郵儲銀行布局區(qū)塊鏈試水兩大金融場景應用

　　在商業(yè)銀行數(shù)字化轉型的過程中，區(qū)塊鏈技術的場景應用價值逐步得到了體現(xiàn)。傳統(tǒng)銀行正積極利用金融科技理念和新興技術手段主動向新金融業(yè)務靠攏，這對于銀行業(yè)務的提質增效發(fā)揮了積極作用。

　　據(jù)《中國經營報(博客,微博)》記者了解，作為一家國有大行，中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）在區(qū)塊鏈技術上的探索已經持續(xù)四年多了，并將該項技術應用在了資產托管和福費廷兩項業(yè)務中。由于兩項業(yè)務的新技術應用，銀行縮短了業(yè)務環(huán)節(jié)，低成本填平了多方交易之間的信任鴻溝，有效提升了銀行的經營效率。

　　瞄準兩大場景

　　“郵儲銀行的區(qū)塊鏈系統(tǒng)名稱叫‘U鏈’，這是‘郵鏈’的諧音，代表了郵儲銀行的區(qū)塊鏈�！编]儲銀行相關人士稱。

　　據(jù)該行相關人士介紹，該行對區(qū)塊鏈技術的探索始于2015年，并于10月份專門成立了區(qū)塊鏈技術專項研究組，進行區(qū)塊鏈技術的研究和產品創(chuàng)新工作。2016年初，銀行經過研究評估后，選定了資產托管業(yè)務和福費廷業(yè)務兩個業(yè)務場景應用區(qū)塊鏈技術。

　　2016年10月，郵儲銀行U鏈托管業(yè)務系統(tǒng)成功上線，這也是中國銀行業(yè)首次將區(qū)塊鏈技術應用于銀行核心業(yè)務系統(tǒng)。郵儲銀行方面稱，系統(tǒng)上線后將原有業(yè)務環(huán)節(jié)縮短了 60%～80%，令信用交換更為高效。

　　“資產托管業(yè)務是以銀行作為第三方，接受相關當事人委托，履行委托人相關職責，并對其委托的資產進行安全保管，確保委托人利益的一項業(yè)務。資產托管業(yè)務中涉及到的參與方較多，包括資產委托方、資產管理方、資產托管方以及投資顧問在內的多個不同金融機構，各參與方都有自己的信息系統(tǒng)，交易大多依托于電話、傳真以及郵件等方式反復進行信用校驗，業(yè)務流程復雜，耗費了大量的人力和時間�！编]儲銀行相關人士稱。

　　該人士表示，U鏈托管業(yè)務系統(tǒng)的優(yōu)勢在于通過區(qū)塊鏈的分布式共享賬本技術和共識機制，實現(xiàn)了交易信息和流程事件的多方實時共享，免去了重復信用校驗的過程。另外，銀行能夠通過區(qū)塊鏈的智能合約，將資產管理計劃的投資合規(guī)要求放在區(qū)塊鏈上，由智能合約對業(yè)務指令的投資方向進行自動判斷。與此同時，區(qū)塊鏈的點對點網絡技術，驅動了交易流程的進行，實現(xiàn)了跨機構的業(yè)務信任流轉。

　　郵儲銀行U鏈福費廷系統(tǒng)上線時間為2018年6月，首筆區(qū)塊鏈福費廷跨行交易于同年9月份完成。該系統(tǒng)的最大特點是實現(xiàn)了跨行國內信用證全流程鏈上交易、國內信用證項下貿易金融資產信息撮合、資產交易和業(yè)務全流程管理四大核心功能。

　　據(jù)了解，福費廷業(yè)務是在遠期國內信用證項下，開證行或承兌行做出付款承諾后，包買銀行無追索權地買入信用證項下未到期款項的業(yè)務。由于福費廷業(yè)務規(guī)則復雜、材料多、時效性要求較高，傳統(tǒng)業(yè)務模式下需線下交單、審單和電文往來等流程，存在規(guī)則不同、交互低效、流程復雜、信息不對稱等痛點。

　　郵儲銀行方面稱，該行U鏈福費廷業(yè)務系統(tǒng)采用了基于超級賬本的區(qū)塊鏈技術，運用區(qū)塊鏈的分布賬本、智能合約、共識機制等技術特性，推動實現(xiàn)福費廷業(yè)務的信息共享、提升跨行業(yè)務的處理效率。

　　數(shù)據(jù)顯示，郵儲銀行U鏈福費廷業(yè)務系統(tǒng)上線一年多以來業(yè)務累計金額超過100億元。

　　“跨鏈”探路

　　“區(qū)塊鏈技術特別是聯(lián)盟鏈適用于跨機構的金融業(yè)務場景，能夠對業(yè)務起到促進作用，例如金融資產交易、支付結算、供應鏈金融等，可以低成本地填平交易各方之間的信任鴻溝，使得交易環(huán)境更為安全可信，有效地提升金融機構的經營效率，簡化業(yè)務流程，降低成本�！编]儲銀行相關人士稱。

　　據(jù)介紹，該行目前正在進行U鏈福費廷業(yè)務系統(tǒng)2.0版本升級改造工作，包括與其他聯(lián)盟鏈的跨鏈組網功能。跨鏈完成后，將會繼續(xù)擴大郵儲銀行福費廷交易規(guī)模，完善系統(tǒng)生態(tài)。未來銀行會進一步拓展區(qū)塊鏈基礎服務平臺，將行內優(yōu)勢業(yè)務能力產品化，聚焦細分市場，做大業(yè)務規(guī)模，建立支持多種部署方式的郵儲銀行區(qū)塊鏈服務平臺級業(yè)務模式。

　　據(jù)了解，目前各家機構都有自己的區(qū)塊鏈技術平臺，其標準和規(guī)范并不統(tǒng)一。該人士也坦言，區(qū)塊鏈技術在銀行業(yè)的應用最大的瓶頸不在于技術本身，而在于聯(lián)盟鏈的各方都有各自的利益訴求，在跨機構的業(yè)務場景中往往難以達成一致。