàng)新。

　　在復雜多變的市場環(huán)境下，圍繞著客戶銷售產品的模式很難及時響應客戶和市場發(fā)展的需要。而用戶場景驅動以客戶需求為導向，始終盯著客戶的痛點做事情，可以保證業(yè)務隨著客戶需求的變化而變化，從而提高客戶的滿意度，實現(xiàn)客戶價值最大化。

　　客戶營銷與服務能力提升是銀行理財公司推動數(shù)字化的主戰(zhàn)場，也是相對容易產生“速贏價值”的領域。在營銷與服務領域進行數(shù)字化，其核心在于進行基于客戶畫像的精準營銷，把以往圍繞著客戶賣產品，轉變?yōu)獒槍τ脩簟罢鎸嵥查g”的場景進行貼心陪伴服務，提升用戶體驗，提高用戶價值。

　　數(shù)字化重構業(yè)務模式，

　　從功能優(yōu)先向價值優(yōu)先轉變

　　銀行理財公司數(shù)字化不僅在于業(yè)務的自動化和智能化，更在于能夠以一種創(chuàng)新的方式重新設計業(yè)務模式，重構業(yè)務流程，使串行轉變?yōu)椴⑿�，線性多點交叉溝通轉變?yōu)榛�礎數(shù)據(jù)共享的狀態(tài)可視和指令直達，通過業(yè)務模式重構創(chuàng)造新的價值，獲得新的競爭優(yōu)勢。

　　在經濟發(fā)展、財富積累以及利率市場化等因素共同推動下，客戶需求日益多元化，銀行理財公司更需要以綜合化的全量視角來提供多元化服務，滿足以“用戶為中心”的各類需求。通過數(shù)字化重構業(yè)務模式，將數(shù)字化深入資管業(yè)務場景中，真正從全流程、全場景的角度重新設計業(yè)務的流轉；通過數(shù)字化重構運營模式，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)的價值，通過智能算法在業(yè)務過程中實現(xiàn)實時預測、分析、干預和事后的回溯，聚焦體驗和價值，提升產品與投資的決策質量與實施效率。

　　隨著5G網絡、人工智能、物聯(lián)網等數(shù)字技術的發(fā)展，新一輪科技革命浪潮正席卷世界，全球已進入數(shù)字經濟時代。銀行理財公司必須以數(shù)據(jù)為關鍵生產要素，以科技為核心生產工具，改善用戶體驗、提升業(yè)務效率、創(chuàng)新業(yè)務模式、聚焦業(yè)務價值，堅定不移地開展數(shù)字化、敏捷化之路。同時，根據(jù)自身稟賦，仔細分析行業(yè)發(fā)展趨勢，認真審視信息技術的發(fā)展方向，建立承載數(shù)字化能力的組織和管理文化，快速打造自己的核心數(shù)字化敏捷能力，實現(xiàn)業(yè)務的特色化快速發(fā)展。

　　作者系西南財經大學中國金融研究院博士研究生，恒豐銀行資產管理部總經理

　　責任編輯：楊生恒

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